Tartalom
- Ahogy lenni szokott
- Miért számlázzák egyre előre a betegeket?
- Mit tegyek, ha a kórház előre fizetést kér?
- Megtagadhatják-e a kórházak a fizetési képesség alapján történő ellátást?
- Az önrész növelése a betegeket és a kórházakat kemény helyzetbe hozza
- Fontolja meg a HSA-t, ha hozzáférhet egy HDHP-hoz
Ahogy lenni szokott
A múltban általánosan elfogadott volt, hogy a betegektől azt várták, hogy a szolgáltatás idején fizessék a másolataikat, de az önrészbe beleszámított díjakat ezután számlázzák. Tehát, ha az egészségügyi tervének 20 dolláros összege lenne egy irodai látogatásra, az orvosi rendelő ezt összegyűjtötte, amikor megérkezett a megbeszélésre. De ha a tervének 2000 dolláros önrésze lenne, és műtétre készülne, akkor a műtét idején semmit sem fizetne, de néhány héttel később kapna egy számlát a kórházból.
Először elküldenék a kárigényt a biztosítójához, ahol kiszámítják a hálózati egyeztetett árfolyamot, és leírják az ezen felüli összegeket.Ezután a biztosító kifizette a részüket, és értesítette a kórházat a beteg számláról. Ezen a ponton a kórház számlát küld Önnek az önrészről és az esetleges megfelelő biztosítékról.
6 Ingyenes vagy olcsó egészségbiztosítási lehetőség
Miért számlázzák egyre előre a betegeket?
A legtöbb kórház továbbra is a várakozás hagyományos módszerét alkalmazza a számla elküldésére, amíg az eljárás befejeződik, és a biztosító társaság feldolgozza a számláját. De egyre gyakrabban fordul elő, hogy a kórházak az ütemezett orvosi szolgáltatások nyújtása előtt részleges vagy teljes önköltséget kérnek.
Ennek oka számos tényező, többek között a növekvő orvosi költségek, a növekvő önrészek és a teljes zsebköltségek. De általában az az elképzelés, hogy a kórházak nem akarnak elakadni a ki nem fizetett számlákkal. Tudják, hogy a beavatkozás befejezése után a betegek fizethetik vagy nem fizethetik meg a költségeiket. A kórház elküldheti a betegeket gyűjtésekbe, de a fizetés előleg megszerzése hatékonyabb módszer a számla kifizetésének biztosítására.
7 egészségbiztosítási koncepció, amelyet meg kell értenieMit tegyek, ha a kórház előre fizetést kér?
Ideális esetben ezt érdemes megbeszélnie a kórház számlázási irodájával jóval az eljárás előtt. A műtét előtt 18 órával kiderült, hogy a kórház azt akarja, hogy azonnal fizesse ki a 4000 dolláros önrészét, enyhén szólva is stresszes helyzet.
Ha olyan orvosi eljárást tervez, amelyre az önrész alkalmazandó, akkor a kezdetektől érdeklődjön a kórház házirendjéről. Beszéljen a biztosítójával, hátha folytatnak olyan szerződéses tárgyalásokat a kórházzal, amelyek megkövetelik a számla elküldését a biztosítóhoz, mielőtt a beteget felszámolják. Ha nem, akkor a kórház nagyon is szeretné, ha előre fizetné az önrész legalább egy részét.
Ha kétségei vannak, akkor is bölcs dolog kapcsolatba lépni az állam biztosítási osztályával, hogy megtudja, van-e tanácsuk az államban az orvosi számlázási gyakorlattal kapcsolatos szabályokról és előírásokról. Minél többet tud, annál jobban tudja majd eligazodni a rendszerben (vegye figyelembe, hogy az állami biztosítási előírások nem vonatkoznak az önbiztosított csoportos tervekre, mivel ezeket az ERISA szövetségileg szabályozza).
Mennyit fogsz tulajdonképpen elkövetni?
Kérje meg a kórházat, hogy nyújtson be becslést arról, hogy mivel tartozhat, szem előtt tartva, hogy a megbeszélt orvosi költségek általában jóval alacsonyabbak, mint a kiskereskedelmi költségek. Tegyük fel például, hogy az önrész 5000 dollár, MRI-t ütemez, és még nem fizetett semmit az önrészének az évre. Az MRI átlagos költsége az Egyesült Államokban körülbelül 1120 dollár, bár jelentősen változik egyik kórházban vagy képalkotó központban. Bármilyen összeget is fizet a létesítmény, valószínűleg meglehetősen magasabb lesz, mint a biztosító által az adott eszközzel megállapított kamatláb. Lehet, hogy kórháza 2000 dollárt számláz, de a biztosító egyeztetett árfolyama például 1050 dollár lehet. Ebben az esetben az önrészként fizetendő összeg 1050 dollár lenne, nem 2000 dollár.
