Tartalom
- Hogyan működik a szabványosítás?
- Nem szabványosították már az egészségügyi terveket?
- Államok, amelyek szabványosított tervekkel rendelkeznek
- Hogyan különböznek egymástól a szabványosított tervek?
Hogyan működik a szabványosítás?
A terv szabványosítása éppen az, aminek hangzik. Az iránymutatásokat a lefedettség konkrét részleteire vonatkozóan kell meghatározni, és minden szabványosított tervnek ugyanazt a lefedettséget kell kínálnia a terv ezen vonatkozásaira vonatkozóan.
A Healthcare.gov 2017-től szabványosított terveket (úgynevezett Simple Choice-terveket) vezetett be. A biztosítók számára a Simple Choice programban való részvétel opcionális volt, bár arra biztatták őket, hogy nyújtsanak be szabványosított eladási terveket a tőzsdén. A szövetségi kormány azonban csak két évre (2017 és 2018) adott ki szabványosított tervparamétereket, és már nem vállal szerepet a szabványosított tervek létrehozásában. De számos, az alábbiakban tárgyalt állami tőzsdének még mindig megvan a maga szabványosított tervterve.
Amikor az Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Minisztériuma közzétette a 2017. évi juttatási és fizetési paramétereket, meghatározták a hat szabványosított terv tervének részleteit, amelyeket a fuvarozók a HealthCare.gov oldalon keresztül tudnak majd felajánlani (a részletek a Juttatás és fizetés 309. oldalán találhatók). Paraméterek). A HHS amennyire csak lehetséges, azon dolgozott, hogy a szabványosított tervek hasonlóak legyenek a 2015-ben már felajánlott tervekhez.
Azoknál a biztosítóknál, amelyek a szövetségi viszonylatban biztosított cserét használták (azaz az Healthcare.gov), a bronz, az ezüst és az arany fém szintjére egy szabványosított tervterv készült, valamint további három szabványosított terv ezüst szinten azok számára, akik képesítést szereztek. költségmegosztási támogatásokra.
A standardizált Simple Choice tervek esetében a lefedettség sok szempontja megegyezett, függetlenül attól, hogy melyik egészségbiztosítási szolgáltató ajánlotta fel a tervet. Például a szövetségi vezetésű tőzsdén 2017-ben az összes szabványosított ezüstterv 3500 dolláros önrész, 30 dolláros alapellátási irodai látogatási példány és 15 dolláros / 50 dolláros / 100 dolláros másolat volt az általános / előnyben részesített márkanév / nem előnyben részesített márkanév gyógyszerek esetében (coinsurance for speciality) a standardizált ezüsttervek esetében 40% -ot állapítottak meg).
Amikor a fogyasztók bejelentkeztek a Healthcare.gov webhelyre, hogy vásárolhassanak a 2017-es és a 2018-as tervekre, látták, hogy a Simple Choice tervek jól láthatóan megjelennek a rendelkezésre álló lehetőségek között; a szövetségi irányítású tőzsde elkötelezte magát amellett, hogy megkönnyítse az emberek számára annak meghatározását, hogy mely tervek szabványosítottak és melyek nem.
De a 2019. évi juttatási és fizetési paraméterekben a HHS megjegyezte, hogy annak érdekében "maximalizálja a kibocsátók innovációját a tervek széles skálájának kialakításában és a fogyasztók számára történő kínálásában,"a szövetségi kormány a továbbiakban nem határozna meg konkrét paramétereket a szabványosított tervekhez (más szavakkal, a szövetségi szinten már nem létezne szabványosított tervterv), és a továbbiakban nem jelenítené meg differenciáltan a szabványosított terveket, amikor a fogyasztók a HealthCare.gov webhelyen vásároltak terveket. .
Nem szabványosították már az egészségügyi terveket?
A megfizethető ellátási törvény már bizonyos fokú szabványosítást hozott az egyéni egészségbiztosítási piacon, az egészségügyi tervek fémszintű osztályozásának bevezetésével. Minden egyéni egészségbiztosítási tervnek, amelynek hatálybalépési ideje 2014. január vagy később, beleértve a tőzsdéken kívül értékesített terveket, be kell illeszkednie a fém szintű besorolásba, vagy katasztrofális tervnek kell lennie.
