Tartalom
- Kezdje azzal, hogy azonosítja a segítségre való jogosultságát
- Válasszon stratégiai megközelítést a biztosítási terv kiválasztásakor
- A lehető legjobban használja ki az ADAP előnyeit
- Használja ki teljes mértékben a gyártó gyógyszerellátásának előnyeit
Gondoljunk például arra, hogy a HIV átlagos életciklusának költsége jóval meghaladja a 400 000 dollárt - és ez azok számára, akik korán kezdik a kezelést, és nagyrészt elkerülik a későbbi stádiumú (vagy kezeletlen) betegségekkel járó betegségeket.
Ehhez hozzá kell adni a HIV-kezelés költségeit, amelynek átlagára havi 2000 dollár felett van, és az akadályok még világosabbá válnak. A vényköteles gyógyszerek fedezete mellett is sok ilyen gyógyszer továbbra is megfizethetetlen az olyan "hátrányos többszintű" gyakorlatok miatt, amelyek révén a biztosítók 20% és 50% közötti biztosítékot követelhetnek minden egyes gyógyszerre.
Ez azt jelenti, hogy egy "alacsony" 20% -os biztosítási juttatással rendelkező személy könnyen fizethet havonta körülbelül 500 dollár között, hogy megkapja a Triumeq-ot, ami egyébként szokásos, egy tablettás opció. És ez még csak nem is veszi figyelembe az önrész és egyéb zsebköltségek költségeit, amelyek akár több ezer dollárt is elérhetnek, még mielőtt az Ön előnyei még beindulnának.
A kilátások azonban ijesztőek lehetnek - különösen a közepes jövedelműek esetében, akik nem engedhetik meg maguknak a társfizetéseket és az alacsonyabb jövedelmű csoportok számára nyújtott ellátásokhoz való hozzáférést - vannak orvoslási lehetőségek. Egyesek megkövetelhetik a jelenlegi biztosítási stratégia módosítását, míg mások engedélyezhetik az olyan segítségnyújtási programokhoz való hozzáférést, amelyekről egyébként azt gondolhatta, hogy képzetlen.
Azok számára, akik megkönnyebbülést keresnek, íme 4 egyszerű módszer a HIV kezelésének és gondozásának magas költségeinek csökkentésére.
Kezdje azzal, hogy azonosítja a segítségre való jogosultságát
Népszerű tévhit, hogy a HIV-támogatási programok csak a legalacsonyabb jövedelmű amerikaiaknak szólnak. És bár igaz, hogy sok szövetségi és állami program korlátozza a hozzáférést azokhoz, akik a szövetségi állam által előírt szegénységi küszöb alatt vagy az alatt élnek, ez nem mindig így van.
A HIV kezelésének és gondozásának magas költségei miatt meglepően sok ellátás áll rendelkezésre azoknak az egyéneknek, akiknek éves jövedelme körülbelül 63 800 dollár, vagy olyan családoknak, akik éves jövedelme körülbelül 86 200 dollár. Ennek oka az, hogy az ellátásokat általában azok kapják, akiknek módosított kiigazított bruttó jövedelme a szövetségi szegénységi szint (vagy FPL) 200–500% -ánál alacsonyabb.
Hogy tisztázzuk, módosított éves bruttó jövedelem (vagy MAGI) van nem az a teljes pénzösszeg, amelyet Ön és házastársa egy év leforgása alatt keres. Inkább az éves adóbevallásában (az 1040 és 1040 SR 8b sora) található korrigált bruttó jövedelem (AGI), valamint a következő kiegészítések:
- Nem adóköteles társadalombiztosítási ellátások (5a. Sor, mínusz az 5b. Sor az 1040-en)
- Adómentes kamat (az 1040 2a sora)
- Kizárás (45. és 50. sor az IRS 2555 űrlapból)
Ezekkel a számokkal a kézben kiszámíthatja a MAGI értékét, és meghatározhatja, hogy az aláesik-e az adott szövetségi, állami vagy magánfinanszírozású program által előírt FPL küszöbértéknek. Egyszerűen megszorozza a MAGI értékét az előírt küszöbértékkel (például az FPL kevesebb, mint 500% -a), hogy lássa, megfelel-e.
