Tartalom
Ha több helyen él, hogyan működik az egészségbiztosítási fedezete? Ez egy olyan kérdés, amelyre addig nem gondolhat, amíg nem fontolgatja annak lehetőségét, hogy több államban is legyen otthona, de érdemes előre megfontolni, mivel ez bonyolult lehet.Ha munkáltató által támogatott egészségbiztosítással rendelkezik, és munkája miatt két vagy több helyszín között előre-hátra kell mozognia, munkáltatója valószínűleg már kidolgozta a részleteket. Ha vannak alkalmazottai ebben a helyzetben, akkor valószínűleg van egy országos hálózattal és lefedettséggel rendelkező tervük minden olyan területen, ahol alkalmazottaik élnek és dolgoznak.
De mi van akkor, ha saját egészségbiztosítást vásárol, vagy a Medicare vagy a Medicaid fedezi? A jellemzők a lefedettségtől és az Ön lakóhelyétől függően változnak. Az, hogy két államban van otthona, nemcsak a szép időre vágyó nyugdíjasok számára van fenntartva. Idetartoznak azok a főiskolai hallgatók is, akik a tanévet más állapotban töltik, a szezonális munkavégzés céljából áttelepülő emberek, és számos más helyzet.
Egyéni egészségbiztosítás
Az egyéni egészségbiztosítás olyan fedezet, amelyet önállóan vásárol, akár az egészségbiztosítási tőzsdén, akár közvetlenül a biztosító társaságtól. Több mint 11 millió amerikai rendelkezik egyéni tőzsdei lefedettséggel a tőzsdéken, és néhány millió egyedi piaci lefedettséggel rendelkezik a tőzsdéken kívül.
Bár a megfizethető ápolásról szóló törvény számos szövetségi szabályozást adott hozzá, amelyek országosan az egyes piacok lefedettségére vonatkoznak, a terveket állami szinten is szabályozzák, és az eladásra kerülő tervek államonként nagyon eltérőek.
A tervek típusai
Az elmúlt néhány évben a biztosítók az egyéni piacon hajlamosak voltak eltávolodni a preferált szolgáltatói szervezeti tervektől (PPO-tervek), és főként az egészségmegőrzés szervezeti terveit (HMO) és az exkluzív szolgáltatói szervezeti terveket (EPO) kezdték kínálni. Röviden: a HMO-k és az EPO-k nem fedik le a hálózaton kívüli ellátást, míg a PPO-k nem. Bár egyes államokban még mindig vannak PPO-tervek az egyes piacokon, vannak olyan államok, ahol már nem állnak rendelkezésre hálózaton kívüli lefedettséggel rendelkező egyedi piaci tervek.
A hálózatok általában meglehetősen lokalizáltak, ritkán terjednek ki más államokba, hacsak nincs olyan nagyvárosi terület, amely két állam között terül el.
Tehát mit jelent ez, ha saját egészségbiztosítást vásárol, és több államban él? 2016-ban a szövetségi kormány számos GYIK-t adott ki a tartózkodási helyről és az állandó költözésekről, és egy olyan személy forgatókönyvével foglalkoztak, aki az év folyamán több államban vált otthonok között (lásd a 11. számú GYIK-ot).
A különbség a HMO, a PPO, az EPO és a POS közöttTartózkodási szabályok
Ha elsősorban egy államban él, és csak "rövid időre" utazik a másik házba, akkor ez lényegében csak nyaralásnak minősül, és a tartózkodási helye továbbra is az elsődleges otthonra épül. De mi minősül "rövid időtartamnak"? Az irányelvek tovább pontosítják, hogy ha van egy második otthona, ahol "egy teljes szezont vagy más hosszú időt töltött", akkor dönthet úgy, hogy a lakóhelyet ebben az államban hozza létre.
Tehát, ha megosztja az idejét a nyári otthona és a téli otthona között, akkor lehetősége van rezidenciát létesíteni mindkét államban vagy mindkettőben.
