Tartalom
- 1. lépés - Határozza meg a munkalapú egészségügyi terv aktuáriusi értékét
- 2. lépés: Hasonlítsa össze a munkalapú egészségügyi tervet és az Obamacare terv aktuáriusi értékeit
- 3. lépés - Határozza meg az Obamacare és a munkahelyi egészségbiztosítás költségeit
- 4. lépés - Hasonlítsa össze az Obamacare és a munkahelyi egészségbiztosítás költségeit
1. lépés - Határozza meg a munkalapú egészségügyi terv aktuáriusi értékét
A pontos lefedettség részleteinek összehasonlítása elég nehéz, ha több egészségügyi terv közül próbál választani. Van azonban egy rövidítés, amely sokkal könnyebb: hasonlítsa össze a biztosításmatematikai értékeket.
Az egészségügyi terv biztosításmatematikai értéke megmondja, hogy az éves egészségügyi kiadások átlagosan hány százalékát fizetik az egészségügyi terv tagjai. Minél magasabb a biztosításmatematikai érték, annál értékesebbek az egészségügyi terv előnyei. Például egy 85% -os biztosításmatematikai értékű egészségügyi terv az összes tag fedezett egészségügyi kiadásának körülbelül 85% -át fedezi.A tagok várhatóan fedezik a fedezett egészségügyi kiadások további 15% -át költségmegosztási követelmények, például önrészek, másolatok és együttbiztosítás révén.
A munkáján keresztül elérhető egészségügyi tervek aktuáriusi értékének felderítéséhez meg kell kérdeznie. Az Ön alkalmazottja ellátásokkal vagy emberi erőforrásokkal foglalkozó részlege, vagy a kezdő hely. Egy másik lehetőség az, hogy felhívja az Ön által fontolóra vett munkalapú egészségügyi terv ügyfélszolgálati számát, és aktuáriusi értéket kap egy egészségügyi terv ügyfélszolgálati alkalmazottjától.
2. lépés: Hasonlítsa össze a munkalapú egészségügyi tervet és az Obamacare terv aktuáriusi értékeit
Miután megismerte a munkáltatója által kínált munkalapú egészségügyi terv aktuáriusi értékét, válasszon egy vagy két hasonló aktuáriusi tervet az Obamacare cseréjéből. Meg lehet mondani az Obamacare-terv biztosításmatematikai értékét annak fémszintjén.
- A bronz egészségügyi tervek aktuáriusi értéke megközelítőleg 60%.
- Az ezüst egészségügyi tervek aktuáriusi értéke megközelítőleg 70%.
- Az arany egészségügyi tervek aktuáriusi értéke megközelítőleg 80%.
- A platina egészségügyi tervek aktuáriusi értéke megközelítőleg 90%.
Tehát, ha a munkáltatója által kínált munkalapú egészségbiztosítás aktuáriusi értéke 72%, akkor válasszon pár ezüst szintű Obamacare tervet, amellyel összehasonlítja, mivel az ezüst tervek aktuáriusi értékkel közel állnak az Ön munkalapú tervéhez .
A hasonló aktuáriusi értékű egészségügyi tervek összehasonlításával biztosíthatja, hogy az almát hasonlítsa össze az almával. Ha összehasonlítaná a munkahelyén rendelkezésre álló 90% -os biztosításmatematikai értékű egészségügyi tervet a 60% -os biztosításmatematikai értékcserén alapuló egészségügyi tervvel, az pontatlan összehasonlítás lenne.
3. lépés - Határozza meg az Obamacare és a munkahelyi egészségbiztosítás költségeit
A munkahelyi egészségbiztosítást általában a munkáltatója támogatja. A munkáltatója fizeti az egészségbiztosítás havi költségeinek egy részét, te pedig egy részét. Részedet általában kiveszik a fizetés előtti adóból, így nem fizetsz utána jövedelemadót.
Kérje meg munkavállalói juttatásait vagy az emberi erőforrások osztályát, hogy havonta mekkora hozzájárulása lesz az egészségbiztosítási díjak költségeihez, ha munkahelyi egészségbiztosítást választ.
Az Obamacare egészségügyi tervek költségeinek meghatározásához vissza kell térnie az egészségbiztosítási tőzsdéhez. Az árképzéshez fiók létrehozása vagy azonosító adatok megadása nélkül juthat hozzá. Mivel a tőzsdén alapuló egészségügyi tervek (mint minden egyedi piaci terv) megengedhetik, hogy a díjaikat az Ön életkora, lakhelye és attól függően, hogy dohányzik-e, megváltoztathatja, ezeket az információkat be kell írnia az online egészségbiztosítási tőzsdeportálra. mielőtt bármilyen információhoz juthat az árról. Ehhez azonban nem szükséges fiókot létrehoznia a tőzsdén.
Bár az Obamacare egészségbiztosítást támogatják a legtöbb beiratkozott számára, valószínűleg nem támogatják az Ön számára. Ha a munkáltatója felajánlja Önnek az egészségbiztosítást, akkor nem jogosult Obamacare támogatásra, kivéve, ha a munkáltatója által kínált egészségbiztosítás kivételesen silány vagy megfizethetetlen.
Ebben az esetben, kivételesen silány azt jelenti, hogy a munkalapú egészségügyi terve aktuáriusi értéke kevesebb, mint 60%. Munkáltatójának egészségbiztosítását figyelembe kell venni megfizethetetlen ha az önrész fedezetének költségrésze (függetlenül attól, hogy mennyibe kerül a családjának fedezése) meghaladja az éves háztartási jövedelem 9,86% -át.
Előfordulhat, hogy jogosult a prémium adókedvezményes egészségbiztosítási támogatásra, hogy segítse a tőzsdén vásárolt egészségbiztosítás kifizetését, ha az alábbiak igazak:
- Jövedelme a szövetségi szegénységi szint 100–400% -a.
