Tartalom
- Hogyan működik egy családi önrész egy magasan levonható egészségügyi tervben?
- Miben különbözik ez a családtól, mint a nem HDHP-tervben levonható?
- A szabályokat 2016-ban módosították
- Honnan tudhatja, hogy a család önrésze hogyan működik?
- Melyik a jobb: összesített önrész vagy beágyazott önrész?
- Vigyázat - nem minden nagy önrészű terv HDHP
Ha nem tudja teljesen tisztában az önrész alapjait, mire utalnak rá, és mi történik az önrész befizetése után, olvassa el az „Egészségbiztosítási önrész - mi ez és hogyan működik” című cikket. további. Szüksége lesz az önrészekre vonatkozó alapvető ismeretekre, mielőtt megértené, hogy a HDHP családi önrésze miben különbözik a normától.
Hogyan működik egy családi önrész egy magasan levonható egészségügyi tervben?
HDHP-ben a család lefedettségével a házirend úgy strukturálható, hogy az egészségügyi terv ne kezdje meg fizetni a szolgáltatások bármelyikét (kivéve a megelőző ellátást, amelyre az összes nem nagypapa-terv önrésze vonatkozik) a család bármely tagjának addig, amíg a teljes családi önrész kifizetésre került, vagy mindaddig, amíg a kezelésben részesülő családtag el nem éri az év maximálisan megengedett zseben kívüli limitjét (2019-ben ez 7900 dollár; 2020-ban 8150 dollár), attól függően, hogy melyik előbb történik. Az a korlátozás, amely megakadályozza, hogy egyetlen családtagnak többet kelljen vállalnia, mint az egyéni zseben belüli maximális terhelés, 2016-ban került bevezetésre, és az alábbiakban ismertetjük.
A családi fedettséggel rendelkező HDHP-k más egészségügyi tervekhez hasonlóan is működhetnek, minden családtag számára külön beágyazott önrésszel. De a HDHP-k az a lefedettség típusa, amely hagyományosan a legvalószínűbb, hogy összesített önrészeket alkalmaz.
Mivel minden családtagnak egészségügyi költségei merülnek fel, az e kiadásokra befizetett összeget a család önrészének jóváírják. Amikor ezek a kiadások összeadódnak a családi önrésszel, a HDHP lefedettség beindul, és megkezdi fizetni a család minden tagjának az egészségügyi kiadásokból származó részét.
A HDHP-ben, amely összesített családi önrészet használ, a családi önrész kétféle módon teljesíthető:
- Az egyik családtagnak magas egészségügyi költségei vannak. Az egészségügyi kiadások befizetésével elérik a család önrészét, és a fedezet beindul az egész család számára. De ha a családi önrész magasabb, mint az egyén számára megengedett maximális zsebből származó összeg, akkor az ellátás a család egyetlen tagjának megkezdődik, ha ez a határérték teljesül, még akkor is, ha a családi önrész még nem teljesült.
Például, ha a családi önrész 10 000 dollár 2019-ben, akkor egy családtagnak nem kellene 7900 dollárnál többet fizetnie a fedezeten belüli hálózati díjakban - ekkor a HDHP elkezdi fedezni az adott családtag fedezett fedezetének 100% -át. hálózati díjak, annak ellenére, hogy a teljes családi önrész még nem volt teljesítve. De ha a HDHP-nek 5000 dolláros családi önrésze van, akkor az egész családi önrész fedezhető lenne egyetlen családtag költségeivel, mivel ez még mindig kevesebb, mint az egyén számára megengedett legnagyobb zseben kívüli kiadás (megint, ha a terv beágyazott egyéni önrészekkel tervezték, az egészségügyi ellátásban részesülő családtag képes lenne teljesíteni saját önrészét anélkül, hogy elérné a családi önrész összegét, még akkor is, ha az jóval alacsonyabb, mint az egyének maximális zsebre szabott határa). - Több különböző családtagnak kisebb az egészségügyi költsége. A családi önrész akkor teljesül, amikor ezek a kisebb kiadások összeadva elérik a családi önrész összegét.
Miben különbözik ez a családtól, mint a nem HDHP-tervben levonható?
Egy hagyományosabb típusú egészségügyi tervben minden családtagnak egyéni önrésze van (azaz beágyazott önrész), a családnak pedig egészében van családi önrész. Az egyéni önrészekre fizetett összeget a családi önrésznek is jóváírják.
Két módon lehet ezeket a nem HDHP egészségügyi terveket fizetni a családon belüli egyén számára.
- Ha az egyén eleget tesz az önrészének, az egészségügyi terv előnyt jelent, és csak az adott egyén számára kezdi meg fizetni az egészségügyi kiadásokat, a többi családtagért nem.
- Ha a családi önrész teljesül, az egészségügyi terv a család minden tagjának beindulást jelent, függetlenül attól, hogy teljesítették-e saját önrészüket.
A családi önrész működéséről a HDHP-n kívüli tervekben többet megtudhat a „Hogyan működik a családi önrész” c. Részben. És ahogy fentebb említettük, a HDHP-k a beágyazott levonható modellel is megtervezhetők.
A különbség a hagyományos típusú egészségbiztosítási önrész és a HDHP egészségügyi tervben levonható család között az, hogy az egyéni önrész néha megszűnik a családi HDHP lefedettségben. Hagyományosan a HDHP csak akkor kezdene fizetni ellátást családtagjai után, ha a családi önrész teljesül. Ám a 2016-ban hatályba lépett új szabályok szerint az ellátások a család egy tagjának indulnak, ha eléri az adott év zsebre szabott határát, még akkor is, ha a tervben a családi összesített levonható modell és a családi önrész szerepel. még nem teljesült.
