Tartalom
- A megfizethető ellátási törvény legfontosabb elemei
- Az ACA változásai az egészségbiztosítás nélküli amerikaiak számára
- Az ACA változásai az egészségbiztosítással rendelkező amerikaiak számára
A megfizethető ellátásról szóló törvény kulcsfontosságú reformjainak célja az volt, hogy jelentősen csökkentsék az akadályokat az egészségügyi ellátás megszerzésében, valamint a szükséges egészségügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférésben. De a törvény a kezdetektől fogva ellentmondásos volt, és az egészségügy reformjának keserű pártos megosztottsága az egészségügyi reform nem optimális végrehajtását eredményezte.
Az ACA rendelkezéseinek többsége 2014-ben lépett hatályba, beleértve azt a követelményt, hogy gyakorlatilag minden amerikai fenntartsa az egészségbiztosítási fedezetet - vagy a munkáltatóján keresztül, egy olyan állami programon keresztül, mint a Medicaid vagy a Medicare, vagy azáltal, hogy fedezetet vásárol az egyes piacokon, akár a tőzsdén keresztül. vagy tőzsdén kívüli. 2014 és 2018 között volt egy olyan büntetés, amelyet az IRS értékelett, amikor az emberek nem tartottak egészségbiztosítást, de ezt a büntetést 2018 vége után hatályon kívül helyezték az adócsökkentésekről és a munkahelyekről szóló törvény értelmében, amelyet 2017. december. A Massachusetts-ben, DC-ben, New Jersey-ben, Kaliforniában és Rhode Island-en továbbra is büntetés jár, mivel mindegyiküknek megvan a saját egyéni mandátuma és a kapcsolódó büntetések.
A megfizethető ellátási törvény legfontosabb elemei
Tiltja az egyéni és a kiscsoportos egészségügyi terveket:
- A lefedettség megtagadása a már meglévő egészségügyi állapotok miatt.
- A lefedettség visszavonása, kivéve a csalás vagy a szándékos félrevezetés eseteit.
- Magasabb díjak felszámítása egészségügyi problémák miatt.
- Az idősebb beiratkozottak több mint háromszorosa a töltésnek, mint a fiatalabb beiratkozottaknak.
- Olyan tervek felajánlása, amelyek nem fedezik az alapvető egészségügyi előnyöket, hacsak a terv nem nagyapa vagy nagymama.
Megköveteli, hogy az összes nem örökölt egészségügyi terv:
- Fedezze le a megelőző ellátást költségmegosztás nélkül.
- Zárja be a zsebéből a hálózatban az alapvető egészségügyi előnyöket. A HHS minden évben meghatározza a zseben kívüli költségek felső határát. 2020-ban nem haladhatja meg egy magánszemély esetében a 8 150 dollárt, egy család esetében pedig a 16 300 dollárt. 2021-re a HHS azt javasolta, hogy a zseben kívüli maximális összeget 8550 és 17 100 dollárra emeljék, de ezek a számok megváltozhatnak, ha a szabályozás hatályba lép. véglegesítették.
- Engedje meg, hogy a fiatal felnőttek 26 éves korukig maradjanak a szülők egészségügyi terveiben.
Megköveteli a nagy munkaadóktól, hogy:
- Nyújtson megfizethető, minimális értékű egészségbiztosítást teljes munkaidőben foglalkoztatott munkavállalóinak, vagy esetleges szankciókkal sújtsák őket.
Megköveteli, hogy az egyének:
- Szerezzen egészségbiztosítást, hacsak nem jogosultak bizonyos mentességekre. Ez a követelmény technikailag hatályban marad, bár a szövetségi büntetést 0 dollárra csökkentették azoknak az embereknek, akik 2019-ben és később is nem biztosítottak (az államok saját mandátumokat és büntetéseket szabhatnak ki; New Jersey, DC, Massachusetts, Kalifornia és Rhode Island mindegyikének van büntetése. lakosok számára, akik nem biztosítottak és másként nem mentesülnek a büntetés alól).
Megfizethetőbbé teszi a lefedettséget és az ellátást:
- Prémium adókedvezmények (más néven prémium támogatások)
- Költségmegosztási csökkentések (ezeket már nem közvetlenül a szövetségi kormány finanszírozza, de a jogosult beiratkozottak továbbra is megkapják azokat; bár a biztosítók a költségeket beleszámítják a díjakba, ezeket a költségeket nagyrészt díjtámogatások fedezik)
- Medicaid-terjeszkedés (14 állam még nem fogadta el a szövetségi finanszírozást a Medicaid kiterjesztésére 2020-tól; Wisconsin nem bővítette a Medicaid-et, de a Medicaid-fedezetet biztosítja - a fokozott szövetségi finanszírozási ráta nélkül - a szegénységi szintig jövedelmű emberek számára, így nincs lefedettség szakadék Wisconsinban).