Mivel minden új egészségügyi terv bronz, ezüst, arany, platina vagy katasztrofális, a fogyasztók számára könnyebb összehasonlítani az almát az almával, mint 2014 előtt. De a fémszintű osztályozásokat a biztosításmatematikai érték (AV) alapján határozzák meg. a terv. És ez nem olyan intézkedés, amely általában sokat jelent az egyéni fogyasztók számára. A bronztervek AV értéke 60% (ez valójában 56% és 65% közötti tartomány; van egy -4 / + 5 de minimus tartomány, amely a bronz tervekre vonatkozik; az összes többi fémszintnek van -4 / + 2 de minimus tartománya ), az ezüsttervek AV-értéke 70%, az arany-terveké 80%, a platina-terveké pedig 90%.
Tehát egy ezüst terv várhatóan az egész egészségügyi ellátás teljes költségének nagyjából 70% -át fedezi egy teljes népesség számára. De ez átlag, beleértve azokat az embereket is, akiknek nagyon kevés egészségügyi kiadása van, valamint azokat, akiknek millió dollár értékű ellátásra lehet szükségük az év során.
Az a személy, akinek nagyon kevés egészségügyi kiadása van, fizethet a gondozás nagy részéért vagy egészéért az év folyamán, a terv szerkezetétől függően (vagyis ha 3000 dolláros önrész van, és csak 1000 dollár értékű egészségügyi ellátást használ fel, amelyre az önrész vonatkozik, akkor " d fizesse ki a teljes költséget). Másrészt az a személy, akinek az egészségügyi költségei az év során elérik az egymillió dollárt, csak a saját életének csak a töredékét fogja fizetni, mivel az egészségügyi terve a költségek 100% -át fogja fizetni, miután eléri a zsebéből elért maximumot. a terve.
Bár az azonos fémszintű tervek nagyjából azonos AV-val rendelkeznek, a lefedettség sajátosságai jelentősen változhatnak tervenként. Például gyakran látni ezüst terveket önrészekkel, amelyek 2000 és 7000 dollár között mozognak. Van, aki másolatot készít az irodai látogatásokhoz, míg mások nem. Egyeseknél a megengedett legnagyobb a zseben kívüli expozíció, másoknál alacsonyabb a zseben kívüli sapka. Röviden: sokféle módon lehet egy AV-vel AV-t elérni a fémszintű tervekhez beállított tartományok egyikén belül.
Tehát bár azok a fogyasztók, akik keresésüket egyetlen fémszintre szűkítik, összehasonlítják azokat a terveket, amelyek mindegyike hasonló összértéket kínál, mégis azt tapasztalhatják, hogy a terv-összehasonlítási folyamat elsöprő lehet, különösen azokban az államokban, ahol számos egészségbiztosítási fuvarozó vesz részt a cserében.
Azokat használó államokban a szabványosított tervtervek arra törekszenek, hogy intuitívabbá tegyék a terv-összehasonlítási folyamatot, és csökkentsék a diszkriminatív tervtervek elterjedtségét.
Államok, amelyek szabványosított tervekkel rendelkeznek
Számos állam vagy megköveteli, vagy arra ösztönzi a biztosítókat, hogy tőzsdéikben szabványosított terveket kínáljanak. A HealthCare.gov már nem kínál lehetőséget bármilyen típusú szabványosított terv differenciált megjelenítésére, de ha egy állam saját tőzsdét működtet (azaz nem használja a HealthCare.gov-t), akkor a tőzsde kiemelheti a szabványosított terveket, amikor a fogyasztók fedezetet vásárolnak .
A tervek államonként eltérőek, de az összpontosítás az önrészek, a másolatok, az együttbiztosítás és a zseben kívüli összköltségek megőrzésére vonatkozik az összes szabványosított tervben, egy adott lefedettségi szinten. Így például az Oregon tőzsdéjének összes szabványosított ezüst tervében 2850 dollár egyedi önrész van 2019-ben, és 35 dollár alapellátási irodai látogatási példány van. [Oregon jelenleg a HealthCare.gov-ot használja, bár az állam fontolgatja a lehetséges lehetséges átállást a saját csereplatformjára a jövőben.]