A szövetségi szegénységi szint (FPL)közben az Egyesült Államok Egészségügyi és Humán Szolgáltatási Minisztériuma (DHHS) által kiadott intézkedés annak megállapítására, hogy egy személy vagy család jogosult-e olyan szövetségi segélyprogramokra, mint a Medicaid. 2020-ban a DHHS a következő FPL irányelveket határozta meg egyének és családok számára:
- 12 760 dollár magánszemélyeknek
- 17 240 dollár 2 fős család számára
- 21 720 dollár 3 fős család számára
- 26 200 dollár egy 4 tagú család számára
- 30 680 dollár egy 5 fős család számára
- 35 160 dollár egy 6 tagú család számára
- 39 640 dollár egy 7 tagú család számára
- 44 120 dollár egy 8 tagú család számára
(Alaszka és Hawaii esetében az FPL valamivel magasabb.)
Ezeknek az irányelveknek az alkalmazásával az a személy, akinek a MAGI értéke nem éri el az FPL 138% -át, kizárólag jövedelem alapján jogosult lenne a Medicaid szolgáltatásra. Ehhez hasonlóan segítség állhat rendelkezésre ehhez, amelynek a MAGI értéke az FPL 200 vagy 500% -a. Ez egy jelentős időtartam, amely előnyöket jelenthet a még magasabb jövedelmű, HIV-vel élő családok számára.
Milyen magasra kérdezed?
Kemény dollárban kifejezve: egy massachusettsi önálló vállalkozó házaspár, éves éves bruttó jövedelme 90 000 dollár és a magán egészségbiztosítás együttes benyújtása esetén a MAGI értéke nagyjából 76 000 dollár lehet. Massachusetts-ben az állami HIV-kábítószer-támogatási programhoz (HDAP) való hozzáférés nyitva áll azoknak a pároknak a számára, akiknek a MAGI-értéke kevesebb, mint az FPL 500% -a (vagy 2020-ban 86 200 USD). Ezen számítások alapján ez a pár jogosult lenne a HDAP használatára.
Ezzel szemben ugyanaz a pár nem lenne jogosult Texasba, amennyiben az állami alkalmassági küszöböt az FPL 200% -ában (2020-ban 34 480 USD-ban) határozták meg. Ugyanakkor számos magánfinanszírozású program (lásd lejjebb) elérhetők lehetnek magasabb jövedelmű csoportokban.
Válasszon stratégiai megközelítést a biztosítási terv kiválasztásakor
Az Ön és családja számára a legjobb politika kidolgozása gyakran olyan, mint egy rosszul illő puzzle összeállítása. Ha Ön HIV-fertőzött ember, akkor általában kiszámítja az éves díját plusz az éves önrész plusz éves gyógyszerköltség-költségei az általános egészségügyi kiadások becsléséhez. Úgy tűnik, elég egyszerű egyenlet.
Vagy ez?
A HIV-gyógyszerek magas költségei miatt nem szokatlan, hogy többé-kevésbé ugyanazokat a havi költségeket fizetik, függetlenül attól, hogy magas prémiumot / alacsony önrész / alacsony önrész-fizetési politikát kapnak-e, vagy alacsony prémium / magas önrész / magas társfizetési politika.
Ennek oka, hogy a HIV-gyógyszerek szinte mindig egy magas árú "speciális" kábítószer-szintre kerülnek, ha alacsony költségű politikát folytat. És ha nem is az, akkor az önrész valószínűleg olyan magasra kerül, hogy egy vagyont költsön, mielőtt még igénybe vehetné az előnyöket.
