Mi az ezüst terv a megfizethető egészségügyi ellátásról szóló törvény alapján?

Tartalom

• A megfizethető ellátási törvény szabványosított értékszintjei
• Mit kell majd fizetnem egy ezüst tervvel?
• Miért válasszam egy ezüst tervet?
• Miért kerülném el az ezüst serpenyőt?

Az egyéni és a kiscsoportos egészségbiztosítási piacokon az ezüst egészségügyi terv átlagosan a beiratkozottak egészségügyi kiadásainak körülbelül 70% -át fizeti meg, a beiratkozottak egészségügyi költségeik másik 30% -át pedig törlesztőrészlet, fedezet formájában fizetik. és önrészeket.

Ez más néven 70% -os aktuáriusi értékkel vagy AV-vel rendelkezik. Ez nem azt jelenti, hogy Ön személy szerint megkapja egészségügyi költségeinek 70% -át, amelyet ezüst terve fizet. Ehelyett a terv az átlagköltségek 70% -át fizeti egy szokásos népesség esetében. De a teljes költség jóval alacsonyabb százalékát fizetik az egészséges beiratkozókért, nagyon kevés egészségügyi felhasználással, míg a teljes költségek jóval több mint 70% -át fizetik egy nagyon beteg beiratkozottért, aki egymillió dollárnyi követelést halmoz fel .

Vegye figyelembe, hogy bár egy ezüst tervnek nagyjából 70% -os AV-értéke van, megengedett a de minimus tartomány, mivel az egészségbiztosítók számára nagyon nehéz lenne olyan terveket megtervezni, amelyek pontosan 70% -ot érnek el. Ha a de minimus tartomány + / -2, az ezüsttervek AV-értéke 68-72% lenne.

A nem fedezett egészségügyi kiadások nem számítanak bele az egészségügyi terv értékének meghatározásakor. Például, ha az ezüst szintű egészségügyi terve nem nyújt fedezetet a vény nélkül kapható gyógyszerekre, a terv értékének kiszámításakor ezek költségét nem veszik figyelembe. A hálózaton kívüli szolgáltatások szintén nem számítanak, és azok az ellátások sem, amelyek nem tartoznak az ACA alapvető egészségügyi előnyeinek definíciója alá.

A megfizethető ellátási törvény szabványosított értékszintjei

Annak érdekében, hogy megkönnyítse az egészségbiztosítási díjakra költött pénzért kapott érték összehasonlítását, a megfizethető ellátási törvény egységesítette az egészségügyi tervek értékszintjét az egyéni és a kiscsoportos piacokon. Ezek a szintek vagy szintek a következők:

• bronz
• ezüst
• Arany
• platina

Ezenkívül az egyéni piacon katasztrofális tervek állnak rendelkezésre a 30 évesnél fiatalabbak és azok számára, akik nehezen mentesülhetnek az ACA egyéni megbízatása alól.

Ez a besorolási rendszer az egyes államok egészségbiztosítási tőzsdéjén értékesített tervekre vonatkozik, de vonatkoznak minden egyes nagyobb egészségügyi egészségbiztosításra, amelyeket az Egyesült Államokban bárhol értékesítenek, beleértve a tőzsdéket is. Azok a tervek, amelyek nem felelnek meg az ACA-nak (és amelyek nem illeszkednek e juttatási kategóriák egyikébe), már nem értékesíthetők az egyes nagyobb orvosi piacokon, még a tőzsdén kívül sem. A kivételes ellátásokra nem vonatkoznak az ACA egészségbiztosítási tervekre vonatkozó követelményei, például az a követelmény, hogy a megelőző szolgáltatásokat költségmegosztás nélkül fedezni kell. A kivételes előnyök közé tartoznak a látási és fogászati ​​tervek, a hosszú távú ellátás biztosítása, a Medicare kiegészítő tervek és az egészségügyi rugalmas tervek.

Mit kell majd fizetnem egy ezüst tervvel?

Díjak

Az ezüst terv díjai általában olcsóbbak, mint az arany vagy a platina szintű tervek, mivel az ezüst tervek várhatóan kevesebbet fizetnek ki az egészségügyi számlák felé. De az árfolyamok biztosítónként jelentősen eltérnek, és gyakran tapasztalhatja, hogy az egyik vállalat ezüsttervei drágábbak lehetnek, mint egy másik társaság aranytervei.

És az egyéni piacon jelentős számú aranytervet találhat, amelyek olcsóbbak, mint az ezüsttervek, annak a módnak köszönhetően, hogy a legtöbb államban most hozzáadják a költségmegosztási csökkentések költségeit az ezüstterv kamatlábaihoz. prémium támogatásban részesül, előfordulhat, hogy a rendelkezésére álló bronz tervek egy része teljesen ingyenes a támogatás alkalmazása után. A Trump-kormány 2017. októberi döntése a költségmegosztási csökkentések (CSR) szövetségi finanszírozásának megszüntetéséről közvetetten aránytalanul nagyobb díjakat eredményezett az ezüsttervekre, és ezáltal a legtöbb államban aránytalanul nagy prémiumtámogatásokat (néhány olyan állam van, ahol a biztosítók ettől eltérő a CSR költségeinek megközelítése és a prémium támogatások nem aránytalanul nagyok.) Röviden: ne feltételezz semmit! A kiválasztás előtt alaposan nézze meg az összes rendelkezésére álló tervet.

Költségmegosztás

A havi díjak mellett minden alkalommal, amikor igénybe veszi egészségbiztosítását, költségmegosztást kell fizetnie, például önrészeket, együttbiztosításokat és másolatokat.

