Tartalom
- Garantált probléma a megfizethető ellátási törvény (ACA) alapján
- Garantált probléma, ha egészségbiztosítást vásárol egy kisvállalat számára
- Garantált kiadás a nagy munkáltatói csoportok számára
- Az ACA szabályok alóli mentesség
- Medicare, Medicaid és CHIP
- Garantált kiadás az Egyesült Államokon kívül
Garantált probléma a megfizethető ellátási törvény (ACA) alapján
A megfizethető ellátásról szóló törvény értelmében az összes 2014. január vagy később hatályos egészségbiztosítási szerződést garantált kibocsátási alapon kell értékesíteni. A biztosítók már nem alapíthatják a fedezetre való jogosultságot a kérelmező kórtörténetével, és a már meglévő állapotokat sem lehet kizárni az új tervekből.
Ez minden bizonnyal nem így történt a megfizethető ellátási törvény előtt. 2012-től hat állam garantálta a kibocsátást minden termékre és az összes lakosra, míg öt államban a Blue Cross Blue Shield fuvarozó volt kijelölve a legvégső kibocsátóként (ez azt jelenti, hogy fedezetet ad ki minden jelentkezőnek), és négy állam garantálta a kibocsátást csak HIPAA-jogosult személyek számára, míg további 4 garantált kibocsátást ajánlott fel a HIPAA-jogosult és bizonyos más lakosok számára, előzetes folyamatos lefedettséggel. A fennmaradó 32 államban a biztosítók megvizsgálták az egyes kérelmezők egészségügyi nyilvántartásait, és azoktól, akiknek jelentős, vagy néha viszonylag kicsi a korábban fennálló állapota, megtagadták a fedezetet.
A garantált kibocsátás mellett az egyéni és a kiscsoportos piac lefedettségét az ACA eredményeként módosított közösségi minősítéssel is kiadják. Ez azt jelenti, hogy a díjak nem alapulhatnak kórtörténeten; csak az életkor, a dohányzás és az irányítószám függvényében változhatnak.A garantált kiadás és a módosított közösségi minősítés minden bizonnyal jó hír azoknak, akiknek már vannak betegségei.
Azonban még mindig fontos, hogy a terv kiválasztása előtt megbeszélje a már meglévő körülményeket egy brókerrel, beiskolázási asszisztenssel vagy azzal a személlyel, aki a munkáltatójának emberi erőforrás-osztályát kezeli. Ennek oka, hogy a szolgáltatói hálózatok és a vényköteles gyógyszerkészítmények tervenként jelentősen eltérnek. Ha Önnek már van állapota, győződjön meg arról, hogy ha lehetséges, a választott terv az orvosait bevonja a hálózatába, és kiterjed az Ön által szedett gyógyszerekre. A terv költségmegosztásának sajátosságai (önrész, együttbiztosítás és másolatok) szintén fontosak lesznek, ha korábban már vannak feltételei, mivel jól meg akarja érteni, hogy valójában mennyit kell fizetnie. zsebköltségek az év során.
Garantált probléma, ha egészségbiztosítást vásárol egy kisvállalat számára
A szövetségi törvény előírja, hogy a két-50 alkalmazottat foglalkoztató vállalatok számára forgalmazott összes egészségügyi tervet garantált kibocsátási alapon kell felajánlani. Ez a helyzet a HIPAA 1997-es életbe lépése óta - két évtizede a biztosítók nem tudták megtagadni a lefedettséget a kis munkaadóktól alkalmazottaik egészségi állapota alapján.
A HIPAA azonban nem akadályozta meg a biztosítókat abban, hogy a kis csoportok díjait a csoport általános kórtörténetére alapozzák. Ez azt jelentette, hogy hacsak egy állam nem tiltja, a biztosítók kedvezményeket kínálhatnak az egészséges csoportoknak, és magasabb díjakat számíthatnak fel a kevésbé egészséges alkalmazottakkal és / vagy eltartottakkal rendelkező csoportok számára. hogy a munkavállalók kötelesek (szemben a munkavállalók egészségbiztosításával) fedezik a munkahelyi sérüléseket.