De nem mindig ez a helyzet. Íme néhány, egyszerű tipp a megfelelő biztosítási kötvény kiválasztásához, ha Ön HIV-fertőzött ember:
- Ne kerülje a magas kábítószer-biztosítási politikákat. Gyakran annyira ragaszkodunk a gyógyszerköltségek minimalizálásához, hogy automatikusan kihagyjuk azokat a szabályzatokat, amelyeknél a kábítószer-biztosítási arány 20 és 50% között mozog. És ez hiba lehet. Ehelyett ne felejtse el mindig megnézni a házirendben felsorolt zseben kívüli maximumot. Bizonyos esetekben a plafont olyan alacsonyra lehetne állítani (pl. 2000 dollár család / 1000 dollár egyén), hogy az indulástól számított egy-két hónapon belül eléri az éves zsebkorlátot. Ezt követően az összes egészségügyi költség 100% -át a biztosítótársasága fedezi, beleértve az összes gyógyszert, laboratóriumi vizsgálatokat, orvoslátogatásokat és még a fekvőbeteg-ellátásokat is.
- Ellenőrizze, hogy van-e levonható gyógyszer. Noha a legtöbben megértjük, mi az önrész, néhányan nem tudják, hogy néhakét önrész egyetlen kötvényben: az egyik kifejezetten vényköteles gyógyszerekre, a másik pedig az összes egyéb orvosi költségre. Ilyen esetekben a gyógyszerek önrésze változatlanul a teljes önrész töredékét jelenti, ami azt jelenti, hogy a teljes gyógyszerelőnyhöz sokkal korábban juthat hozzá, mint egyetlen önrészes termékhez. Ez különösen akkor hasznos, ha a HIV-gyógyszereit alacsonyabb árú gyógyszerszinteken sorolják fel.
- Ellenőrizze a gyógyszerkészítmény potenciális megtakarítását. A biztosítótársaságok minden évben kiadnak gyógyszerformátumokat annak megállapítására, hogy egy adott gyógyszer melyik szint alá tartozik. És biztosítónként jelentősen változhat. Bizonyos esetekben a kombinált tabletta magasabb szinten szerepelhet, míg az összetevő gyógyszerek sokkal olcsóbb szinten szerepelnek. Ez megtakarítást jelenthet Önnek, ha például a két gyógyszer kevesebbe kerül, mint az egy tabletta opció - különösen akkor, ha a kombinált gyógyszer együttbiztosítást igényel, és az egyes tabletták csak önfizetést igényelnek. Szinte minden esetben a társfizetés az olcsóbb megoldás, ha a HIV-gyógyszer költségeiről van szó.
- Fontolja meg a magánbiztosítást a munkáltatói alapú fedezet felett. A bölcsesség azt diktálná, hogy a munkáltatói alapú ("csoportos") egészségbiztosítás mindig a jobb választás, mi a helyzet a vállalati támogatásokkal, amelyek jelentősen alákínálják a havi díjakat. És bár igaz, hogy a csoportos terv átlagos alkalmazotti prémiuma 143% -kal alacsonyabb, mint az egyedi tervé, az alacsonyabb prémiumköltségek gyakran magasabb összköltséget jelentenek, különösen a HIV-fertőzöttek esetében. Végezze el a matematikát, mielőtt bármilyen irányelve elkötelezi magát, és fontolja meg a lemondást, ha a csoportterv nem felel meg az Ön egyéni igényeinek és költségvetésének.
A lehető legjobban használja ki az ADAP előnyeit
AAIDS kábítószer-támogatási program (ADAP) régóta az alacsony és közepes jövedelmű amerikaiak HIV-gyógyszereinek első vonalbeli forrásának tekintik. 1987-es megalakulása óta a program hatóköre jelentősen kibővült, egyes államok az orvosi ellátást, a laboratóriumi vizsgálatokat, a biztosítási segítséget, sőt a HIV-megelőző terápiát is integrálták ellátási ütemtervükbe.
A többi szövetségi finanszírozású programhoz hasonlóan a jogosultság is nagyrészt a jövedelemen alapul, amelynek küszöbértéke államonként jelentősen eltérhet. A lakóhely igazolása és a HIV-státus dokumentálása szükséges.
Míg a legtöbb állam csak az Egyesült Államok állampolgáraira és a dokumentált lakosokra korlátozza a jogosultságot, néhány olyan, mint Massachusetts és Új-Mexikó, most kiterjesztette az ADAP-támogatást az iratok nélküli bevándorlókra is.