Ez nem igazán kérdés, ha olyan eljárást hajtanak végre, amely sokszor költségesebb, mint az önrész. Ha térdprotézisod készül, amely átlagosan körülbelül 34 000 dollár, és az önrészed 5000 dollár, akkor a teljes önrészet kell fizetned. A kórház megkérheti Önt, hogy fizesse teljes egészében vagy egy részében előre, vagy számlázhatnak Önnek, miután benyújtották a kárigényét a biztosítójának, de nincs megkerülhető az a tény, hogy a teljes 5000 dollárt kell fizetnie.
Az MRI-ről szóló előző példában azonban a tényleges fizetendő összeg nem biztos, amíg a biztosítója nem dolgozta fel a kárigényt. Ha a kórház azt kéri Öntől, hogy fizesse előre az önrész egy részét, és nem világos, hogy valójában mennyivel tartozik, mindenképpen beszélje meg a helyzetet biztosítójával, mielőtt pénzt adna a kórháznak. Így vagy úgy, ügyeljen arra, hogy csak azt az összeget fizesse, amellyel a biztosító EOB-ja végül tartozik, és nem azt az összeget, amelyet a kórház fizet.
Van-e fizetési terv?
A kórházak egyre gyakrabban dolgoznak a bankokkal fizetési tervek kidolgozásában azokra a betegekre, akiknek szükségük van rájuk, gyakran kamat nélkül és olyan rendelkezésre állás esetén, amely nem függ a beteg hitelelőzményeitől. Ha a kórház azt kéri Öntől, hogy fizesse be önrészét egy orvosi eljárás előtt, és erre nincs reális módja, kérdezze meg őket a fizetési terv lehetőségéről.
A kórház azt akarja, hogy megkapja a szükséges ellátást és meggyógyuljon, de azt sem akarják, hogy elakadjon a tartozásoktól, ha nem tudja kifizetni a számla részét. Az a fizetési terv, amely lehetővé teszi a betegek számára, hogy számláikat több hónapra vagy akár több évre nyújthassák ki, előnyösebb, mint az ellátás nélkül járó beteg vagy a kórház egyáltalán nem kapott fizetést. Ha nem tudja kifizetni azt az összeget, amelyet kértek, javasoljon egy összeget, amelyet fizethet, és kérdezze meg, hogy engedik-e Önnek ütemezni a többit.
Kérdezd meg, van-e esetkérő vagy szociális alkalmazott a kórházban, aki segíthet a betegeknek a számlázási és fizetési folyamat eligazodásában. Ezt nem kell egyedül kitalálni, és kiderülhet, hogy a kórház fizetési követelményei rugalmasabbak lehetnek, mint amilyennek elsőre tűnnek.
Pénzügyi helyzetétől függően kérdeznie kell a kórház jótékonysági programjáról is, vagy arról, hogy le tudják-e írni a költségek egy részét a jövedelme alapján.
Megtagadhatják-e a kórházak a fizetési képesség alapján történő ellátást?
Néha téves elképzelés merül fel a kórházak ellátási kötelezettségeivel kapcsolatban, függetlenül a beteg fizetési képességétől. 1986 óta az Emergency Medical Treatment and Labor Act (EMTALA) előírja, hogy minden olyan kórháznak, amely elfogadja a Medicare-t (amely gyakorlatilag az Egyesült Államok összes kórháza), biztosítson szűrési és stabilizációs szolgáltatásokat minden sürgősségi osztályba érkező beteg számára, beleértve az aktív nőt is munkaerő, függetlenül a beteg biztosítási státuszától vagy az ellátás fizetésének képességétől.
A sürgősségi szobára minden beteget át kell szűrni, hogy kiderüljön, mi a probléma, és hogy stabilizációs szolgáltatásokat nyújtson - pénzhiány miatt nem engedhetik, hogy a beteg halálosan vérezzen a padlón. De nem kell semmit nyújtaniuk a stabilizáláson túl, ha nem biztosak abban, hogy a beteg képes lesz fizetni érte, és az EMTALA nem terjed ki a sürgősségi szolgálatokon kívüli ellátásra.
Tehát az előre megtervezett orvosi eljárásra nem vonatkoznak olyan szabályok, amelyek előírják, hogy a kórházak gondoskodjanak a beteg fizetőképességétől függetlenül.
