Tartalom
- Hiteles vényköteles gyógyszerek lefedettsége
- Díjak
- Önrész
- Kifizetések kontra Coinsurance
- Jövedelemhez kapcsolódó havi kiigazítási összeg (IRMAA)
- Késői büntetések
- A fánklyuk
- Katasztrofális lefedettség
- A fánk lyuk bezárása
Fontos megérteni a D. rész terveivel kapcsolatos költségeket, hogy költségvetését tervezze meg az egészségügyben. Ehhez meg kell tanulnia néhány nyelvet és azt, hogy a költségek hogyan oszlanak meg különböző kategóriákban.
Hiteles vényköteles gyógyszerek lefedettsége
A Medicare és Medicaid Services (CMS) központjai megkövetelik, hogy a D. rész gyógyszerkategóriánként legalább két gyógyszert ajánljon fel. Ezen kívül hat gyógyszercsoportja van: görcsoldók, antidepresszánsok, antipszichotikumok, rákos gyógyszerek, HIV / AIDS gyógyszerek, és immunszuppresszáns gyógyszerek - ahol a legtöbb, ha nem az összes gyógyszert le kell fedni. Ezek a szabályok többek között hiteles lefedettségként ismert mércét állítanak fel.
Hiteles fedezettel rendelkező tervek például a szövetségi alkalmazottak egészségügyi ellátásainak (FEHB) programja, az indiai egészségügyi szolgálat, a TRICARE (katonai juttatások) és a veterán ellátások. Számos magánbiztosítási terv, sőt egyes egészségbiztosítási piactér-tervek, például az Obamacare-tervek, nem rendelkeznek hiteles fedezettel. Ez egy fontos tényező, amelyet figyelembe kell venni, amikor úgy dönt, hogy egy D rész tervet szeretne.
Ha nincs hitelképes fedezete, késedelmi díjakba kerülhet, ha a megfelelő időben elmulasztja a D részre történő regisztrációt.
Díjak
A prémium egy dollár összeg, amelyet havonta fizet a D részre vonatkozó tervéért. Ezek a díjak nem fizetnek egyetlen gyógyszerére sem, de a vényköteles gyógyszerek fedezetének előnyéért fizetnek. Ha nem fizeti meg a díjait, akkor kiesik a tervből, és egyáltalán nem fedezi a fedezetet.
Bár minden biztosítótársaság maga állapítja meg a díjakat, a kormány évente meghatározza a nemzeti alap kedvezményezetti díj (NBBP) néven ismert szokásos díjösszeget. 2020-ban az NBBP 32,74 dollár.
Az NBBP nem tetszőleges szám. Arra szolgál, hogy kiszámolja, mennyit fog fizetni a késedelmi díjakban, ha azok vonatkoznak rád.
Önrész
Az önrész az az összeg, amelyet minden évben zsebből fizet, mielőtt felhasználhatja a vényköteles gyógyszer előnyeit. Ez a költség a havi díjakon felül van.
A Medicare és Medicaid Services központjai (CMS) szabályokkal rendelkeznek a Medicare kedvezményezettjeinek védelmére. A CMS minden évben meghatározza azt a legmagasabb összeget, amelyet a biztosító társaság a D rész önrészéért felszámíthat. A 2019-es összeget 415 dollárban határozták meg, de 2020-ban 435 dollárra nőtt.
Ismét a magánbiztosítók saját maguk szabhatják meg az árukat. Attól függően, hogy melyik D rész-tervre iratkozik fel, lehet, hogy egyáltalán nincs önrésze, de legfeljebb a kormány által meghatározott mértéknél fog fizetni.
Kifizetések kontra Coinsurance
A visszafizetések (más néven másolatok) és az együttbiztosítás az, amit a vényköteles gyógyszerekért valójában fizetsz az önrész teljesítése után (és néhány minősített tervben nincs önrész). Az utánfizetés fix dollár összeg, amelyet fizet, míg az együttbiztosítás rögzített százalékos arány, nem haladhatja meg a 25% -ot, a receptért fizet. Legtöbbször másolatokat fizet a vényeiért.
A másolatok és az együttbiztosítás attól függően változhat, hogy milyen gyógyszereket szed, kevesebbe kerülnek a generikus gyógyszerek és többe a drága márkanevű gyógyszerek. A D rész tervei általában a gyógyszerkészítményeket különbözõ szintekre rendezik. Minél alacsonyabb a szint, annál alacsonyabb a költsége.