Azok a korai nyugdíjasok, akik még nem jogosultak a Medicare-re, és akik a hómadár életmódot választották (a hideg hónapokban melegebb éghajlatra költöznek), nagyon jól találhatják magukat, hogy pontosan ilyen helyzetben kell egyéni egészségbiztosítást vásárolniuk. És bár jó, hogy rugalmasan megalapozhatjuk a lakóhelyet és biztosításokat vásárolhatunk mindkét államban vagy mindkét államban, néhány szempontot érdemes szem előtt tartani.
Tippek 2 államban való élethez
Ha úgy dönt, hogy egy tervet vesz egy államban, és egész évben megőrzi, akkor előfordulhat, hogy a sürgősségi ellátáson kívül másra nem lesz fedezete, amikor a második államban él. Ha a terv olyan hálózattal rendelkezik, amely az állam területén belüli szolgáltatókra korlátozódik (ami igaz a legtöbb egyedi piaci tervre), akkor vissza kell térnie az első otthonába, hogy hálózatán belül orvosi ellátást kapjon.
Ha orvosi ügyeletet tapasztal a második otthonában, a terve kiterjed a sürgősségi ellátásra, de a hálózaton kívüli sürgősségi helyiségnek és az orvosoknak általában lehetőségük van arra, hogy kiegyenlítsék az Ön számláját a számlájuk azon részénél, amely meghaladja a " ésszerű és szokásos "összeg, amelyet a biztosító fizet.
Mielőtt úgy döntene, hogy a saját otthona egészségbiztosítási tervére támaszkodik, miközben a második otthonában tartózkodik, érdemes alaposan megbeszélnie a következményeket a biztosító társasággal, és meg kell győződnie arról, hogy megérti az összes csínját-bínját.
Ehelyett dönthet úgy, hogy mindkét államban letelepedik, és új házat vásárol, ha az egyik házból a másikba költözik. Az Egyesült Államok Egészségügyi és Humán Szolgáltatási Minisztériuma (HHS) tisztázta, hogy a költözése "állandó költözésnek" számít, mert legalább "egy teljes szezont vagy más hosszú ideig" tartózkodni szándékozik a környéken.
Tehát Ön jogosult egy speciális beiratkozási időszakra, amelyet egy állandó költözés vált ki, feltéve, hogy egész évben fenntartotta az egészségbiztosítást (az állandó költözés miatti speciális beiratkozási időszak csak akkor vonatkozik, ha az előző hely).
Ha azonban új otthonra költözve új egészségbiztosítási tervet vásárol, azt jelenti, hogy minden egyes költözéskor új önrész és maximális zsebből indul. Az egyedi piaci egészségügyi terveket naptári éves önrészekkel és zseben kívüli maximumokkal értékesítik, ami azt jelenti, hogy minden évben január 1-jén visszaállnak.
Ha ugyanazt a tervet tartja egyik évről a másikra, akkor minden naptári év során csak egyszer kell teljesítenie a levonható és a zsebéből kifizetett maximumot (bár ha hálózaton kívüli költségek merülnek fel, ezek vagy egy külön-külön zseben kívüli összeg, lehet, hogy nem lesz felső, vagy egyáltalán nem fedett, a tervétől függően).
De mi van akkor, ha októbertől márciusig valahol melegben él, majd áprilistól szeptemberig tér vissza északi otthoni államába? Ha úgy dönt, hogy minden költözéskor új tervet vásárol, akkor az adott naptári évben három levonható és zseben kívüli maximumot kell teljesítenie.
Szüksége lesz egyre az áprilistól szeptemberig tartó tervhez, egy másikhoz az októberben vásárolt tervhez, amikor megérkezik a téli otthonába, és egy harmadikra a terved idejére januártól márciusig, mivel megújul. és visszaállíthatja januárban (az új naptári évre), annak ellenére, hogy csak néhány hónappal korábban vásárolta meg.
