Tartalom
- Számolható eszközök a Medicaid számára
- A Medicaid visszatekintési időszak
- Visszavonható és visszavonhatatlan trösztök
- A visszavonhatatlan bizalom előnyei
Számolható eszközök a Medicaid számára
Amikor az alapvető egészségügyi ellátásról van szó, a Medicaid jogosultsága a jövedelmén alapul. Az idősek otthonában történő hosszú távú ellátásról azonban a Medicaid alaposan szemügyre veszi vagyonát is. A 2020-as évhez 2000 USD vagy annál kevesebb teljes számlával kell rendelkeznie, és havi 2349 USD-nál kevesebb jövedelmet kell keresnie.
Nem minden, ami a tulajdonában van, feltétlenül számít bele a Medicaid hosszú távú ellátásra való jogosultságába. Fontos megérteni, mi számít és mit nem számít. Ne feledje, hogy a Medicaid programokat az állam működteti, és minden államnak lehetnek kritériumai, amelyek eltérnek az alább felsoroltaktól.
Megszámolható eszközök
- bankszámlák
- Betéti igazolások
- Életbiztosítási kötvény, amelynek készpénzértéke meghaladja a 2 500 USD értéket (azaz ha a készpénz értéke 3000 USD, csak 500 USD számolható Medicaid célokra)
- Ingatlan (további, nem kiadó ingatlan)
- Részvények és kötvények
- Járművek (további, hét évesnél fiatalabb járművek)
Nem megszámolható eszközök
- 401K vagy IRA
- Olyan eszközök, amelyek értékesítése érdekében "jóhiszemű erőfeszítést tett", de nem tudta (például időben megosztott használati jogok)
- Felújításokat
- Életbiztosítási kötvény készpénzértékkel 2500 USD-ig
- Személyes tulajdon (pl. Művészet, bútor, ékszer)
- Előre fizetett temetési és temetési költségek
- Ingatlan (elsődleges lakóhely és bérleti ingatlanok, amelyek nem elsődleges lakóhelyek)
Ne feledje, hogy a 401 000 dollárból vagy az IRA-ból kapott kifizetések vagy a bérleményből származó jövedelem befolyásolja a Medicaid jogosultságát. Ezek beleszámítanak a jövedelmi határába.
Ha túl sok vagyona van, akkor előfordulhat, hogy le kell költenie, mielőtt jogosulttá válhatna az ápoló otthon ápolására.
A Medicaid visszatekintési időszak
Nyilvánvaló okokból sokan meg akarják őrizni vagyonukat házastársuk, gyermekeik vagy a jövő generációi számára. Itt válik nagyon fontossá a Medicaid tervezés.
Vannak, akik megpróbálják eladni vagyonukat, vagy átruházni őket a barátok és a család számára, de ez saját problémákat vethet fel. Itt játszik szerepet a Medicaid visszatekintési időszaka. A kormány arra törekszik, hogy valamilyen eszközt megajándékoztak, átruháztak, odaadtak vagy eladtak-e a valós piaci értéknél alacsonyabb áron. Kalifornia kivételével a legtöbb állam 60 hónapra (öt évre) tekint vissza; Kalifornia csak 30 hónapra tekint vissza.
Minden olyan eszköz, amely a Medicaid visszatekintési időszak alá tartozik, késlelteti az idősek otthonába való elmozdulást.
Minél több pénz cserélt gazdát, annál hosszabb volt a várakozási idő. Akár hónapokba vagy évekbe is telhet, amíg ápolási otthonba kerül. Ez problémát okozhat annak, aki sürgős ellátásra szorul.
Visszavonható és visszavonhatatlan trösztök
A trükk az, hogy a megszámlálható eszközöket nem megszámlálható eszközökké változtatja. Vannak, akik ezt a célt elérik a bizalomban. Sajnos nem minden bizalom egyenlő. Meg kell értenie a különbséget a visszavonható és a visszavonhatatlan bizalom között.