Az ACA változásai az egészségbiztosítás nélküli amerikaiak számára
A jövedelmedtől, a család nagyságától és a lakóhelyed állapotától függően többféle fedezeti lehetőség állhat rendelkezésre, beleértve az anyagi segítséget (támogatásokat), ha nem engedheti meg magának az egészségbiztosítás vásárlását. Az alábbiakban példákat mutatunk be a fedezeti lehetőségekre - a jövedelemszintek a 2020-as fedezetre vonatkoznak.
A Medicaid jogosultságához a 2020-as szövetségi szegénységi szint számokat 2020-ban használják, míg a prémium támogatásra való jogosultsághoz a 2019-es FPL-számokat használják a 2020-as lefedettségre (ez azért van, mert a magántervek fedezetére való nyílt beiratkozás ősszel, a az FPL-számok új évre történő frissítése előtt).
1. példa: Jogosult a Medicaid szolgáltatásra olyan állapotban, amely kiterjesztette a Medicaid-ot
Éves jövedelem:
- akár 17 608 USD egy magánszemély számára
- akár 36 156 USD egy négyfős család számára
Hozzászólások:
- Az alacsony jövedelmű amerikaiak, akik amerikai állampolgárok (valamint sok legális bevándorló, akik legalább öt éve vannak az Egyesült Államokban), beiratkozhatnak államuk Medicaid programjába.
- Állama előírhat bizonyos minimális szintű saját zsebű kiadásokat, például 1–5 USD visszatérítést az orvoslátogatásért vagy a kiválasztott szolgáltatásokért. Egyes államok nominális díjakat vetnek ki a szegénységi szint feletti jövedelemmel rendelkező Medicaid-beiratkozók számára is (az ACA Medicaid-terjeszkedése a szegénységi szint 138% -áig terjed, tehát sok olyan embert foglal magában, akik jövedelme meghaladja a szegénységi szintet; sok állam ingyenes fedezetet biztosít mindenki számára Medicaid-jogosult felvételizők, de vannak szerény díjak).
- Azokban az államokban, amelyek nem terjesztették ki a Medicaid-ot, a munkaképes, gyermektelen felnőttek általában nem jogosultak a Medicaid-re, függetlenül attól, hogy milyen alacsony a jövedelmük, és a kiskorú gyermekek szüleinek jogosultsága általában rendkívül alacsony jövedelműekre korlátozódik, messze a szegénységi szint alatt. .
2. példa: Jogosult vásárolni a támogatott állami alapú egészségbiztosítási tőzsdén keresztül
Éves jövedelem:
- akár 49 960 USD egy magánszemély számára
- akár 103 000 USD egy négyfős család számára
Hozzászólások:
- A cserében részt vevő egészségügyi terveknek tartalmazniuk kell az alapvető egészségügyi előnyök csomagját, és fedezniük kell az átlagos egészségügyi kiadások legalább 56% -át egy általános népesség számára. De ez nem azt jelenti, hogy a terve szükségszerűen fedezi a költségek legalább 56% -át - ha nagyon kevésre van szüksége az egészségügyi ellátás terén, akkor a legtöbbet maga fizetheti, attól függően, hogy a terve hogyan készül (katasztrofális) a tervek az átlagos költségek alacsonyabb százalékát fedezhetik, de a támogatásokat nem lehet katasztrofális tervek vásárlására fordítani).
- Ha tőzsdén vásárolja meg egészségbiztosítását, és jogosulttá válik prémium támogatásokra, akkor a díj (az Ön környékén a második legolcsóbb ezüst terv esetében) részesedése nem haladja meg jövedelmének bizonyos százalékát, 2,06% és 9,78% 2020-ban - attól függően, hogy mennyit keres. Nem köteles megvásárolni a második legolcsóbb ezüst tervet. Dönthet úgy, hogy megvásárol egy többé-kevésbé drága tervet, és inkább a tervre alkalmazza a támogatást. Ha olcsóbb programot vásárol, akkor jövedelmének még alacsonyabb százalékát kell fizetnie a támogatás utáni prémiumokban, ha pedig drágább tervet vásárol, akkor a jövedelem magasabb százalékát kell fizetnie a szubvenció utáni díjakban.
3. példa: Jogosult privát fedezet megvásárlására, de pénzügyi segítség nélkül
Éves jövedelem:
- 49 961 dollár és annál magasabb egy magánszemély számára
- 103 001 dollár és több egy négyfős család számára
Hozzászólások:
- Ezen a jövedelmi szinten Ön nem jogosult támogatásra vagy pénzügyi támogatásra, bár Kaliforniában vannak támogatások a magasabb jövedelmű emberek számára, és Washington állam azt tervezi, hogy ezeket 2021-től elérhetővé teszi. Vegye figyelembe, hogy ezek az állami alapú támogatások nem része az ACA-nak; ezek az államok túlmutatnak a szövetségi törvényen, és államilag finanszírozott támogatásokat nyújtanak a jogosult lakosok számára.
