Tartalom
- Mit jelent „közösségi házastársnak” lenni
- Vagyonának védelme
- Jövedelmének védelme
- Otthonának védelme
- Egy szó Verywellből
Az idősek többsége nem engedheti meg magának az ápolási otthon gondozását, nem egyedül. A közös szoba átlagos havi költsége 7441 dollár havonta vagy 89 292 dollár évente. Egy privát szoba esetében ez még magasabb, havi 8.365 dollár. Ez óriási 100 380 dollár évente!
Mivel a Medicare nem terjed ki a tartós ápolási otthoni gondozásra, és kevesen engedhetik meg maguknak a tartós ápolás biztosítását, ez sok amerikait a Medicaidhoz fordul. A Medicaid jogosultsága, legalábbis az ápolási intézmények gondozásában vagy a tartós otthoni gondozásban, az Ön vagyonán alapul mint pár.
Itt válik elengedhetetlenné a Medicaid tervezés. Hogyan lehet elég kevés vagyona ahhoz, hogy házastársa megfeleljen, de mégis elegendő erőforrással rendelkezik ahhoz, hogy a közösségben élhessen?
Mit jelent „közösségi házastársnak” lenni
Amikor az ápoló otthoni gondozásról van szó, a Medicaid másképp nézi az eszközeit, vagyis a tulajdonát, és a jövedelmét, vagyis a keresetét. Egyszerűen fogalmazva, együtt vizsgálják a vagyonát, de külön-külön magánszemélyként a jövedelmét.
Mielőtt a törvényalkotás 1988-ban életbe lépett, a házastárs, aki továbbra is a közösségben élt, anyagi sújtást kapott. A Medicaid-jogosultság elérése érdekében a házaspároknak le kellene költeniük vagyonukat, gyakran megsemmisítve az életre szóló megtakarításokat. A Medicaid visszatekintési időszakát is figyelembe kellett venni, ahol a 60 hónapon belül minden kiadás csökkent (5). évig), mielőtt a Medicaid igénylését eszközként számolták volna. Ez oda vezetett, hogy a közösségi házastársnak kevés forrás maradt a megélhetéshez.
A közösségi házastárs számára most védelem van érvényben, hogy megvédje a házastárs elszegényedését.
Míg minden állam meghatározza saját normáit és korlátait, a szövetségi kormány iránymutatásokat határoz meg ezekre a Medicaid-oltalmakra. Ezeket az alábbiakban vázoljuk. Kérjük, olvassa el az állam Medicaid programját az államával kapcsolatos sajátosságokkal kapcsolatban.
Azt is szem előtt kell tartani, hogy a jelenlegi GOP adminisztráció a Medicaid program megreformálására törekszik. A javasolt változtatások befolyásolják-e ezeket a házastársvédelmeket, vagy akár teljesen megszüntetik-e őket?
Vagyonának védelme
Készpénz, 401 KB, 403 B, járadékok (készpénzérték, mielőtt annuitizálódtak volna), bróker számlák, kötvények, betéti igazolások, folyószámlák, biztosítási kötvények (készpénzérték meghaladja az 1500 dollárt), befektetések, IRA-k, Keogh-tervek, pénzpiaci számlák, kölcsönös pénzeszközök, nem mentesített ingatlanok (részletesebben alább), nem mentesített járművek, váltók, megtakarítási számlák és készletek - ezek az eszközök mind beleszámítanak a Medicaid jogosultságába.
Valójában a legtöbb dolog, amit azonnal átválthat készpénzre, eszközként számít. Még a visszatérítendő betétek is szerepelhetnek, például az előre fizetett bérleti díj és az előre fizetett közüzemi díjak.
2020-ban a vagyonának legalább 2000 dollárnak kell lennie ahhoz, hogy a Medicaid révén hosszú távú ellátásra jogosult legyen.
Szerencsére a közösségi házastárs ennél több vagyontárgyat birtokolhat. Valójában a rendelkezésre álló erőforrások felét megtarthatják az államuk közösségi házastárs-erőforrás-támogatásának (CSRA) által meghatározott összegig. Ezt az összeget a "pillanatfelvétel" dátumán kell kiszámítani, azon a napon, amikor a károsodott házastárs kórházba kerül, vagy legalább 30 napig tartós gondozást indít.
1. példa: Ha egy házaspárnak 100 000 dollár a minősített vagyona a "pillanatkép" időpontjában, akkor a hosszú távú gondozásba lépő házastárs akkor jogosult, ha vagyonát 2000 dollárra, a közösségi házastársat pedig 50 000 dollárra (100 000 dollár fele) csökkentik.
A tényleges CSRA-t minden állam meghatározza, de a szövetségi kormány minden évben meghatározza az alsó és felső határt, az inflációhoz igazodva. 2020-ban a CSRA szövetségi minimum 25 728 dollár, a szövetségi maximum 128 640 dollár.
A fenti példában, ha államuk a minimális CSRA-t használná, a közösség házastársa nem lenne képes megtartani a teljes 50 000 dolláros összeget. Vagyonukat 25 728 dollárra kellene költeniük. Ha azonban olyan államban élnének, amely a maximális CSRA-t kínálja, akkor a teljes 50 000 dolláros összeget megtarthatja eszközként, de nem többet.
Jövedelmének védelme
A Medicaid-jogosultság szempontjából fontos jövedelem magában foglalja a járadékokat, a nyugdíjakat, a bérleti jövedelmet, a béreket és a társadalombiztosítási juttatásokat. Vagyonával ellentétben személyes jövedelme nem befolyásolja házastársa jogosultságát, és a jövedelmét nem kell hozzájárulnia Medicaid kiadásaihoz.