- A munkáltató által kínált egészségbiztosítás nem nyújt minimális értéket, és / vagy a munkalapú egészségbiztosítás díjainak részesedése a jövedelme alapján nem megfizethető
De nagyon ritka, hogy a munkáltató által támogatott terv nem ad minimális értéket és / vagy megfizethetetlennek tekintik a munkavállaló fedezetének részét. Ha a munkáltatója fedezetet kínál, akkor valószínű, hogy nem lesz jogosult támogatásokra a cserében.
De ha megfelel a támogatásra való jogosultság kritériumainak, akkor a legmegfelelőbb módja annak, hogy megállapítsa az Obamacare-tervek költségeit, amelyeket összehasonlít a munkalapú egészségügyi tervével, az, ha az egészségbiztosítási tőzsdén keresztül igényli a támogatást. A fiók létrehozása a tőzsdén és a pénzügyi támogatás igénylése nem kötelezi Önt az egészségbiztosítás megvásárlására vagy a pénzügyi támogatás elfogadására. Továbbra is dönthet úgy, hogy inkább a munkáltató egészségügyi tervét választja.
Ha nem jogosult az Obamacare támogatásra, akkor csak megnézheti a figyelembe vett egyedi piaci tervek teljes árú prémiumát. Ezeket az árakat a tőzsdéről vagy közvetlenül egy biztosítótársaságtól szerezheti be (és egy bróker segíthet abban, hogy ezeket az információkat megszerezze, függetlenül attól, hogy a tőzsdei terveket vagy a biztosítótársaságok által közvetlenül értékesített terveket nézi).
4. lépés - Hasonlítsa össze az Obamacare és a munkahelyi egészségbiztosítás költségeit
Miután megtudta, mennyit kell fizetnie havonta a munkalapú egészségbiztosításért, valamint az ehhez hasonlított Obamacare-tervekért, már majdnem kész. Ha az egyik terv drámaian olcsóbb, mint a többi, mivel mindegyikük hasonló aktuáriusi értéket képvisel, akkor az olcsóbb terv az, amely a legjobb durranást nyújtja. Válassza ki azt az egészségbiztosítási tervet, ha éppen a legjobb ajánlatot keresi. De ne feledje, hogy más tényezők, mint például a szolgáltatói hálózat és a lefedett gyógyszerlisták, azt jelenthetik, hogy egy drágább terv valóban a legjobb értéket nyújtja Önnek.
Ha az összes terv költsége viszonylag hasonló, akkor döntését a legjobban tetsző egészségügyi terv szerkezetére alapozhatja. Értékelje az Ön igényeinek leginkább megfelelőt az alábbiak alapján:
- Az egészségügyi terv típusa
- Hogyan épül fel a költségmegosztás
- Az egészségügyi terv szolgáltatói hálózata
- Az egészségügyi terv gyógyszerkészítménye
- Egészségügyi terv minőségi és elégedettségi minősítései
Ha tetszik a hálózatból való kilépés szabadsága, és hajlandó valamivel többet fizetni, fontolja meg PPO vagy POS tervet. Ha nem bánja, hogy a hálózatban marad, hogy alacsony legyen a költsége, akkor egy HMO vagy EPO jól szolgálhat Önnek.
Ha nincs megtakarítása, vagy nem engedheti meg magának, hogy nagy önrészt fizessen, akkor egy alacsonyabb önrésszel, de magasabb önköltségekkel vagy biztosítási rátákkal rendelkező egészségügyi terv kényelmesebbé teheti magát.
Ha a szíve be van állítva, hogy megtartsa jelenlegi alapellátási orvosát (PCP) vagy szakorvosát, ellenőrizze az egyes egészségügyi tervek szolgáltatói hálózatát. Mielőtt elkötelezi magát az egészségügyi terv mellett, amellyel a PCP hálózatban van, hívja fel az orvosi rendelőt, és erősítse meg, hogy továbbra is a hálózatban vannak-e az egészségügyi tervvel, és hogy nem tervezik-e hamarosan lemondani a hálózatáról.
Ha vényköteles gyógyszereket szed, ellenőrizze az egyes egészségügyi tervek gyógyszerkészítményeit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Ön vényköteles gyógyszerei megfelelnek-e.
Végül ellenőrizze a mérlegelt egészségügyi tervek minőségi és elégedettségi besorolását. Ezt megteheti az Országos Minőségbiztosítási Bizottság honlapján elérhető egészségügyi terv jelentéskártyákkal. Ha minden más dolog egyenlő, ha az egyiknek kiváló, míg a másiknak rossz a minősítése, a döntés könnyű lesz.
Vigyázz a családi hibára
Ne feledje, hogy a legtöbb esetben azt fogja találni, hogy a munkáltató terve a legjobb választás. Ez nagyrészt annak köszönhető, hogy a munkáltatója egy darab prémiumot fizet, miközben rendkívül valószínűtlen, hogy egyéni piaci tervhez bármilyen pénzügyi segítséget kapjon. Hacsak nincsenek további jelentős tényezők, például a hálózati lefedettség, amelyek befolyásolják döntését, az egyedi piaci terv költségei valószínűleg jóval magasabbak lesznek, mint a munkáltatói terv költségei.
De a családtagok helyzete nem biztos, hogy egyértelmű. Ha a családját elkapja a családi hiba, akkor kiderülhet, hogy a munkáltató által támogatott tervbe történő felvételük költsége túlzottan drága. Sajnos még mindig nem jogosultak pénzügyi segítségre a cserében, de dönthetnek úgy, hogy olcsóbb (valószínűleg alacsonyabb biztosításmatematikai értékű) tervet vásároljon a tőzsdén.