Tartalom
- Hogyan lehet összehasonlítani a terveket
- Mit jelent az érték
- Mit kell fizetnie
- A bronzterv választásának okai
- Okok, amelyek miatt ne válasszon bronztervet
A biztosításmatematikai értéken alapul annak meghatározása, hogy a terv illeszkedik-e a fedettség bronz szintjébe. Bronz tervek állnak rendelkezésre mind az egyéni, mind a kiscsoportos egészségbiztosítási piacon, a tőzsdén vagy a tőzsdén kívül.
Hogyan lehet összehasonlítani a terveket
Annak érdekében, hogy könnyen össze lehessen hasonlítani az egészségbiztosítási díjakra költött pénz nagyságát, a Megfizethető Ápolásról szóló törvény négy szintre egységesítette az egyéni és a kiscsoportos egészségügyi tervek értékszintjét. Ezek a szintek bronz, ezüst, arany és platina.
Egy adott szint összes egészségügyi terve ugyanazt az összértéket kínálja, bár ingadozhatnak + 2 / -4 tartományon belül (ez a tartomány 2018-tól kezdett érvényesülni; az előző években + 2 / -2 volt). A bronztervek szélesebb de minimus tartománya + 5 / -4, ami része volt a piacstabilizációs szabálynak, amelyet a HHS 2017 áprilisában véglegesített.
A bronzszintű tervek esetében az átlagos aktuáriusi érték nagyjából 60%. De a megengedett de minimus tartomány mellett az 56 és 62% közötti aktuáriusi értékű tervek bronzterveknek számítanak. Tehát bár az ACA fémszintjelölései segítenek abban, hogy megkönnyítsék az általános összehasonlításokat a tervek között, mégis fontos hogy az apró betűket nézzük, mivel két bronz terv meglehetősen eltérő előnyökkel és lefedettséggel rendelkezhet.
Mit jelent az érték
Az érték vagy a biztosításmatematikai érték megmondja, hogy a fedezett egészségügyi kiadások hány százaléka várhatóan fedezi a tervet egy teljes szokásos népesség számára. Ez nem azt jelenti, hogy személyesen az ön egészségügyi költségeinek 60% -át a bronzterv fizeti. Az egészségbiztosítás igénybevételének módjától függően költségeinek sokkal több vagy kevesebb, mint 60% -a fizethető.
A nagyon magas egészségügyi költségekkel rendelkező személyek nyilvánvalóan a teljes költségek kevesebb, mint 40% -át fogják fizetni, mivel a terv saját zsebében maximálisan korlátozza a tag által fizetett összeget. Másrészről az a személy, akinek nagyon alacsony az összes költsége, messze fizethet több nem haladja meg a teljes költségek 40% -át, mivel előfordulhat, hogy nem is teljesíti az év önrészét.
A nem fedezett egészségügyi kiadásokat nem veszik figyelembe az egészségügyi terv értékének meghatározásakor. A hálózaton kívüli költségeket szintén nem számolják, és nem számítanak olyan kezelés költségei sem, amelyek nem tartoznak az ACA alapvető egészségügyi ellátási kategóriáiba.
Mit kell fizetnie
Az egészségügyi tervért havi díjakat kell fizetnie. Önnek is meg kell fizetnie a költségmegosztást, például az önrészeket, az együttbiztosítást és a másolatokat, amikor igénybe veszi egészségbiztosítását. A bronzterv havi díjai általában olcsóbbak, mint a nagyobb értékű tervek, mert a bronztervek várhatóan kevesebb pénzt fizetnek az egészségügyi számlák felé.
Ha megvásárolja fedezetét az állam egészségbiztosítási tőzsdéjén, és jogosult a prémium támogatásokra, akkor azt tapasztalhatja, hogy a támogatás igénybevétele után ingyen bronztervet kaphat. Ez annak köszönhető, hogy a biztosítók a legtöbb államban hozzáadták a költségmegosztási csökkentések költségeit az ezüst terv díjaihoz. Mivel a támogatási összegek a második legalacsonyabb költségű ezüst terv költségén alapulnak, az ezüst tervek magasabb díjai nagyobb prémium támogatásokat eredményeznek. Mivel ezek a támogatások bronz vagy arany tervekre is alkalmazhatók, néha elég nagyok ahhoz, hogy fedezzék az egész prémiumot, így a felvételizők havi prémiumot nem hagynak maguk után.