A szabványosított tervek közül sok a másolással fedezi a járóbeteg-ellátást, ahelyett, hogy az önrész felé alkalmazná. A legtöbb szabványosított tervtervű állam lehetővé teszi a fuvarozók számára, hogy nem szabványosított terveket is kínáljanak:
- Ban benKalifornia, a váltáscsak lehetővé teszi a fuvarozók számára, hogy szabványos terveket kínáljanak. A lefedett Kaliforniában - az állam által vezetett tőzsde - nem engedélyezi a nem szabványosított tervek értékesítését, és nagyon támogatta a szabványosított tervek bevezetését azokban az államokban, amelyek a Healthcare.gov programot használják saját cseréjük helyett.
- New York megköveteli az egészségbiztosítóktól, hogy minden fémszinten legalább egy szabványosított tervet kínáljanak, bár a biztosítók legfeljebb három nem szabványosított tervet is felajánlhatnak. A New York-i Egészségügyi Államban 2019-ben beiratkozott emberek több mint kétharmada standardizált terveket választott.
- Massachusetts szabványosított egyéni egészségbiztosítási terveket vezetett be 2010-ben, és azok továbbra is elérhetőek az állami üzemeltetésű Massachusetts Health Connector tőzsdén. De a massachusettsi tőzsdén terveket értékesítő fuvarozóknak lehetőségük van nem szabványosított tervek felajánlására is.
- Ban,-benColumbiai körzet, a exchange-DC Health Link szabványosított terveket vezetett be 2016-ban, de a fuvarozóknak van egy kis rugalmasságuk arra, hogy nem szabványosított terveket is kínáljanak. A cseréhez csak arra van szükség, hogy a fuvarozó a szabványosított tervet felajánlja minden olyan fémszinten, amelyre a fuvarozó terveket kínál.
- ConnecticutA Exchange-Access Health CT előírja, hogy a fuvarozóknak legalább egy szabványos aranytervet, legalább egy szabványos ezüsttervet (amelynek a legalacsonyabb költségű ezüsttervnek kell lennie a szállító által) és legalább két szabványosított bronztervnek, az egyik amelynek HSA-kompatibilisnek kell lennie. A fuvarozók nem hajthatják végre a kapuőr követelményeit szabványosított terveikkel kapcsolatban; A beiratkozók számára lehetővé kell tenni, hogy az alapellátó orvos beutalása nélkül látogassanak el a szakemberekhez. Mindaddig, amíg a fuvarozók megfelelnek a szabványosított terv követelményeinek, akár két nem szabványosított platina tervet, és akár három nem szabványosított tervet is felajánlhatnak a bronz és az arany kategóriában.
- Oregon kezdetben teljesen államilag működtetett csere volt, de most a Healthcare.gov-ot használja beiratkozási platformjául, bár fontolóra veszik, hogy visszaváltanak a saját beiratkozási platformjukra. Az állam szabványosított terveket hozott létre a bronz, az ezüst és az arany kategóriában, de a tőzsdén fedezetet kínáló biztosítók akár két nem szabványosított és két "innovatív" tervet is felajánlhatnak minden fedezeti szinten.
- Vermontaz állam által vezetett Vermont Health Connect tőzsde szabványosította a bronz, ezüst, arany és platina terveket, valamint további szabványosított terveket a bronz és ezüst szinteken, amelyek HSA-kompatibilisek. nem szabványosított tervopciók.
Bár egyes kritikusok azt állítják, hogy a szabványosított tervek elfojtják az egészségbiztosítási piac innovációját, érdemes megjegyezni, hogy szinte az összes állami működtetett tőzsde, amely már rendelkezik kötelező, szabványosított tervekkel, lehetővé teszi a fuvarozók számára a nem szabványosított tervek értékesítését.
Hogyan különböznek egymástól a szabványosított tervek?
Bár a szabványosított tervek sokkal könnyebbé teszik az alma-alma összehasonlítást, mégis figyelnie kell a terv részleteire. A tervek eltérhetnek egymástól olyan területeken, amelyekre a terv szabványosítási irányelvei nem vonatkoznak kifejezetten. A szolgáltatói hálózatok és a gyógyszerkészítmények (fedett gyógyszerlisták) szintén jelentősen eltérnek tervektől.
Tehát, ha például szabványosított tervekkel rendelkező államban van, és összehasonlít három szabványosított ezüst tervet, amelyek mindegyikének ugyanazok a zsebköltségei vannak a vényköteles gyógyszerek esetében, meg kell vizsgálnia az egyes vállalatok receptjeit. annak meghatározása, hogy egy adott gyógyszerre vonatkoznak-e, és ha igen, melyik vényköteles szint alkalmazandó.