Tehát bár az új terv megvásárlásának lehetősége minden alkalommal, amikor költözik, biztosítja, hogy egész évben hozzáférjen a hálózaton belüli ellátáshoz, fontos megérteni, hogy nagyon drága lehet, ha végül átfogó orvosi ellátásra szorul.
Medicare
A hómadár életmód népszerű az idősek körében, és könnyen belátható, hogy miért: ki ne szeretne szép időjárást egész évben? Az Original Medicare országos lefedettségi területe jelentősen megkönnyíti a zökkenőmentes egészségügyi lefedettséget, mint azok számára, akik még nem jogosultak a Medicare-re.
Ha beiratkozott az Original Medicare-re (Medicare A és B rész), akkor lényegében hozzáférhet egy országos szolgáltatói hálózathoz. Országszerte a legtöbb orvos és kórház részt vesz a Medicare szolgáltatónál, ami azt jelenti, hogy beleegyeznek a Medicare-díjak elfogadásába. Csak meg kell győződnie arról, hogy talál-e olyan orvosi szolgáltatókat, akik a Medicare-rel együtt vesznek részt minden lakóhelyükön.
Medigap és D. rész
A Medicare-kiegészítők, más néven Medigap-tervek, a fedett Medicare-költségek fedezésére felajánlják a fedezetet részben vagy egészben a fedezett Medicare-kiadásokért, mindaddig, amíg olyan szolgáltatót lát, aki elfogadja a Medicare-t. Ez nagy rugalmasságot biztosít a Medicare kedvezményezettjeinek számára az országos utazások terén, ideértve az év egy részének más államban való életét.
Az eredeti Medicare és egy Medigap-terv fedezi a legtöbb költséget, de nem vényköteles gyógyszereket. Ehhez szüksége van egy Medicare D rész vényköteles gyógyszerekre. Ezeket a magán egészségbiztosító társaságok értékesítik, és a lehetőségeid az elsődleges tartózkodási helyeden alapulnak (a Medicare rendelkezik egy eszközzel, amellyel megnézheti, hogy a D rész tervei miként érhetők el az Ön területén).
A D rész terveinek gyógyszertári hálózatai vannak, és fontos figyelni a hálózat terjedelmére, ha azt tervezi, hogy az év folyamán több területen él. Néhány D. rész-terv országos hálózattal rendelkezik, míg mások jobban lokalizált hálózatokkal rendelkeznek.
Még akkor is, ha a D részre vonatkozó terv korlátozott gyógyszertári hálózattal rendelkezik, megvizsgálhatja a terv postai rendelési gyógyszertár opciójának használatát és a gyógyszerek továbbítását a második otthonába.
Az ország legtöbb területén a Medicare Advantage alternatívát jelent a Medicare kedvezményezettjei számára, akik szívesebben kapnák az összes Medicare lefedettségüket egy tervben, amelyet egy magánbiztosító ajánl fel. A Medicare Advantage terveknek azonban vannak olyan szolgáltatói hálózatai, amelyek korlátozottabbak, mint az eredeti Medicare-t elfogadó szolgáltatók országos hálózata. A Medicare Advantage tervek irányított ellátást alkalmaznak, ami azt jelenti, hogy lehetnek HMO-k, PPO-k (stb.), És a hálózat hatóköre tervenként változik.
Ha beiratkozott egy Medicare Advantage PPO-ra, akkor fedezetet nyújt a hálózaton kívüli ellátásra, bár költségei lényegesen magasabbak lehetnek, mint ha hálózaton belül maradna. Vannak bizonyos Medicare Advantage tervek is, amelyeket kifejezetten egynél több helyen élő emberek számára terveztek, de nem mindenhol állnak rendelkezésre.
Ha van vagy fontolgatja a Medicare Advantage lefedettségét, és azon gondolkodik, hogy elosztja az idejét az otthonok között több államban is, akkor figyelmesen olvassa el az apró betűs részt, és beszéljen a Medicare Advantage biztosítójával, hogy lássa, hogyan fog fedezni kell, ha a saját államán kívül tartózkodik.