- Ha egészségbiztosítás nélkül marad, akkor 2019-ben és azt követően sem vonatkozik szövetségi büntetésre (bár, amint azt fentebb megjegyeztük, állama saját büntetést szabhat ki). De csak a nyílt beiratkozásig tud beiratkozni egy egészségügyi tervbe, ami nehéz helyzetbe hozhatja, ha év végén átfogó orvosi ellátásra szorul.
- Ha a jövedelme alig haladja meg a jogosultsági küszöböt, csökkentheti azt azzal, hogy hozzájárul a hagyományos IRA-hoz vagy egy HSA-hoz (ha rendelkezik HSA-minősített egészségügyi tervvel).
Az ACA változásai az egészségbiztosítással rendelkező amerikaiak számára
A már meglévő egészségbiztosítás típusától függően előfordulhat, hogy nem tapasztalt változásokat az ACA következtében.
Ha az egészségügyi ellátás forrása már munkáltatói terv volt, akkor néhány lehetőség közül választhat:
Maradjon a munkáltatói tervében: Ha a munkáltató továbbra is kínál egészségbiztosítást, akkor megtarthatja.
Vásároljon egészségügyi tervet az állambeli egészségbiztosítási tőzsdén keresztül: Ha kisvállalkozása van, vagy a munkáltatója csak minimális juttatásokat kínál, vagy ha a jövedelmének több mint 9,78% -át prémiumként kell fizetnie (2020-ban), csak a saját fedezete érdekében, jobb lehetőségeket kereshet a cserében (vegye figyelembe, hogy a kis üzleti tervek már nem állnak rendelkezésre a tőzsdékben sok államban).
Ha az egészségbiztosítás forrása egyéni kötvény, amelyet 2014 előtt vásárolt magának és / vagy családjának, akkor ezek a lehetőségek:
Tartsa meg jelenlegi tervét: Ha az egészségügyi terve továbbra is ugyanazt a lefedettséget kínálja, akkor megújíthatja. Az új egészségbiztosítási kötvényeknek azonban meg kell felelniük a szövetségi minimumszabályoknak; régebbi egészségügyi tervek, amelyek nem felelnek meg ezeknek a követelményeknek, nem tudnak új ügyfeleket bevonni. A nagyapás tervek (amelyek 2010. március 23-ig voltak érvényben) a végtelenségig fennmaradhatnak, mindaddig, amíg a biztosító továbbra is megújítja azokat - amire nincs szükségük. A nagymama tervek (hatálybalépés dátuma 2010. március 23. után, de 2013 vége előtt) 2021 végéig érvényben maradhat (és ezt kiterjeszthetik a következő évekre is; eddig számos meghosszabbítást adtak ki).
Vásároljon fedezetet az Ön államában lévő biztosítási tőzsdén: Ha jövedelme (az ACA módosított kiigazított bruttó jövedelem-számításával meghatározva) nem haladja meg a szegénységi szint 400% -át (2020-ban egyetlen egyén számára 49 960 USD), akkor jogosult lehet szövetségi adójóváírásokra, hogy ellensúlyozza a prémium költségeit . Felhívjuk figyelmét, hogy csak az éves nyílt beiratkozási időszakban, vagy a minősítő esemény által kiváltott speciális beiratkozási időszakban vásárolhat egyedi fő orvosi fedezetet (tőzsdén keresztül vagy tőzsdén kívül).
Ha Ön a Medicare-n van, lehet, hogy a lehetőségei nem változtak jelentősen, de a gyógyszerekkel kapcsolatos költségek csökkentek, ha elegendő gyógyszerre van szüksége ahhoz, hogy elérje a fánk lyukat, és javulhatott a szolgáltatásokhoz való hozzáférése:
Alapvető (vagy garantált) ellátásai és jogosultsága nem változott: Az ACA nem változtatta meg a Medicare jogosultsági szabályait vagy az általa nyújtott ellátások alapvető keretét.
Medicare előny: Csökkentették a Medicare Advantage tervek szövetségi támogatásait, amelyek eredetileg azt feltételezték, hogy a tervek kevésbé lesznek robusztusak és elveszítik a beiratkozókat. De a Medicare Advantage beiratkozása tovább nőtt az ACA törvény aláírása óta eltelt években. A tervek népszerűbbek, mint valaha, az összes Medicare kedvezményezett több mint egyharmada beiratkozott a Medicare Advantage tervekbe 2019-ben.
Szolgáltatásokhoz való hozzáférés: A Medicare most az éves wellness látogatásokat fedezi, az ACA megelőző ellátási megbízásainak köszönhetően.
Vényköteles gyógyszerek lefedettsége: A vényköteles gyógyszerek fedezetének hiánya (Medicare D rész fánk lyuk) 2020-tól megszűnt. A terveknek azonban továbbra is különböző előnyei lehetnek az eredeti fedezeti határ felett és alatt, és a fánk lyuk koncepciója továbbra is fontos a gyógyszerköltségek kiszámítása szempontjából. a katasztrofális lefedettségi küszöb elérése felé.