Tartalom
- Az emelt egészségügyi díjak okai
- Hogyan határozzák meg a díjakat
- A számítás
- Mit kap az egészségbiztosítási díjból
- Az egészségbiztosítási díjak csökkentése
- Egy szó Verywellből
Az emelt egészségügyi díjak okai
Az egészségbiztosítási díjak együtt járnak az inflációval, de az infláció arányában is rendszeresen emelkednek. Ennek oka számos tényező.
Az új, kifinomult és költséges technológia segít az egészségi állapot diagnosztizálásában és kezelésében, míg a speciális gyógyszerek meghosszabbíthatják az életet olyan betegségektől, mint a rák. Ezeknek a diagnosztikai és kezelési lehetőségeknek a magas ára mindenkinek megnöveli az egészségbiztosítás költségeit, és az emberek tovább élnek, még olyan betegségekkel is, amelyeket korábban halálosnak tekintettek, ami azt jelenti, hogy az orvosi betegségben szenvedők több dollárt fogyasztanak az egészségügyi ellátásból.
Hogyan határozzák meg a díjakat
A biztosítók minden évben kiszámítják a fedezett életükért fizetett egészségügyi ellátás költségeit, valamint a működési költségeket. Még a nonprofit szervezetek is fizetik vezetőiknek és alkalmazottaiknak, és ezek a fizetések mind a működési költségeik részét képezik. Az Ön díja az a jövedelem, amelyet az egészségbiztosítók hoznak e költségek fedezésére.
A számítás
Az Ön egészségbiztosítója kiszámítja az egészségügyi ellátás költségeit azáltal, hogy kidolgozza a fogyasztók profilját, majd kitalálja, mennyibe kerülnek az egyes profilos betegtípusok. Például egy profil 2-6 éves korú férfi gyermekekre vonatkozhat. meghatározza az átlagos látogatások számát, amelyekre minden gyermeknek szüksége lesz, hány oltásra lesz szüksége, hányszor esik le és öltésekre van szüksége stb.
Egy másik profil az 50 és 55 év közötti nőkre vonatkozhat. Ebben a korcsoportban egy átlagos nőnek szűrésre, mammográfiára, esetleg kolonoszkópiára vagy csontvizsgálatra lesz szüksége. Vérvizsgálatra lesz szüksége cukorbetegség vagy koleszterin miatt. Még akkor is, ha meglehetősen egészséges, szükség lehet egy vagy több vényköteles gyógyszer szedésére, esetleg egy sztatinra a szívproblémák megelőzésére.
A biztosító továbbá meghatározza a műtétek, az orvosi vizsgálatok, a balesetek és az egyéb lehetséges orvosi szükségletek számát minden egyes profilozott betegcsoport esetében.
Ezeket a profilokat felhasználva, megszorozva azoknak a betegeknek a számával, akiket várhatóan biztosítanak az egyes profilokhoz, a biztosító megbecsülheti annak költségeit. A kiadások és a nyereség további összege hozzáadódik az összeghez. Ezután elvégzik a matematikát, hogy megállapítsák egy betegre vagy családra jutó átlagos költséget. Ez lesz az éves prémium.
Minden résztvevő egyén vagy család ugyanazt a prémium összeget fogja fizetni, függetlenül az egyén vagy a család egészségi állapotától.
Mit kap az egészségbiztosítási díjból
Ha Ön alkalmazott, akkor Ön és munkáltatója megoszthatja prémium költségeit. Ha nincs munkáltatója, aki segít a díjak kifizetésében, a teljes költség az Öné lesz. Lehet, hogy többet kap az egészségbiztosításából, mint amennyit fizet, de ez az egészségétől függ.
- Ha egészséges vagy, akkor a prémiumköltséged valószínűleg jóval több lesz, mint amennyibe ténylegesen kerülne, ha egy év alatt egészségügyi ellátást kapnál. Lehet, hogy több ezer dollárt fizet, és csak egy orvoslátogatásra vagy egy receptre van szüksége. Azért költi el a pénzt a díjakra, mert nem akarja kockáztatni a váratlan egészségügyi események, például egy súlyos baleset vagy betegség számla terhét.