Nincsenek hivatalos szabályok a biztosítótársaságok számára a szintek rendezésére. Egyes terveknek csak három, másoknál öt vagy annál több szintje lehet.
| Példa az egyszerű szintű rendszerre | Példa a kiterjedt rétegrendszerre |
1. Generikus gyógyszerek 2. „Előnyben részesített” márkanevű gyógyszerek 3. „Nem preferált” márkanevű gyógyszerek | 1. „Érték” generikus gyógyszerek 2. „Rendszeres” generikus gyógyszerek 3. „Előnyben részesített” márkanevű gyógyszerek 4. „Nem előnyben részesített” márkanevű gyógyszerek 5. Speciális gyógyszerek és injektálható gyógyszerek |
Tudja, hogy a gyógyszerek költségei növekedni fognak, ha magasabb számozott szintekre lépünk. Az alacsonyabb szintű gyógyszerek kiválasztása csökkenti a költségeit. Egy másik dolog, amelyet szem előtt kell tartani, hogy a gyártói gyógyszerkuponok használatával nem csökkentheti a copaysban és az együttbiztosításban fizetett összeget. A törvény, nevezetesen a visszarúgás-ellenes statútummal ellentétes, ha egy gyógyszercégtől származó kupont használnak, miközben egy szövetségi program fizet a gyógyszerért, más szóval választania kell a D rész fedezete vagy a gyógyszerkupon között. Nem használhatja mindkettőt.
Jövedelemhez kapcsolódó havi kiigazítási összeg (IRMAA)
Ha évente egy bizonyos összegnél többet keres, akkor többet fizet a D. rész tervéért. A Medicare, nem pedig a biztosító, havonta külön díjat számít fel Önnek, a D rész jövedelemhez kapcsolódó havi kiigazítási összegének (IRMAA) ). Ha nem fizeti be ezt a plusz összeget a Medicare-nek, akkor a D részre vonatkozó tervét töröljük.
| Mennyit fog fizetni a D rész IRMAA-ért | |||
|---|---|---|---|
| Jövedelem az egyéni adóbevallásból | A közös adóbevallást benyújtó házaspárok jövedelme | A külön beadott házaspárok jövedelme | 2020 IRMAA |
| Kevesebb vagy egyenlő, mint 87 000 USD | Kevesebb vagy egyenlő, mint 174 000 USD | Kevesebb vagy egyenlő, mint 87 000 USD | $0.00 |
| Nagyobb, mint 87 000 USD, de legfeljebb 109 000 USD | Nagyobb, mint 174 000 USD, de legfeljebb 218 000 USD | N / A | $12.20 |
| Nagyobb, mint 109 000 USD, de legfeljebb 136 000 USD | Nagyobb, mint 218 000 USD, és legfeljebb 272 000 USD | N / A | $31.50 |
| Nagyobb, mint 136 000 USD, de legfeljebb 163 000 USD | Nagyobb, mint 272 000 USD, és legfeljebb 326 000 USD | N / A | $50.70 |
| Nagyobb, mint 163 000 USD, és legfeljebb 500 000 USD | Nagyobb, mint 326 000 USD, és legfeljebb 750 000 USD | Nagyobb, mint 87 000 USD, és legfeljebb 413 000 USD | $70.00 |
| Nagyobb, mint 500 000 dollár | Nagyobb, mint 750 000 dollár | Több mint 413 000 USD | $76.40 |
A Medicare a két évvel ezelőtti jövedelemadókat használja az IRMAA-befizetések eldöntésére.
Késői büntetések
Akkor jelentkezhet a D részre, amikor jogosulttá válik a Medicare-re. Meg kell értenie és ismernie kell ezt a három fontos beiratkozási időszakot.
- Kor szerint: Amikor betölti a 65. életévét, a Medicare összes részének kezdeti beiratkozási ideje három hónappal azelőtt kezdődik és három hónappal a 65. születésnapja után zárul le.
- Fogyatékosság szerint: Ha rokkantsági állapotban van, a 25. havi társadalombiztosítási rokkantsági biztosítás után automatikusan felveszi az A és a B részbe. Három hónap áll rendelkezésére, hogy regisztráljon a D részre.
- Munkáltató szerint: Ha olyan vállalatnál dolgozik, amely 20 teljes munkaidős vagy azzal egyenértékű alkalmazottat alkalmaz, és van egy munkáltató által támogatott egészségügyi terve az adott cégen keresztül, akkor nyolc hónap áll rendelkezésére attól az időponttól, amikor elhagyja ezt a munkahelyet vagy az egészségügyi tervet, amelyik előbb bekövetkezik. a Medicare és a D. rész esetében.