A visszavonható bizalom az, ahol továbbra is hozzáférhet eszközeihez, és továbbra is fennáll az irányítása a bizalom rendelkezéseinek megváltoztatására vagy törlésére. A Medicaid ezt a fajta bizalmat megszámlálható eszköznek fogja tekinteni.
Visszavonhatatlan bizalom viszont az, ahol valaki más, kijelölt vagyonkezelő átveszi a gyeplőt. Semmilyen módon nem érintheti meg az eszközöket, és nem módosíthatja a bizalomra vonatkozó rendelkezéseket. A vagyonkezelőnek semmilyen vagyont nem kell kiosztania Önnek, még egészségügyi ellátás céljából sem. Azon a napon, amikor eszközei visszavonhatatlan bizalomba kerülnek, Medicaid-célokra megszámlálhatatlanná válnak.
Sajnos ezeket az eszközöket ajándéknak tekintik, és a Medicaid visszatekintési időszak alá tartoznak. Ötéves időszak után (30 hónap Kaliforniában) az átruházott eszközök után már nem szabnak ki büntetést vagy késedelmes jogosultságot a Medicaid hosszú távú ellátásaira. Az előzetes tervezés, még mielőtt ápolási gondozásra lenne szüksége, a legtöbb előnyt nyújtja.
A visszavonhatatlan bizalom előnyei
Vannak előnyei és hátrányai annak, hogy visszavonhatatlan bizalmat használnak a Medicaid-terv részeként.
Egyrészt kockázatos vállalkozás lehet. Bármennyire is úgy gondolja, hogy a vagyonkezelőként kinevezett személy az Ön érdekei szerint kezeli az eszközöket, semmi sem akadályozza meg, hogy ezt a személyt saját hasznára fordítsa. Biztosnak kell lenned a döntésedben, mert a bekövetkező esetben nem lesz jogi segítséged.
A megszámlálható eszközök nem megszámlálhatatlanná történő átszámításán túl a visszavonhatatlan bizalomnak más előnyei is vannak. Ez a birtoktervezéssel kapcsolatos.
Halála után a Medicaid fenntartja a jogot, hogy visszaszerezze az Ön nevében kifizetett pénzeszközöket. Utána mehetnek a fennmaradó vagyonainak, még azoknak is, amelyek eredetileg nem voltak megszámlálhatók, például a házad.
Az Ön állama azonban nem állhat helyre a hagyatéktól, ha házastársa él túl, 21 évesnél fiatalabb gyermeke van, vagy bármilyen korú vak vagy fogyatékos gyermeke van. Ha a házastársa meghal, amíg az Ön gyermeke nem felel meg a fenti kritériumoknak, az állam továbbra is a birtokát követheti.
A visszavonhatatlan bizalom megvédheti vagyonát a Medicaid Estate Recovery-től. A visszavonhatatlan vagyonkezelő vagyon nem az Ön nevében van, és ezért nem tartozik a próbaidőre. Amikor Ön vagy házastársa (ha a bizalom része) elhunyt, a visszavonhatatlan bizalomba helyezett vagyontárgyak nem szerepelnek a hagyatékban a Medicaid helyreállításának, az ingatlanadónak vagy a hagyatéknak a kiszámításakor.
Egy szó Verywellből
A Medicaid-tervezés nagyon bonyolult lehet, és még nagyobb kihívást jelent az a tény, hogy minden államnak megvannak a maga szabályai. A visszavonhatatlan bizalom lehet az egyik megfontolandó lehetőség. Vagyonának átruházása ezen bizalmak egyikébe számíthatatlanná teszi a Medicaid jogosultságát, bár a Medicaid visszatekintési időszak alá eshet, ha a bizalmat a Medicaid alkalmazásától számított öt éven belül létrehozzák. Az Ön érdeke lehet, hogy megvitassa ezeket és más Medicaid tervezési lehetőségeket az Ön államában egy idősebb ügyvéddel.
Medicare D rész fánk lyuk