Eközben hat amerikai állam korlátozza az ellátásokat olyan egyének vagy családok számára, akiknek személyes nettó vagyona egy meghatározott küszöb alatt van, New York államban kevesebb, mint 25 000 dollár és Grúziában kevesebb, mint 4500 dollár között.
A jelenlegi ADAP jövedelem-alkalmassági küszöbök a következők:
- Az FPL kevesebb mint 200% -a: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
- Az FPL kevesebb mint 250% -a: Alabama
- Az FPL kevesebb mint 300% -a: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, Észak-Karolina, Ohio, Dél-Karolina, Dél-Dakota, Wisconsin
- Az FPL kevesebb mint 400% -a: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Észak-Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, Nyugat-Virginia
- Az FPL kevesebb, mint 431% -a: Montana
- Az FPL kevesebb, mint 435% -a: New York
- Az FPL kevesebb mint 450% -a: Michigan
- Az FPL kevesebb mint 500% -a: Kalifornia, Columbia körzet, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Éves jövedelem alapján: Delaware (kevesebb mint 50 000 USD), Wisconsin (megyénként változik)
Az ADAP-t általában a legvégső esetben fizetőnek tekintik, vagyis ha Ön nem jogosult a Medicaid vagy a Medicare megszerzésére, be kell jelentkeznie valamilyen magán- vagy munkáltatói alapú biztosításba. (Néhány állam támogatott fedezetet kínál azok számára, akik nem tudnak fizetni és / vagy nem jogosultak a Medicaid szolgáltatásra.)
Mielőtt bármilyen biztosítási termék elkötelezné magát, vegye fel a kapcsolatot az állam ADAP-szolgáltatójával, hogy megtudja, jogosult-e segítségre. Az Ön által igénybe vehető ellátások típusai alapján ezután kiválaszthatja az egyéni igényeinek megfelelő biztosítási fedezetet.
Ha például a gyógyszerek költsége a legmagasabb ráfordítás, és nem számít más jelentős éves egészségügyi kiadásra, akkor választhatja azt a biztosítási terméket, amelynek alacsony a havi díja, magasabb a levonható és eladhatatlan költsége. zseb maximum. Ilyen módon előfordulhat, hogy csak az évente kétszer végzett vérvizsgálatokért és az orvoslátogatásokért kell fizetnie, semmi másért.
Másrészről, ha más, egyidejűleg fennálló betegségei vannak, vagy ha magas egészségügyi kiadásokat terveznek az évre, akkor szükség lehet olyan politikára, amely alacsonyabb önrész vagy zseben kívüli maximumot kínál. Ebben az esetben az ADAP jelentősen ellensúlyozhatja a kezelés magas költségeit, sőt bizonyos esetekben hozzáférést is biztosíthat a HIV-vel társult betegségek kezelésére használt gyógyszerekhez.
Ennek lényege: dolgozzon együtt az ADAP képviselőjével, és adjon meg neki annyi részletet a politikai előnyökről és a jelenlegi gyógyszerterápiáról. Ily módon megalapozott döntést hozhat, amely figyelembe veszi az egyéni költségvetést és a személyes egészségügyi igényeket.
Használja ki teljes mértékben a gyártó gyógyszerellátásának előnyeit
A HIV-gyógyszerek zsebköltségeinek csökkentése kapcsán hajlamosak vagyunk szinte teljes egészében a szövetségi / állami programokra összpontosítani, és megfeledkezünk arról, hogy a segítség szinte minden nagyobb HIV-gyógyszergyártón keresztül elérhető. Ezeket általában biztosítási önfizetési segítségként vagy teljes finanszírozású betegsegítő programként (PAP) kínálják.
A HIV önköltséges segély (co-pay) magánbiztosított személyek számára áll rendelkezésre, és havi 200 dollártól kezdve korlátlan segítséget kínál az első 5 dolláros önrész után (akárcsak az Edurant, az Intelence és a Prezista gyógyszereknél).