Az, hogy az egyes ezüst tervek hogyan fizetik meg a költségrészedet, változó. Például egy ezüst tervben 4000 dolláros önrész lehet, 20% -os biztosítékkal párosítva. Lehet, hogy egy versengő ezüst terv alacsonyabb, 2000 dolláros önrésszel rendelkezik, de párosítja azt magasabb biztosítással és 40 dolláros készpénzzel a márkanév receptjeihez.

Egyesek, akik egyedi piaci fedezetet vásárolnak a tőzsdén, és megfelelnek a jövedelem követelményeinek, költségmegosztási kedvezményekben részesülhetnek, ha ezüst tervet választanak. Ezeknek az egyéneknek alacsonyabb önrész, alacsonyabb visszafizetés és együttbiztosítás, valamint alacsonyabb zseben kívüli maximumok részesülnek. Az alacsonyabb jövedelmű beiratkozók esetében az AV-t 94% -ra növelik, ami jobb lefedettséget jelent, mint egy platina-terv, 2014-től 2017 legnagyobb részéig a szövetségi kormány fizetett a biztosítóknak, hogy biztosítsák ezt az ellátást. Ez a finanszírozás 2017 végén leállt, és a biztosítók most beépítik a költségeket az általuk felszámított díjakba (amint azt a fentiekben megjegyeztük, a költségeket csak a legtöbb államban adják hozzá az ezüst terv díjaihoz).

Csak akkor kaphat költség-megosztási kedvezményt, ha:

• jogosult jövedelemmel rendelkezik,
• nem jogosultak a munkáltató által támogatott, minimális értéket biztosító egészségbiztosításra,
• törvényesen vannak jelen az Egyesült Államokban, és
• regisztrálj egy ezüst tervbe az államod cseréje révén.

Miért válasszam egy ezüst tervet?

Válasszon ezüst egészségügyi tervet, ha:

• egyensúlyba kívánja hozni a havi díjak költségeit a saját zsebében felmerülő költségeivel
• el akarják kerülni az arany- és platinaprogramok magas prémiumköltségeit, de meg akarják védeni magukat attól a lehetőségtől is, hogy a magasabb önrészeket kell fizetniük, amelyek általában a bronztervekhez tartoznak (szem előtt tartva, hogy a CSR költségeinek növekedési módja miatt hozzáadva az ezüst terv prémiumához a legtöbb államban, meglehetősen gyakori, hogy ezüst terv kamatlábak vannak sokkal magasabb, mint a bronz terv aránya, és bizonyos területeken magasabb, mint az arany terv aránya)
• jogosultak költségmegosztási csökkentésekre (CSR), mert a támogatások megszerzéséhez ezüstszintű tervet kell választani. Ez az egyik legfontosabb ok az ezüst terv kiválasztására. Ha jövedelme nem haladja meg a szegénységi szint 250% -át (és különösen, ha nem haladja meg a szegénységi szint 200% -át, mivel a CSR előnyei ennél a szintnél a legerősebbek), valószínűleg egy ezüst terv CSR előnyökkel lesz a legjobb érték az Ön számára. Ez csökkenti az önrész, a másolatok, az együttbiztosítás és a zseben kívüli maximumot, így kevesebbet fizet az egészségbiztosítás használatakor. A CSR a díj emelése nélkül növeli egészségügyi terve aktuáriusi értékét.

Miért kerülném el az ezüst serpenyőt?

Nem szabad ezüst egészségügyi tervet választania, ha:

• Tudja, hogy az év folyamán legalább szerény orvosi kiadások merülnek fel, és megállapíthatja, hogy az alacsonyabb zseben elérhető maximális arany- vagy platinaprogram még pénzt takarít meg, még a magasabb díjak elszámolása esetén is.
• Minden egyes alkalommal megpróbálja korlátozni a kiadásait, amikor újra igénybe veszi az egészségbiztosítását - az arany- vagy platinaprogram lehet a jobb megoldás.
• Ha sokat használja egészségbiztosítását, és előre tudja, hogy a zseben kívüli kiadások meghaladják a zseben kívüli maximumot, akkor pénzt takaríthat meg, ha bronzszintű tervet választ, hasonló out-of-zsebében. zseb maximális, de alacsonyabb díjak. Az Ön éves zsebköltsége megegyezik, de kevesebbet fizet a díjakért. A technikáról hogyan olvashat bővebben: „Hogyan spórolhatunk meg az egészségbiztosításon, ha eléri a zsebben elért maximumot?”
• Ön nem jogosult a költségmegosztás csökkentésére, és nagyon keveset számol az egészségügyi költségekkel a következő évben. A bronz terv lehet a legjobb megoldás, mivel alacsonyabb díjakkal jár, mint az ezüst terv, a kereskedelemben a kevésbé robusztus lefedettség érdekében.
• Ön nem jogosult prémium támogatásokra, és minimalizálni szeretné a díjakat. A legtöbb államban a CSR költségeit hozzáadták az ezüst tervdíjakhoz. Egyes államokban ez az összes ezüst tervárfolyamra vonatkozik, beleértve a tőzsdén kívül értékesített programokat is (feltételezve, hogy a biztosítónak legalább néhány terve rendelkezésre áll a tőzsdén). Más államokban csak a tőzsdén értékesített tervekre vonatkozik. De ha nem jogosult prémium támogatásokra, és a tőzsdén vásárolt ezüst tervet választja, jó eséllyel további díjat fizet a költségmegosztási csökkentések költségeinek fedezésére. A legtöbb államban Ön elkerülheti ezt, ha egy másik fémszintű tervet választ ki (vagy kiválaszt egy ezüst tervet, amelyet a csere-csekken kívül adtak el az Ön környékén lévő brókertől vagy biztosítótól, hogy kiderüljön-e ez elérhető lehetőség).

• Ossza meg
• Flip
• Email
• Szöveg