Ha elmulasztja a beiratkozási időszakok egyikét, késői díjakat fizethet a D. részért. Ez csak akkor érvényes, ha az Ön jogosult ideje alatt nem rendelkezik hiteles gyógyszer-lefedettséggel, de nem szerepel a D. részben. A Medicare megadja Önnek csak egy kis mozgástér. Legfeljebb 63 nap áll rendelkezésre hiteles gyógyszer-lefedettség nélkül, mielőtt havi késedelmi kötbér kerül felszámolásra.
A késői díjak kiszámítása
A késedelmi bírságot a nemzeti alap kedvezményezetti prémium (NBBP) 1% -ának szorzataként kell megszorozni annak a teljes hónapnak a számával, amikor Ön jogosult gyógyszerfedezet nélkül volt a jogosultság után. Ezt kerekítik a legközelebbi 0,10 dollárra.
Például, ha elmulasztotta a kezdeti beiratkozási időszakot, és hat teljes hónapig hiteles gyógyszerfedezet nélkül ment el, a késedelmi büntetését a következőképpen számították ki: 32,74 USD (NBBP 2020-ra) x 0,01 x 6 hónap = 2,00 USD.
Mivel az NBBP évente változik, a késői büntetés is megváltozik. A késedelmi kötbér összege minden évben, január 1-jén változik, és hozzáadódik a havi díjaihoz. A büntetések mindaddig folytatódnak, amíg a D rész megvan, egy kivétellel. Ha késői büntetései azelőtt kezdődtek, hogy életkor szerint teljesítette volna a Medicare-jogosultságot, akkor a 65. életévét betölti.
A fánklyuk
Ha meghallja a fánk szót, eszébe juthat egy ízletes csemege. Ha jobban megnézed, látod, hogy hiányzik valami. Nagy a lyuk a közepén.
A Medicare D részének fedési rése van, amelyet fánklyuknak neveznek. Miután Ön és a D rész terve kifizetett egy bizonyos összeget, a vényköteles gyógyszerek lefedése elmarad, így többet fizethet a zsebéből. Ez a lefedettség rövid időre szól, de drága lehet az alkalmazott gyógyszerektől függően. .
A D rész megértése a zsebéből segíthet jobban kezelni a pénzügyeit, és talán teljesen elkerülheti a fánk lyukat.
A lefedettségi rés megértése
A Medicare D. részének lefedettsége három szakaszra oszlik. Remélhetőleg soha nem hagyja el az első fázist, mivel itt spórol meg a legtöbb pénzt.
- Kezdeti lefedettségi határ
- A fánk lyuk (lefedettségi rés)
- Katasztrofális lefedettség
A fánk lyuk zavaró lehet, ha nem tudja, hogyan működik a D rész lefedettségi fázisa. Ez az áttekintés elmagyarázza az egyes szakaszok szabályait és költségeit.
Kezdeti lefedettségi határ
A kezdeti lefedettségi korlát az, ahol a vényköteles gyógyszerek fedezetének legnagyobb részét megszerzi. Ebben a szakaszban fizetnie kell a másolatokat és az együttbiztosítást a gyógyszerekért a D. rész terve tervének és politikájának megfelelően.
A zsebből jelenleg felmerülő költségei tartalmazzák a havi díjakat, az önrészeket, a másolatokat és az együttbiztosításokat. Ezek a költségek azonban nem számítanak bele az eredeti fedezetkorlátba. A díjak, amelyek a havi kiadások jelentős részét képezhetik, nem számítanak bele. Az egyéb költségek nem számítanak az Egyesült Államokon kívül vásárolt gyógyszerek költségeire, vagy azokra a gyógyszerekre, amelyekre nem terjed ki a D. rész receptje.
Amit a D rész terve fizet a vényköteles gyógyszerek fedezetéért, az az eredeti fedezet összegébe is beleszámít. A D rész terve havi összefoglalókat küld Önnek, amelyek áttekintik az elköltött összegeket.
2019-ben a kezdeti lefedettségi korlát addig tartott, amíg Ön és Medicare 3820 dollárt költöttek. 2020-ban ez az érték 4020 dollárra nőtt.
Minél nagyobb a kezdeti lefedettségi határ, annál jobb vagy. Az éves növekedés jó hír, mert azt jelenti, hogy több idő telik el a fánklyuk megkezdése előtt.
A fánklyuk
A fánklyuk alatt a D rész szerinti terv másolatait és az együttbiztosítást egy mindenki számára megfelelő fizetési terv váltja fel.
