Tartalom
- Tudás, hozzáférés és ellenőrzési kérdések
- Jövedelmek, számlák és bankszámlák kezelése
- Brókeri és befektetési számlák kezelése
- Biztosítási kötvények
- Hogyan kell előre tervezni a pénzügyi megfontolásokat
Tudás, hozzáférés és ellenőrzési kérdések
Noha nem mindig szükséges átvállalni a fogyatékkal élő szeretett személy pénzügyeit, vannak olyan esetek, amikor egy gondozónak lépnie kell, és vagy segítséget kell nyújtania az adott személy pénzügyeinek kezelésében, vagy teljesen át kell vállalnia. A nagyon beteg vagy fogyatékossággal élni tanuló személynek nincs ideje vagy szellemi képességei a számlák, biztosítási díjak befizetéséhez vagy a bankszámlákra történő befizetéshez.
A helyzet bonyolultabbá tétele érdekében előfordulhat, hogy nem ismeri az összes számlát, biztosítási kötvényt vagy bankszámlát, amely a fogyatékkal élő kedveséhez tartozik. Tehát az első lépés az, hogy mindent megszervezzünk, és tudjuk, hogy mi a helyzet. A következő lépés annak meghatározása, hogy milyen hozzáférésre vagy ellenőrzésre van szüksége a pénzügyi kérdések kezeléséhez vagy kezeléséhez. Bár lehet, hogy Ön az elsődleges gondozója, szeretteinek fogyatékossága nem elegendő ahhoz, hogy hozzáférést biztosítson vagy ellenőrizhesse pénzügyi ügyeit.
Ügyvédre lehet szükség, ha olyan felnőtt pénzügyeit kell átvállalnia, aki már nem képes gondoskodni a saját pénzügyeiről. Ha kedvesének még nincs olyan tartós meghatalmazása vagy olyan megélhetési végrendelete, amely hozzáférést és ellenőrzést biztosít Önnek pénzügyei felett fogyatékosság esetén, akkor jogi lépéseket kell tennie annak biztosítása érdekében, hogy rendelkezzen a szükséges jogkörrel.
Jövedelmek, számlák és bankszámlák kezelése
Az egyik legegyszerűbb módszer a szeretett jövedelem kezelésére, ha közvetlen betéteket állít be a bankszámlájára. Közvetlen betétek állnak rendelkezésre a legtöbb rokkantsági biztosítási ellátáshoz, például az SSDI-fizetésekhez. Ha minden jövedelemforráshoz közvetlen betétet állít be, akkor korlátozza azt az alkalmak számát, amikor Önnek vagy kedvesének be kell utaznia a bankba.
A közvetlen betét mellett vannak más banki eszközök is, amelyek megkönnyíthetik a bankszámlák, sőt a számlák kezelését is. Az olyan eszközök, mint az online számlafizetés és az online banki szolgáltatások, lehetővé teszik a bankszámla-átutalások és számlák online fizetését, ahelyett, hogy bankba mennének vagy kézírásos csekkeket végeznének. Ismétlődő számlákat akár úgy is beállíthatunk, hogy minden hónap ugyanazon a napján automatikusan kifizessék, biztosítva a pontos fizetést, anélkül, hogy bankba vagy postára lenne szükség.
Brókeri és befektetési számlák kezelése
Ha egy fogyatékkal élő személynek olyan befektetési számlái vannak, mint részvények és kötvények, akkor ismernie kell ezeket a számlákat és eszközöket is. Ha a fogyatékkal élő személy képes rá, felveheti Önt közös számlatulajdonosként, hogy Ön dönthessen a részvények adásvételéről. A többi pénzügyi számlához hasonlóan tartós meghatalmazás vagy élő bizalom is megadhatja a szükséges jogkört. Vagy Ön és kedvesével dönthet úgy, hogy pénzügyi vezetővel hagyja el a vezetőséget a döntéshozatali joggal vagy anélkül.
Ami az egyes értékpapírokat, például a megtakarítási kötvényeket illeti, a legtöbbet új néven lehet kibocsájtani, feltéve, hogy azok lejártát követő egy hónapon belül nincs. A kötvény újbóli kibocsátására szolgáló űrlapok letölthetők az Egyesült Államok kincstárának weboldaláról, vagy beszerezhetők egy helyi banknál. Ha egynél több név szerepel a kötvényen, és a két név között az „és” vagy a „with” szó szerepel, akkor mindkét személynek alá kell írnia a kötvényt annak beváltása érdekében. Ha a „vagy” szó a két név között van, akkor bármelyik fél saját maga készpénzzel készpénzt vásárolhat. Ezenkívül a kedvezményezetteket meg lehet nevezni a megtakarítási kötvényeken.
Biztosítási kötvények
Nagyon fontos, hogy egy másik személy pénzügyeinek kezelésekor tisztában legyen az összes biztosítási kötvénnyel és azok díjaival és / vagy előnyeivel. Például, míg sok Medicare-kedvezményezettnél a biztosítási díjakat közvetlenül a társadalombiztosítási rokkantsági kifizetésekből veszik ki, mások nem. A díjakat időben kell megfizetni annak biztosítása érdekében, hogy szeretteinek egészségügyi számlái fedezhetők legyenek. Tudnia kell továbbá minden rövid vagy hosszú távú rokkantsági vagy hosszú távú gondozási biztosításról, amelyet szeretteinek lehet.
Ha Ön még nem ismeri a másik személy biztosítását, akkor érdemes egy helyi biztosítási ügynökkel beszélgetni, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelő fedezettel rendelkezik-e. A megfontolások közé tartozik a rövid és a hosszú távú ellátás, valamint a kiegészítő és gyógyszerészeti lefedettség.
Hogyan kell előre tervezni a pénzügyi megfontolásokat
Nem mindig lehet előre megtervezni a szeretett személy fogyatékosságát, de egy kis szervezettség biztosíthatja, hogy hirtelen betegség vagy fogyatékosság esetén a fontos információk sötétben való tartózkodása nem a gondozó elsődleges gondja
Fontos dokumentumok - például bankszámlaszámok, biztosítási kötvények és jogi papírok másolatai - egy helyen tartása megkönnyítheti egy másik személy pénzügyeinek átvételét, ha erre szükség van. Alternatív megoldásként a szeretteink úgy tervezhetnek előre, hogy aláírnak egy tartós meghatalmazást, amelyben megnevezik Önt, mint azt a személyt, aki a nevükben járhat el, ha ők maguk nem lennének képesek erre. Megélhetési végrendelet is készíthető a gondozó nevére, aki döntéseket hoz az egészségügyi ellátásával kapcsolatban, ha cselekvőképtelenné válnak.
A legjobb dolog, amit tehetsz a szeretteidért, ha megbeszéled a pénzügyeket a családtagokkal és a kinevezett gondozókkal előtt válság van. Mindenkinek nyugalmat ad, tudván, hogy van egy pénzügyi terv a szeretett személy gondozására.