Miért is maradhat le az egészségügyi önrész teljesítése után isAz önrész növelése a betegeket és a kórházakat kemény helyzetbe hozza
A nem biztosított ráta alacsonyabb, mint a Megfizethető Gondozási Törvény végrehajtásakor volt, bár a Trump-kormányzás alatt nőtt. Az Egyesült Államok népszámlálási adatai szerint az Egyesült Államok népességének 14,5 százaléka volt biztosítatlan 2013-ban. Ez 2016-ra 8,6 százalékra csökkent, de 2017-ben kissé, 8,7 százalékra nőtt. És bár a 2018-as népszámlálási adatok még nem állnak rendelkezésre rendelkezésre állnak, más adatok azt mutatják, hogy a nem biztosított kamatláb 2017 óta tovább emelkedik, de még mindig jóval az ACA előtti nem biztosított kamatláb alatt van. Azonban az újonnan biztosítottak némelyikének különösen magasak a zsebköltségei.
Az ACA korlátozza, hogy mekkora lehet a hálózaton belüli zsebköltség, de maga a határ meglehetősen magas. 2019-ben az egészségügyi tervek zsebköltségei akár egy magánszemély esetében 7900 dollár, egy család esetében pedig 15 800 dollár lehet. 2020-ra pedig ezeket a felső korlátokat 8 150, illetve 16 300 dollárban állapítják meg. zseben kívüli limitek jóval ezek alatt az összegek alatt, de az egyedi piaci tervek önrészei gyakran több ezer dollár (a költségmegosztási csökkentések csökkentik ezeket az önrészeket azok számára, akik jogosultak rájuk, amennyiben ezüst tervet választanak a tőzsdén) ).
A munkáltató által támogatott terveknek be kell tartaniuk az ACA által a zseben kívüli költségekre vonatkozó felső határt is, de általában levonható és zseben kívüli költségeik alacsonyabbak, mint az egyes piacoké. 2018-ban a munkáltató által támogatott egészségbiztosítással rendelkezők átlagos önrésze 1350 dollár volt, de ebbe beletartozott a fedezett munkavállalók szerencsés 15 százaléka, akiknek egyáltalán nem volt önrészük. Ha csak a fedezett munkavállalók 81 százalékát vesszük figyelembe, akiknek volt önrészük, átlagos önrészük meghaladta az 1500 dollárt.
A Federal Reserve 2017-ben mégis arról számolt be, hogy a háztartás-gazdaságtani és döntéshozatali felmérés válaszadóinak 44 százaléka nem tud 400 dollárt előállítani egy váratlan számla fedezésére, vagy el kell adnia valamit a költségek fedezése érdekében. Ez gondot jelent, amikor az embereknek váratlan, de szükséges orvosi beavatkozás és meglehetősen magas önrész van.
Kihívást jelent a kórházak számára is, akiknek egyfelől az a feladata, hogy egészségügyi ellátást nyújtsanak a helyi lakosoknak, ugyanakkor elegendő bevételt kell termelniük ahhoz, hogy anyagilag életképesek maradjanak. Az önrész legalább egy részének előlegfizetése az egyik módja annak, hogy a kórházak elkerüljék azokat a helyzeteket, amikor a betegek végül nem tudják kifizetni számláikat.
Fontolja meg a HSA-t, ha hozzáférhet egy HDHP-hoz
Ha a munkáltatója HSA minősítéssel rendelkező, magasan levonható egészségügyi tervet (HDHP) kínál, vagy ha saját egészségbiztosítást vásárol az egyéni piacon, fontolja meg a HDHP-be való regisztrációt. Nem mindenki számára megfelelő, de ha HDHP-vel rendelkezik, akkor adózás előtti pénzzel hozzájárulhat egy HSA-hoz, és ott lesz, ha és amikor szüksége van rá.
2019-ben akár 7000 USD-t is befizethet egy HSA-ba, ha HDHP-vel rendelkezik családi fedezettel, és 3500 USD-ig, ha csak önálló lefedettséggel rendelkezik HDHP alatt (ezek az összegek 2020-ig 7100 és 3550 dollárra nőnek). Még akkor is, ha havonta csak kis összeggel tud hozzájárulni, az idővel összeadódik, és nincs "használd vagy veszítsd el" rendelkezés - a pénz addig marad a számládon, amíg és amikor ki kell emelned. Felépíthet egy párnát a HSA-ban, miközben HDHP-vel rendelkezik, és később visszavonhatja a jövőbeni egészségügyi kiadások fedezésére, még akkor is, ha ezen a ponton már nincs HDHP-lefedettsége.
Tehát itt az elvihetőség az, hogy ha hozzáfér egy HSA által minősített tervhez, akkor belépve abba és hozzájárulva a HSA-hoz megkönnyíti annak a jövőbeni helyzetnek a kezelését, amelyben egy kórház hirtelen jelentős összeg megfizetését kéri Öntől. előre, mielőtt orvosi ellátást kaphatna.
Ha a munkáltatója FSA-t ajánl, ez szintén jó lehetőség, de ne feledje, hogy a HSA-ban fel nem használt pénz egyik évről a másikra a számlán marad - ez nem így van az FSA pénzeszközeivel.