Az, hogy az egyes tervek hogyan fizetik ki az egészségügyi kiadások részét, változó. Például egy bronztervben lehet egy csúcskategóriás 7500 dolláros önrész, amely párosul alacsony 10% -os biztosítékkal. Egy versenyző bronzterv alacsonyabb 5000 dolláros önrészhez társulhat, magasabb 35% -os biztosítékkal és 45 dolláros készpénzzel az irodalátogatásokhoz (minden ACA-kompatibilis egyéni és kiscsoportos terv felső határa van az összes zsebköltségnek, amely alkalmazandó fém szint; egyetlen tervnek sem lehet egyedi zsebre szabott korlátja - beleértve az önrész, a másolás és az együttbiztosítás mértékét - meghaladja a 8 100 dollárt 2020-ban).
A bronzterv választásának okai
Az egészségügyi terv kiválasztásakor, ha a legfontosabb tényező az alacsony havi prémium, a bronzszintű egészségügyi terv jó választás lehet. Ha nem számít arra, hogy sokat használja az egészségbiztosítását, vagy ha a bronztervben rejlő magas költségmegosztás nem foglalkoztat, bronz egészségügyi terv illeszkedhet a számlához.
Ha Ön 30 évesnél fiatalabb (vagy 30 évnél idősebb, az ACA egyéni felhatalmazása alól nehezen mentesül), és nem jogosult prémium támogatásokra, akkor azt tapasztalhatja, hogy egy katasztrofális terv még alacsonyabb havi prémiumot kínál, kissé alacsonyabb aktuáriusi érték mellett (a katasztrofális terveknek nincsenek biztosításmatematikai értékcéljai, mint a fémszintű terveknek; egyszerűen biztosítaniuk kell a biztosításmatematikai értékeket 60% alatt, bár évente három alapellátási látogatásra is ki kell terjedniük, és ugyanolyan felső határokat kell betartaniuk. zsebköltségek, mint más tervek).
Ha Ön 30 éves vagy idősebb, akkor nem vásárolhat katasztrofális tervet, hacsak nem rendelkezik nehézségekkel kapcsolatos mentességgel az ACA egyéni megbízatása alól. A prémium támogatások pedig nem alkalmazhatók katasztrofális tervekre, ami gyenge választási lehetőséget biztosít számukra a legtöbb ember számára, akik jogosultak a prémium támogatásra.
Okok, amelyek miatt ne válasszon bronztervet
Ne válasszon bronzszintű egészségügyi tervet, ha olyan tervet szeretne, amely fizeti az egészségügyi kiadások nagy részét. Ha azt várja, hogy sokat használja egészségbiztosítását, vagy nem engedheti meg magának a magas készpénzt, az együttbiztosítást és az önrészeket, akkor lehet, hogy egy bronzterv nem az Ön számára.
Ne feltételezze azonban, hogy a bronz terv rossz választás, ha tudja, hogy kiterjedt orvosi ellátásra lesz szüksége. Bizonyos esetekben az összes kiadás (zsebköltség plusz prémiumok) végül alacsonyabb lesz egy bronzterv mellett, még akkor is, ha a beiratkozóknak meg kell felelniük az év teljes zsebenkénti maximumának. Mielőtt döntene, futtatnia kell a számokat.
Ha jogosult költségmegosztási támogatásra, mert jövedelme a szövetségi szegénységi szint 250% -a vagy alacsonyabb, akkor csak akkor kaphat költségmegosztási támogatást, ha ezüstszintű tervet választ. Nem kapja meg a költségmegosztási támogatásokat, amelyekre jogosult, ha bronztervet választ.
A költségmegosztási támogatások alacsonyabbá teszik a levonható összeget, a másolatokat és az együttbiztosítást, így kevesebbet fizet, ha egészségbiztosítását használja. Valójában egy költségmegosztási támogatás növeli az egészségügyi terv értékét a havi díjak emelése nélkül. Olyan, mint egy ingyenes frissítés az értékről. Nem kapja meg az ingyenes frissítést, ha bronztervet választ.