Ez idő alatt a költségek fix százalékát kell fizetnie.A fánklyuk 2020-ban lezárultával az összeget 25% -ban határozzák meg mind a márkanév, mind a generikus gyógyszerek esetében.
A márkanevű gyógyszerek gyártói kötelesek 70% kedvezményt adni termékeiknek a fánklyuk alatt. A generikus gyógyszerekre nem adnak gyártói kedvezményt.
A költségek fennmaradó részét a D rész terve fizeti.
Például, ha egy márkanév szerinti gyógyszer 100 dollárba kerül, akkor 25 dollárt, a gyártó 70 dollárt, a D részre vonatkozó terv pedig 5 dollárt fog fizetni. Egy generikus gyógyszerért 25 dollárt fog fizetni, és a terv 75 dollárt fog fizetni. Felhívjuk figyelmét, hogy a generikus gyógyszerek ritkán kerülnek ennyibe. Ezeket a számokat arra használtuk, hogy könnyebben megértsük a matematika működését.
A kezdeti fedezeti korláthoz hasonlóan nem minden költség számít bele a fánklyuk kiadásába. A prémiumok, az Egyesült Államokon kívül vásárolt gyógyszerek költségei, a nem gyógyszerkészítmények költségei és a D rész szerinti terv által elköltött pénz nem számítanak. A gyártó által elköltött pénz azonban hozzáadódik a zsebében levő összegéhez, és segít abban, hogy hamarabb kiszabaduljon a fánk lyukából.
2020-ban mindaddig a fánk lyukában marad, amíg Ön és a D rész terve el nem költött összesen 6350 USD-t a gyógyszereire, és ha figyelembe vesszük a kezdeti lefedettségi korlátot, az azt jelenti, hogy 2330 dollárt költenek a fánk lyukába.
A zseben kívüli küszöbérték 2020-ban 6350 dollárra nő, a 2019-es 5100 dollárról. Ez alatt az idő alatt a fánklyukban elköltött összeg 1280 dollárról 2330 dollárra nőtt.
Katasztrofális lefedettség
Miután átjutott a fánk lyukán, úgy érezheti, hogy katasztrófát élt át, vagy legalábbis a pénztárcája. Nem meglepő, hogy a kormány a D. rész következő szakaszát „katasztrofális lefedettségnek” nevezte.
A másolatok és az együttbiztosítás költségei katasztrofális lefedettség alatt nem fognak megegyezni az eredeti lefedettségi határértékkel. Szerencsére alacsonyabbak lesznek.
2020-ra vagy öt százalékos együttbiztosítást fizetne minden egyes vényért, vagy 3,60 dolláros visszafizetést generikus gyógyszerekért és 8,95 dollárt márkanevű gyógyszerekért. Meg kell fizetnie azt az opciót, amely többe kerül.
A fánk lyuk bezárása
Amikor a D. rész 2006-ban életbe lépett, a fánk lyukakor nem volt vényköteles gyógyszer, a fánk lyuk valóban egy üres hely volt. Azóta az egészségügyi reform erőfeszítéseket tett a Medicare kedvezményezettjeinek költségterheinek csökkentésére.
A megfizethető ápolásról szóló törvény, más néven Obamacare egyik célja a fánk lyukának megszüntetése volt. Ezt a célt 2020-ra el is érik. Most már nem lehet 25% -nál nagyobb összeget felszámítani a gyógyszerek kiskereskedelmi költségeire a fánklyuk alatt, legyen az márkanév vagy általános.
| Fánklyuk-költségek 2020-ig | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Év | Mit fizet a márkanevű gyógyszerekért (%) | Gyártói kedvezmény a márkanevű gyógyszerekre (%) | Mit fizet a D rész a márkanevű gyógyszerekért (%) | Mit fizet a generikus gyógyszerekért (%) | Mit fizet a D rész az általános gyógyszerekért (%) |
| 2015 | 45 | 50 | 5 | 65 | 35 |
| 2016 | 45 | 50 | 5 | 58 | 42 |
| 2017 | 40 | 50 | 10 | 51 | 49 |
| 2018 | 35 | 50 | 15 | 44 | 56 |
| 2019 | 30 | 50 | 20 | 37 | 63 |
| 2020 | 25 | 50 | 25 | 25 | 75 |
A gyógyszerköltségek 25 százaléka a Medicare és Medicaid Services központja által a kezdeti lefedettségi határértékre meghatározott szabvány. Katasztrofális lefedettség marad érvényben, hogy megvédje Önt a túlzott, zsebköltségektől.
Hogyan iratkozhatok be a Medicare D. részébe