A jelentkezés folyamata egyszerű, és a jövedelem alapján általában nincsenek korlátozások. Ez jelentős előnyt jelenthet azok számára, akik új biztosításra vágynak, lehetővé téve számukra, hogy olcsóbb termékeket válasszanak, amelyekben vagy a gyógyszeres társfizetésük, vagy az együttbiztosítás költségei az előírt éves / havi juttatás alatt maradnak.
Tegyük fel például, hogy Ön a Triumeq gyógyszert szedi, amelyért a gyártó évi 6000 dollár önköltség-juttatást kínál. Ha a Triumeq-ot olyan gyógyszerszintre helyezik, amely önfizetést igényel, akkor általában ez a juttatás elegendő ahhoz, hogy fedezze az összes önköltséges költséget.
De másrészt mit tehet, ha a Triumeq olyan szintbe esik, amely 20% -os, 30% -os vagy 50% -os biztosítékot igényel? Ilyen esetben találhat olyan politikát, amelynek alacsony a zsebén belüli maximuma.Ezután önfizetési támogatást vehet igénybe az összes gyógyszerköltség fedezésére, amíg el nem éri az éves maximumot, ezt követően a biztosító 100% -kal fedezi az összes költséget - gyógyszereket, röntgeneket, orvoslátogatásokat.
Egy másik lehetőség a HIV betegsegítő programok (PAP). A PAP-kat úgy tervezték, hogy ingyenes gyógyszereket biztosítsanak olyan nem biztosított személyek számára, akik nem rendelkeznek Medicaid, Medicare vagy ADAP végzettséggel. A jogosultság általában azokra a személyekre vagy családokra korlátozódik, akiknek az előző évi jövedelme 500% -kal alacsonyabb volt az FPL-nél (bár esetenként kivételeket lehet tenni a Medicare D részének ügyfelei vagy alulbiztosított személyek esetében, akiknek az egészségügyi költségei megfizethetetlenné váltak).
A PAP-k gyakran életmentők lehetnek az olyan államokban élők számára, mint Texas, ahol a Medicaid és az ADAP csak a legalacsonyabb jövedelmű lakosokra korlátozódik (azaz 200% vagy annál alacsonyabb az FPL). Ma a legtöbb PAP elérhető az FPL 500% -án élők számára, a nettó vagyonon alapuló korlátozások nélkül.
Sőt, ha az állami jogosultság változásai hirtelen kizárják Önt az ADAP-ból, akkor is képes lehet arra, hogy jogosult legyen a PAP-támogatásra, még akkor is, ha túllépi az előírt jövedelmi küszöböt. Általánosságban elmondható, hogy az állami hivatalokkal összehasonlítva a PAP-okkal sokkal könnyebb foglalkozni a fellebbezés benyújtásakor, és gyakran más nem kormányzati programokhoz is eljuthatnak, amelyek HIV-specifikus segítséget kínálnak.
Egy szó Verywellből
Noha a megfizethetőség kulcsfontosságú a kezelés sikerében, soha ne engedje, hogy az ár diktálja a kezelés választását. Noha megtakaríthat néhány dollárt azáltal, hogy elhagy egy egycsillagos opciót (pl. Atripla) az egyes gyógyszerkomponenseknél (Sustiva + Truvada), ilyen változtatásra soha nem kerülhet sor anélkül, hogy közvetlenül konzultálna kezelőorvosával.
Ez különösen igaz, ha úgy dönt, hogy olyan kezelési módra vált, amelynek bármely gyógyszerkomponense eltér a jelenleg alkalmazottaktól. A nem motivált terápiaváltás növelheti a korai gyógyszerrezisztencia kockázatát, ami a kezelés korai kudarcát eredményezheti.
A lényeg a következő: jobb, ha teljes körűen feltárja a segítség minden módját, mielőtt bármilyen terápiás változást mérlegelne, amely alááshatja az egészségét. További információkért vegye fel a kapcsolatot a nonprofit orvostámogatási eszközzel, amely ingyenesen köti össze a betegeket a segítő programokkal, vagy a HarborPath nevű nonprofit csoporttól, amely az észak-karolinai Charlotte-ban található, és ingyenes HIV-gyógyszereket szállít képzett, nem biztosított személyek számára.