Ez nem azt jelenti, hogy a jövedelmed nem játszik szerepet. Végül is a házastárs jövedelmétől függhet a mindennapi élet. Amint a házastársa a Medicaid-en van és hosszú távú ellátásban részesül, az összes jövedelmük - levonva a személyes szükségleteket - minimum 30 dollár (alig elegendő ruhákhoz, étkezéshez vagy születésnapi ajándék vásárlásához) és minden orvosi költség felmerülő kiadásaik - várhatóan közvetlenül az idősek otthonába kerülnek. Hol hagyja Önt vagy családtagjait attól a jövedelemtől?
A minimális havi tartási szükséglet-támogatás (MMMNA) az a minimális jövedelem, amelyet az állam úgy határoz, hogy elfogadható a közösségi házastárs életszínvonalának teljesítéséhez. Sajnos a juttatás a szövetségi szegénység szintjén alapul, és nem mindig felel meg az idősödő házastársak igényeinek.
Ha kevesebbet keres, mint az MMMNA, akkor jogosult a házastársa jövedelmének egy részére, hogy elérje ezt a kritikus összeget.
2. példa: Egy házaspár közös jövedelme havi 3000 dollár, 2000 dollár az intézményesített házastársnál és 1000 dollár a közösségi házastársnál. Az államilag beállított 2200 dolláros MMMNA-val a Medicaid-nek lehetővé kell tennie, hogy az intézményesített házastárs jövedelméből 1200 dollárt fordítsanak a közösségi házastársra (2200 dollár mínusz 1000 dollár). Így az intézményesített házastárs havi 770 dollárt fizet az idősek otthonában (2000 dollár mínusz 1200 dollár mínusz 30 dollár személyes szükséglet-pótlék).
2020-ra az MMMNA minden államban 2113,75 dollárra van beállítva, kivéve Alaszkát és Hawaiit, ahol ez 2641,25 és 2432,50 dollár. A maximum 3216,00 USD. Államod dönthet úgy, hogy bármilyen értéket használ a kettő között.
Otthonának védelme
A Medicaid nem tartalmazza otthonát vagyonának részeként, legalábbis nem mindig. Ehelyett a saját tőke korlátjait használják az alkalmasság meghatározásához.
Az elsődleges lakóhely legfeljebb 595 000 USD saját tőke kizárásra kerül a számlálható eszközökből. Egyes államok ezt a részvénykorlátot 893 000 dollárra emelik. A fogás az, hogy az intézményesített házastárs a jövőben visszatérni szándékozik az otthonába. Attól függően, hogy milyen államban élsz, a Medicaid program rád róhatja a bizonyítási terhet, hogy megmutassa a hazatérés tényleges valószínűségét. Ha ezek a képesítések nem teljesülnek, zálogjogot szabhatnak az otthonára, amíg Ön az idősek otthonában van. Zálogjog azonban nem helyezhető el, ha ott él egy házastárs, egy 21 évnél fiatalabb gyermek, egy vak vagy fogyatékkal élő gyermek, vagy egy testvér, akinek egyenlő otthona van.
A részvénykorlátok a valós piaci értéken alapulnak, levonva azt, hogy mennyivel rendelkezik a jelzáloggal. Ha megosztja az ingatlan tulajdonjogát, akkor a saját tőke ennek az összegnek a fele.
3. példa: Ha Önnek 645 000 dolláros valós piaci értékű otthona van 595 000 dolláros részvénykorláttal rendelkező államban, akkor 50 000 dollár számít bele a vagyonába. Ha 100 000 dollárral tartozik a jelzálogával, akkor a saját tőkéje 545 000 dollárra csökken, és otthonát nem veszik figyelembe a Medicaid jogosultságában.
4. példa: Ha egy olyan államban osztozik tulajdonosi tulajdonban, amelynek valós piaci értéke 645 000 dollár, az állam részvénykorlátja 595 000 dollár, akkor a saját tulajdonában lévő tulajdonosi részesedés valójában 322 500 dollár, ami a valós piaci érték fele. Az otthona nem számít bele a Medicaid jogosultságába, mivel részesedése az otthoni tőke korlát alá esik.
A legtöbb jogszabályhoz hasonlóan vannak kivételek a szabály alól. Ha egy közösségi házastárs vagy az intézményesített házastárs gyermeke, nevezetesen egy 21 évesnél fiatalabb, vak vagy másként tartós fogyatékossággal élő gyermek él az otthonban, nincsenek figyelembe veendő házi korlátok . A lakóhely nem számít bele az Ön jogosultságába, függetlenül annak értékétől.
Az idősek otthoni költségeinek növekedésével nem meglepő, hogy a Medicaid a Medicaid Estate Recovery Programja révén igyekszik megtérülni. Abban az esetben, ha az intézményesített házastárs elmúlik, a Medicaid fenntartja a jogot, hogy a vagyonán keresztül kérje a kifizetések visszaszerzését, de ismét vannak védelmi intézkedések. Az államoknak nem szabad kilábalniuk a kedvezményezettek birtokából, amikor egy közösségi házastárs, 21 év alatti gyermek vagy vakságban szenvedő vagy régóta fogyatékkal élő gyermek élte túl őket.
Egy szó Verywellből
Többet kell elhelyeznie a házastársának egy idősek otthonában, mint a Medicaid igénylése. Végül is az Ön vagyona, nem csak a házastársa, meghatározza, hogy jogosultak-e vagy sem. Ha függ a házastársa jövedelmétől, ez hová hagy? Pénzügyi jövője lehet a tét. Az Ön érdeke, hogy olyan jogi szakemberrel beszéljen, aki az államában a Medicaid-re szakosodott, és meghatározza, hogyan lehet a leghatékonyabban védeni vagyonát.