Tartalom
- Mi az együttbiztosítás?
- Zseben kívüli maximum
- Az alábbiakban bemutatunk egy példát az együttbiztosítás működésére:
- Az egészségbiztosítás társbiztosításának kiszámítása
- Medicare B rész-együttes biztosítás: Kivétel a zsebre vonatkozó maximális szabály alól
Mi az együttbiztosítás?
A legtöbb egészségbiztosítási kötvény megköveteli, hogy a beteg az éves önrész teljesítése után fizesse meg a fedezett egészséggel kapcsolatos szolgáltatások költségének egy százalékát. Ez az együttbiztosítás. Az együttbiztosítás gyakran az egészségügyi terv által jóváhagyott 20–30% -át teszi ki. Az egészségügyi terv a fennmaradó 70–80% -ot fizeti. Az együttbiztosítási százalékot általában az önrészen felül alkalmazzák, amelyet ki kell fizetni, mielőtt a biztosító társaság bármit is fizetne a végén. Csak az önrész teljes kifizetése után osztja meg gondozásának költségeit az egészségügyi tervével együttbiztosítás megfizetésével (ez nem vonatkozik azokra a szolgáltatásokra, amelyeket vagy teljes egészében fedeznek önrész nélkül - beleértve bizonyos megelőző ellátásokat), sem azokra a szolgáltatásokra, amelyek másolással fedezik, például sok terven keresztüli orvoslátogatások - az együttbiztosítás helyett).
Zseben kívüli maximum
Az együttbiztosítást a beteg éves zseb-maximuma felé alkalmazzák. Az éves zsebbe számított maximális összeg az a legnagyobb, amelyet az egészségbiztosító társaság az év folyamán megkövetelhet a pácienstől, hogy költségmegosztást (önrész, másolatok és együttbiztosítás) fizessen.
A megfizethető ellátási törvény értelmében minden olyan tervet, amely nem nagyapa vagy nagymama, korlátoznak a szövetségileg meghatározott maximális zseben kívüli korlátok, amelyek az alapvető egészségügyi ellátások hálózatbeli kezelésére alkalmazhatók, bár a tervek gyakran zsebileg maximális értékeket határoznak meg amelyek alacsonyabbak a szövetségi felső határnál (a 2020-as egészségügyi tervek esetében a felső határ egy magánszemély esetében 8150 dollár, egy család esetében pedig 16 300 dollár).
Miután a beteg önrésze, visszafizetése és egy adott évre fizetett biztosítéka összeadja a zseben kívüli maximumot, akkor a beteg költségmegosztási követelményei teljesülnek az adott évre. A zseben kívüli maximum teljesülését követően az egészségügyi terv az év hátralévő részében felveszi a fedezett hálózaton belüli ellátás összes költségét, ami azt jelenti, hogy a beteg coinsurance százaléka 0% -ra csökken.
Az alábbiakban bemutatunk egy példát az együttbiztosítás működésére:
Shawn egészségügyi tervvel rendelkezik, 1500 dolláros éves önrésszel és 20% -os biztosítékkal, legfeljebb zsebenként 3000 dollárig. Februárban Shawnnak öltésekre van szüksége az ujjában, és a politikája által elfogadott kamatlábak alapján jóváhagyott összeg 2400 USD. Shawnnak meg kell fizetnie az első 1500 dollárt (az önrészét), majd a fennmaradó 900 dollár számlájának 20% -át kifizeti, ami 180 dollárra rúg. Ez azt jelenti, hogy összesen 1680 dollárt fizet az öltésekért, a biztosítási kötvénye pedig 720 dollárt fog fizetni.
Júliusban aztán Shawnnak végül térdműtétre van szüksége, és a hálózat által megbeszélt költség 16 000 dollár. Shawn már teljesítette az évre vonatkozó önrészét, ezért csak együttbiztosítást kell fizetnie. A 16 000 dollár 20 százaléka 3200 dollár, de Shawnnak nem kell mindezt fizetnie, mert tervének maximális zsebében 3000 dollár van az évre. Az öltésekért már 1680 dollárt fizetett, ezért csak további 1320 dollárt kell fizetnie a térdműtétért (a 3000 és a már befizetett 1680 dollár közötti különbség). Ezt követően biztosítása megkezdi az év hátralévő részében a jóváhagyott károk 100% -ának fedezését. Tehát a térdműtétért Shawn 1320 dollárt, a biztosítása pedig 14 680 dollárt fizet.