- Ha valamivel idősebb vagy, évente ajánljuk a szűrővizsgálatokat, és akár ki is derülhet. Több ezer dolláros prémiuma közel lehet a tényleges költséghez, ha zsebéből fizetne ezekért a vizsgálatokért és orvoslátogatásokért. Ennek ellenére a prémiumokra költi a pénzt, mert nem akar nagyobb kockázatot kockáztatni, ha krónikus betegséget diagnosztizálnak vagy balesetben megsérül.
- Ha beteg, akkor biztosítási díjai valódi alku lehet. Olyan krónikus betegség esetén, mint a cukorbetegség, a szívelégtelenség és a rák, az ellátás tényleges költsége, ha saját zsebéből fizet, több százezer dollár lehet.
- Ha Ön 65 évesnél idősebb és kap Medicare-t, az ellátása valóban váratlanul nagy lesz. Megkapja a szükséges ellátást azon a tényen alapulva, hogy elmúltál nyugdíjkorhatárt. A legtöbb számára egész munkafolyama alatt befizette ezt az alapot. De ha krónikus betegségben szenved, vagy bármilyen gyengítő betegséget diagnosztizálnak, akkor az egész életen át tartó befektetés megtérülése hatalmas lesz.
Az egészségbiztosítási díjak csökkentése
Ha elég egészséges vagy munkáltatóján keresztül több tervhez férhet hozzá, akkor bizonyos mértékben ellenőrizheti a biztosítás költségeit, beleértve a díjakért, az önrészekért és a társfizetésekért fizetett árat is.
Néhány tipp az egészségügyi prémiumok megtakarításához:
- Minden évben a következő évre szóló egészségbiztosítási beiratkozási időszak alatt, vagy ha munkahelyet vagy biztosítási fedezetet vált, szánjon egy kis időt a tényleges számítások elvégzésére, hogy kiválassza az Önnek legmegfelelőbb tervet. Számolja ki a díjainak költségeit, az önfizetéseket , társbiztosítás és önrész, hogy megtakarítson-e pénzt magasabb vagy alacsonyabb díjakkal, társfizetésekkel, társbiztosításokkal vagy önrészekkel járó tervvel.
- Ügyeljen az ösztönzőkre, a kedvezményekre és a wellness programokra. Sok egészségbiztosító kedvezményeket kínál azoknak, akik nem dohányoznak, rendszeresen sportolnak vagy egészséges testsúlyt tartanak fenn.
- Fontolja meg a magasan levonható, katasztrofális gondozási biztosításokat. Ezek a tervek általában alacsonyabb díjakkal járnak, és jól működhetnek a többnyire egészséges emberek számára.
- Fontolja meg az egészségmegtakarítási számla használatát, amelyben a munkáltató bizonyos összeget különít el az egészségügyi kiadásokra. Ez a típusú fiók kényelmes módja lehet annak, hogy egészségügyi kiadásait adókötelesvé tegye.
- Még akkor is, ha Ön alkalmazott, a jövedelme elég alacsony lehet ahhoz, hogy jogosulttá váljon a kormány által működtetett egészségügyi ellátásra. Tudja meg, hogy jogosult-e egy olyan állami támogatott egészségügyi támogatási programra, mint a Medicaid vagy mások.
Egy szó Verywellből
A legtöbb ember fizet a biztosításért, beleértve az egészségbiztosítást is, és reméli, hogy soha nem fogja használni. Az Ön egészségbiztosítása azonban megfizetheti a megelőző ellátást és a szűrővizsgálatokat. Ha fiatal és egészséges, akkor előfordulhat, hogy nem kell vagy nagyon sok megelőző ellátásra vagy szűrésre van szüksége, és ha idősebb vagy, akkor biztosításod automatikusan fedezheti a diagnosztikai szűrővizsgálatokat.
Ha növekszik az egészségügyi díjak költsége, úgy dönthet, hogy pénzt takarít meg azáltal, hogy alacsonyabb költségű tervet fizet, ha nem számít arra, hogy egész évben sok egészségügyi ellátást kap. Mégsem lehet megjósolni a jövőt, ezért döntéseket kell hoznia a megfelelő tervről és a prémium árpontról, majd újra kell értékelnie az igényeit, amikor ideje újra fizetni a fedezetért.