Medicaid
Bár a Medicaid minden államban elérhető, egészen más, mint a Medicare. A Medicare-t a szövetségi kormány irányítja, ezért az Original Medicare lefedettsége minden államban azonos és magában foglalja az országos hozzáférést a szolgáltatókhoz. Másrészt a Medicaid-ot a szövetségi kormány és az egyes államok közösen működtetik. Minden államnak megvan a maga Medicaid programja, így az ellátások, a jogosultság és a szolgáltatói hozzáférés államonként eltérő.
Ez azt jelenti, hogy a Medicaid általában csak a Medicaid-ellátást biztosító államban kapott ellátást fedezi, bár a sürgősségi ellátást az államon kívül is lefedik, csakúgy, mint a magántervek esetében. A nem sürgősségi ellátás általában nem terjed ki.
Ha egyik otthonból a másikba költözik, és az új állam szabályai szerint létrehozza a tartózkodási helyet, akkor minden költözéskor kérheti a Medicaid-fedezetet. A Medicaid lefedettség általában annak a hónapnak a kezdetén lép hatályba, amelyben jelentkezik, így zökkenőmentes lefedettséggel bírhat, ha időben jelentkezik. Fontos azonban megérteni, hogy bár egy államban megszerezheti a Medicaid jogosultságát, ez nem jelenti azt, hogy minden államban jogosult lesz.
A megfizethető ellátásról szóló törvény előírta a Medicaid jogosultságának kiterjesztését a szegénységi szint 138% -ára minden államban, de a Legfelsőbb Bíróság kimondta, hogy az államokat nem lehet kényszeríteni az alkalmassági iránymutatások bővítésére, és néhányan ezt megtagadták. Azokban az államokban, amelyek nem terjesztették ki a Medicaid alkalmazását, a nem fogyatékkal élő, nem idős, kiskorú gyermek nélküli felnőttek általában egyáltalán nem jogosultak Medicaid-ra, függetlenül a jövedelem szintjétől.
2020 elején 14 olyan állam van, ahol a Medicaid jogosultságát nem bővítették. Nebraska megszavazta a Medicaid bővítését, de a program csak 2020 októberében valósul meg.
Az alacsony jövedelmű idősek, a gyermekek és a fogyatékossággal élők esetében az egyes államok között kisebb az eltérés a Medicaid jogosultsága tekintetében, de a jogosultsági szabályok továbbra is változnak.
Ha beiratkozott a Medicaidba, és figyelembe veszi a részmunkaidőben más államban való élet lehetőségét, fontos, hogy mindkét államban beszéljen a Medicare irodákkal, hogy megtudja, hogyan tudja fenntartani a folyamatos lefedettséget.
Utasbiztosítás
Ha az év egy részét egy másik államban tölti, és aggódik amiatt, hogy nemcsak sürgősségi helyzetekre van szüksége, akkor érdemes megfontolnia egy hazai utazási orvosi politikát vagy egy nemzetközi utazási politikát, ha a tengerentúlon él az év egy része. Ezek a tervek olcsóbbak, mint az egyes nagyobb orvosi lefedettségek, mert korlátozottabbak.
Általában nem fedik le a már meglévő feltételeket, és a terv által fizetendő teljes ellátás összegének felső határával járnak. A körülményektől függően azonban további nyugalmat nyújthatnak.
Ha úgy dönt, hogy megtartja az otthoni államban megvásárolt egyedi fő orvosi tervet vagy Medicare Advantage tervet, akkor annak kiegészítése egy utazási politikával további védelmet nyújt a csak a sürgősségi ellátáson kívül, amelyet valószínűleg megkap a meglévő lefedettséggel. anélkül, hogy minden költözéskor teljesen új, jelentős orvosi politikára kellene váltania.
Ésszerű és szokásos: mit jelent a biztosításhoz- Ossza meg
- Flip
- Szöveg