Az egészségbiztosítás társbiztosításának kiszámítása
Az önrészek és a visszafizetések fix pénzösszegek. Így nem túl nehéz kitalálni, mennyivel tartozik. A vényköteles 50 dolláros törlesztőrészlet 50 dollárba kerül, függetlenül attól, hogy mennyibe kerül a gyógyszer (a legtöbb egészségügyi terv a gyógyszereket különböző szintekre osztja fel, a magasabb költségű gyógyszereknél pedig több a másolás, és a legdrágább gyógyszereket gyakran fedezéssel fedezik, másolat helyett. ).
De az egészségbiztosítás együttbiztosítási összegének kiszámítása egy kicsit bonyolultabb, mivel az együttes biztosítás a teljes szolgáltatás költségének százaléka, nem pedig meghatározott összeg. Így az együttbiztosítás minden egyes szolgáltatásban más és más lesz. Ha a kapott egészségügyi szolgáltatás viszonylag olcsó, akkor az együttbiztosítási összeg is viszonylag kicsi lesz. Ha azonban az egészségügyi szolgáltatás drága volt, akkor az együttbiztosítás is drága lesz.
De amint azt a fenti példa megjegyzi, a terv zseben kívüli maximuma a korlátozó tényező. Ha a kötvénye 20% -os együttbiztosítást tartalmaz, ez nem azt jelenti, hogy az év folyamán az összes költségének 20% -át fizeti - ha kiadásai elérték az év zsebében elért maximumot, akkor nem kell többet fizetnie ( mindaddig, amíg hálózatban marad és megfelel az olyan feltételeknek, mint az előzetes engedélyezés követelményei).
Medicare B rész-együttes biztosítás: Kivétel a zsebre vonatkozó maximális szabály alól
A megfizethető ápolásról szóló törvény olyan szabályokat hajtott végre, amelyek korlátozzák az összes nem nagyapás egészségügyi terv maximális zsebre esését (és a későbbi rendeletek lehetővé tették, hogy a nagymamás tervek érvényben maradjanak. ).
De a Medicare-re nem vonatkoznak az ACA szabályai a zseben kívüli korlátokról. Az Original Medicare önmagában (Medigap-terv, munkáltató által támogatott kiegészítő terv vagy a Medicaid által biztosított további fedezet nélkül) nem fedezi a zsebköltségeket.
A Medicare B részén van egy kis önrész, majd 20% -os fedezetbiztosítás, korlátozás nélkül, hogy a számla mekkora lehet. A B. rész a járóbeteg-ellátást fedi le, de ez magában foglal néhány folyamatban lévő, magas költségű szolgáltatást, például a dialízist. A legtöbb Medicare-kedvezményezettnek kiegészítő lefedettsége van (vagy a Medicare Advantage, amely felső korlátja a zsebköltségeknek). De kiegészítő fedezet nélkül az együttbiztosítás jelentős összeget jelenthet a zsebéből.
A Medicare A. részének juttatásonkénti levonása van, amely a kórházban töltött 60 napot fedezi, de akkor a betegnek el kell kezdenie a számla egy részének kifizetését, és nincs felső korlát arra vonatkozóan, hogy a beteg saját zsebéből mekkora költségek kerülhetnek (egyébként , A Medicare a beteg napi kórházi költségét "együttbiztosításként" említi, de ez egy átalány összeg - inkább hasonlít a másoláshoz, mint a teljes számla százaléka). A B részhez hasonlóan a zseben kívüli díjak is kezelhetetlenné válhatnak hosszú kórházi tartózkodás esetén, kivéve, ha a betegnek a Medicare mellett kiegészítő lefedettsége van.
Megtanulják, hogyan kell kiszámolni az egészségbiztosítás együttbiztosítását.