Ezzel ellentétben egy nem HDHP-terv esetén a családi önrész nem fedezhető egyedül az egyik családtag egészségügyi költségeivel. Legalább két családtag együttes önrészére van szükség a családi önrész eléréséhez.
A szabályokat 2016-ban módosították
Az Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Minisztériuma az összesített önrész felhasználásával kissé módosította a szabályokat a nem nagyapák egészségügyi terveire vonatkozóan. Ez a legtöbb családi HDHP egészségügyi tervet érinti. A hozzáadott ránc a következő: az egészségügyi terv nem követelheti meg az egyénektől, hogy az egyéni fedezettség zsebenkénti maximumának szövetségi határánál magasabb önrészét fizessék, még akkor is, ha az adott személyre az összesített családi önrész vonatkozik. 2019-re az egyén saját zsebében maximálisan 7900 dollárra korlátozódik; 2020-ban 8150 dollár lesz (a kormány minden évben emeli a zseben kívüli maximumok felső határát az infláció számbavétele érdekében, és az új számokat az éves juttatási és fizetési paraméterekről szóló közleményben teszi közzé).
Példa: Tegyük fel, hogy a 2019-es családi terv összesített önrésze 12 000 USD. Miután bármelyik családtag 7900 dollárt fizetett az összes levonható összeg fedezetéülaz a bizonyos egyén be kell indulnia anélkül, hogy további költségmegosztást igényelne, mint például másolatok vagy együttbiztosítás, még akkor is, ha a terv összesített levonható modellt használ. Ennek a személynek a lefedettsége beindul, mert mostanra elérte az egyén legális zsebre szabott határát. A család többi tagjának fedezete azonban még mindig nem indul el, amíg a család teljes önrészét nem teljesítik.
Honnan tudhatja, hogy a család önrésze hogyan működik?
Egyes HDHP-k a családi önrész-rendszert alkalmazzák, amelyben nincsenek önrészek, és a családban senki sem kap ellátást, amíg a családi önrész nem teljesül. Ezt nevezik összesített önrész.
De ez megint attól függ, hogy a családi önrész magasabb vagy alacsonyabb-e, mint az adott évben az egyéni fedezet maximális zsebenkénti korlátja. Például, ha egy családi HDHP-nek 6000 dolláros családi önrésze van, akkor egy családtagtól megkövetelhetik a teljes önrész teljesítését 2019-ben. De ha a családi önrész 10 000 dollár, akkor egyetlen családtagnak nem kellene 7900 dollárnál többet költenie a lefedettség előtt 2019-ben beindulna annak a személynek, annak ellenére, hogy a családi önrész még nem teljesül. Tehát attól, hogy ez az új szabály megváltoztat-e valamit a család lefedettségében, az attól függ, mennyire magas az önrész.
A legtöbb nem HDHP-egészségügyi terv azt a rendszert használja, ahol az ellátások azok számára kezdődnek, akik egyéni önrészüket teljesítik, még mielőtt a családi önrész teljesülne. Ezt nevezik beágyazott önrész. Emlékezhet erre a kifejezésre, ha úgy gondolja, hogy több egyéni önrész beágyazódik a nagyobb családi önrészbe.
Egészségügyi tervének irodalmában meg kell mondania, hogyan működik a családi önrész. Használhat példákat, vagy használhatja az összesített levonható és a beágyazott levonható kifejezéseket. Ha nem világos, hívja fel az egészségügyi tervet és kérdezze meg, vagy ha munkahelyi egészségbiztosításról van szó, forduljon a munkavállalói juttatások osztályához.
Ha a HDHP előnyeinek összefoglalása és lefedettsége egyaránt felsorolja a egyetlen önrész összeg és a családi önrész összeg, ne csak feltételezzük, hogy beágyazott levonható rendszert használ. Az egyetlen önrész azoknak a személyeknek szólhat, akik nem egész családot írnak be, hanem azok számára, akik a családpolitikába tartoznak.
Melyik a jobb: összesített önrész vagy beágyazott önrész?
Általános szabály, hogy a beágyazott önrészek hajlamosak megtakarítani a családokat a zsebköltségekből, mivel az egészségügyi ellátás egyes családtagok előtt beindul, mielőtt az egész családi önrész teljesülne. Ez azt eredményezi, hogy a legbetegebb családtagok egészségbiztosítási ellátásai hamarabb beindulnak egy beágyazott család önrészével, mint amire az összesített családi önrész HDHP-módszere szerint kerülnének.
Az azonban egyedülálló, hogy az egyes családok egyes tagjai hogyan használják az egészségügyi szolgáltatásokat. A család egészségbiztosítási használati szokásai alapján ítélje meg, melyik rendszer működik jobban a családja számára.
Vigyázat - nem minden nagy önrészű terv HDHP
Ne feltételezzük, hogy mivel magas önrész van, ezért magasan levonható egészségügyi tervvel kell rendelkeznie. A HDHP az egészségbiztosítás meghatározott típusa (HSA minősítésű), nem akármilyen terv, valóban nagy önrésszel. Mivel a HDHP lefedettség lehetővé teszi, hogy részt vegyen egy adókedvezményes egészségmegtakarítási számlán, más speciális szabályokkal rendelkeznek, amelyek megkülönböztetik őket a nem HDHP-tervektől. Noha HDHP-je PPO, HMO, POS vagy EPO lehet, mégis betartja az összes speciális előírást, amelyek HDHP-vé teszik, nemcsak a nagy önrész.
Ha a terve valóban HDHP, akkor az egészségügyi terv szakirodalmában HDHP-nek vagy magasan levonható egészségügyi tervnek kell neveznie. Ezenkívül utalhat az egészségbiztosítás HSA-val történő kombinálására.
Katasztrofális egészségügyi lefedettség Vs HDHP-Már nem ugyanaz
- Ossza meg
- Flip