De az ACA befejezte azt a gyakorlatot, hogy a prémiumokat kis csoportok kórtörténetére vagy iparági típusára alapozzák. A garantált kibocsátás mellett a kiscsoportos lefedettség most ugyanazokat a módosított közösségi minősítési szabályokat követi, mint az egyes piacokon: a díjak csak az életkor, a dohányzás és az irányítószám alapján változhatnak.
Garantált kiadás a nagy munkáltatói csoportok számára
A nagy munkáltatók kötelesek fedezetet nyújtani alkalmazottaiknak az ACA alapján. Ennek megkönnyítése érdekében a biztosítók már nem szabhatnak minimális részvételi követelményeket, amikor a nagy munkáltatók fedezetet keresnek alkalmazottaik számára, ám a legtöbb nagyon nagy csoport önbiztosítja, ez vitatott kérdés.
Bár a biztosítóknak garantált kibocsátási alapon nagy csoportos lefedettséget kell kínálniuk (azaz a csoportot nem lehet teljesen elutasítani), a nagy csoportos lefedettségnek nem kell követnie a módosított közösségi minősítési szabályokat, amelyek a kiscsoportos és egyedi tervekre vonatkoznak. Ez azt jelenti, hogy a nagy csoportok aránya továbbra is a csoport általános kártérítési tapasztalatain alapulhat, az egészségesebb csoportok esetében diszkontált, a kevésbé egészséges csoportok esetében pedig magasabb arányokkal.
Referenciaként: a "nagy csoport" általában több mint 50 alkalmazottat jelent, bár néhány államban ez vonatkozik a 101-nél több alkalmazottat foglalkoztató csoportokra.
Az ACA szabályok alóli mentesség
Még mindig sokféle lefedettség létezik, amelyeket az ACA nem szabályoz, és amelyeket nem kell garantált kibocsátási alapon értékesíteni. Ide tartoznak a rövid távú egészségbiztosítások, a kritikus betegségekkel kapcsolatos tervek, az egészségügyi ellátás megosztása a minisztériumban és az egyéni életbiztosítások. Az ilyen típusú ellátásokra jelentkezőknek általában be kell bizonyítaniuk, hogy egészségesek, hogy elfogadják őket, és elutasíthatják, vagy magasabb díjakat számíthatnak fel számukra, ha már fennálló egészségügyi állapotuk van.
Medicare, Medicaid és CHIP
A kormány által kiállított egészségbiztosítás, beleértve a Medicare-t, a Medicaid-ot és a Gyermekek Egészségbiztosítási Programját (CHIP), garantált kérdés. A pályázóknak egyébként jogosultaknak kell lenniük a lefedettségre, de kórtörténetük nem számít. Ugyanez vonatkozik a Medicare-kedvezményezetteknek kínált magán kiegészítő pótlékra is.
De a Medigap tervei, amelyeket az eredeti felvételi időszakon kívül adtak el, kivétel. Amikor egy személy 65 éves lesz, és beiratkozik a Medicare A és B részébe, akkor egy hat hónapos ablak áll rendelkezésre, amely során garantálható az adott területen értékesített Medigap-terv. De miután az ablak bezárult, a legtöbb államban a Medigap-tervek felhasználhatják az orvosi garanciavállalást (azaz megnézhetik a személy kórtörténetét) annak megállapítására, hogy a pályázó jogosult-e a lefedettségre, és milyen árat kell fizetniük. időszakok, amikor a Medigap-tervek garantált kibocsátása, és egyes államok éves garantált kibocsátási ablakokat hoztak létre a Medigap-tervekhez. De a legtöbb államban nincs olyan éves beiratkozási időszak a Medigap számára, mint amely a Medicare Advantage és a Medicare D rész terveihez létezik.
Garantált kiadás az Egyesült Államokon kívül
Míg a megfizethető ellátási törvény nagyon megkönnyítette az egészségbiztosítás megszerzését az Egyesült Államokban a már meglévő betegségekkel küzdők számára, vannak korlátai. A megfizethető ellátási törvény csak az Egyesült Államokban érinti az egészségbiztosítást. Az Egyesült Államokon kívüli országokban eltérő szabályok vonatkoznak az egészségbiztosítás értékesítésére.
- Ossza meg
- Flip
- Szöveg