Tartalom
- Hogyan működnek a Medigap irányelvek?
- Mennyibe kerül a Medigap biztosítás?
- Milyen típusú előnyöket kínálnak a Medigap házirendjei?
- Medicare B rész levonható lefedettség: Már nem áll rendelkezésre az új jelentkezők számára
- Mikor vásárolhatok Medigap-szabályzatot?
- Szükségem van-e Medigap irányelvre, ha be vagyok jelölve egy Medicare Advantage tervbe?
- Kinek nincs szüksége Medigap lefedettségre?
- Hol tudhatok meg többet a Medigap lefedettségéről?
Szerencsére a Medicare Kiegészítő Biztosítás (más néven Medigap kötvények) fedezni tudja ezeket a "hiányosságokat" azáltal, hogy felveszi a zseben kívüli költségek összes vagy többségét, amelyeket egyébként fizetnie kellene, ha egyedül lenne az Original Medicare. Egyes Medigap-irányelvek fizetnek az Egyesült Államokon kívüli egyes egészségügyi szolgáltatásokért és a Medicare hatálya alá nem tartozó további megelőző szolgáltatásokért is.
A Medigap biztosítás önkéntes - nem köteles megvásárolni - és Ön felelős a havi vagy negyedéves díjért. A Medicare nem fizeti meg a Medigap kötvény megvásárlásának költségeit.
Hogyan működnek a Medigap irányelvek?
Ha Ön az eredeti Medicare-ben van (A. és B. rész), és van Medigap-házirendje, akkor először a Medicare fizeti ki a Medicare által jóváhagyott összegek részét a fedezett egészségügyi költségekre. Ezután a Medigap-házirendje fizeti a költségrészét.
De fontos megérteni, hogy a legtöbb esetben a Medigap-terv összegyűjti a Medicare által fedezett dolgok zsebköltségeit, csak nem teljes egészében. A Medigap-terv nem terjed ki olyan dolgokra, mint a hosszú távú ellátás vagy a fogorvosi és látáskezelés, mivel ezekre a Medicare nem terjed ki.
Például: Alice G 2-es típusú cukorbetegségben szenved, és három-négy havonta felkeresi elsődleges orvosát utókezelés céljából. Medigap-politikája a B. rész biztosítékát fedezi, de a B. rész önrészét nem. Az év elején fizeti az orvosi látogatások első 198 dollárját (ez a B rész 2020-ban levonható). Ezt követően a Medicare kifizeti orvoslátogatásának Medicare által jóváhagyott összegének 80% -át, Medigap-politikája pedig a fennmaradó 20% -ot. A Medicare jóváhagyja az irodai látogatás 65 dolláros összegét, tehát a Medicare 52 dollárt, a Medigap 13 dollárt fizet, Alice-nek pedig semmit sem kell fizetnie.
A Medigap kötvényeket magánbiztosítók értékesítik. Ezeket az irányelveket egyértelműen meg kell határozni Medicare kiegészítő biztosítás. Minden politikának be kell tartania a fogyasztók védelme érdekében tervezett szövetségi és állami törvényeket.
Három kivételével a Medigap biztosítótársaságok csak Önnek adhatnak el a szabványosítva A – N betűkkel azonosított Medigap-házirend. Néhány betű hiányzik, mert az E, H, I és J terveket 2010 júniusa után már nem értékesítették, és az M és az N tervet is hozzáadták. E, H, I vagy J megengedhette, hogy megtartsák őket. 2020-tól a C és F tervek már nem állnak rendelkezésre azok számára, akik újonnan jogosultak a Medicare-re, bár azok, akik 2020 előtt jogosultak lettek a Medicare-re, megtarthatják vagy újonnan beiratkozhatnak ezekbe a tervekbe.
Minden Medigap-tervnek ugyanazokat az alapvető előnyöket kell kínálnia, függetlenül attól, hogy melyik biztosítótársaság értékesíti. Tehát a Medigap Plan G ugyanazokkal az ellátásokkal rendelkezik, függetlenül a biztosítótársaságtól vagy a helyszíntől.
Medigap tipp Dr. Mike-tól: Nem minden terv érhető el minden területen. Három államnak - Massachusetts-nek, Minnesotának és Wisconsin-nek - megvan a saját Medigap-politikája, amely eltér a szokásos Medigap-tervektől.
Mennyibe kerül a Medigap biztosítás?
Az, hogy mennyit fizet a Medigap kötvényért, attól függ, hogy milyen tervet választ, és melyik biztosítótársaságot használja.
Mindegyik terv (A-tól N-ig) különböző előnyöket kínál, és a költségek a lefedettség mértékétől függően változnak. Általánosságban elmondható, hogy a legkevesebb juttatást nyújtó A tervben a legalacsonyabb a prémium. A több előnyt kínáló Medigap-tervek, például az F és G terv általában magasabb prémiummal rendelkeznek.
Az American Association for Medicare Supplement Insurance szerint az F terv messze a legnépszerűbb választás, a Medigap beiratkozottjainak 54% -a választja az F tervet 2018-ban az N terv a következő, a beiratkozottak 11% -a; A D és G tervben a felvételizők 19% -a együttesen szerepel. 2020-tól azonban az F és a C terv már nem áll rendelkezésre az újonnan jogosult Medicare felvételizők számára. Ennek oka egy 2015-ben elfogadott jogszabály, amely megtiltja a B. rész önrészét fedező Medigap-tervek eladását (újonnan jogosult beiratkozók számára), amit mind a C, mind az F terv meg is tesz. A 2020 előtt jogosulttá váló Medicare-kedvezményezettek megtarthatják vagy megvásárolhatják a C és F tervet, az újonnan jogosult kedvezményezettek azonban nem.
Az F terv a legátfogóbb Medigap opció, és általában a legdrágább. A Business Insider elemzése szerint a Medigap Plan F átlagos költsége 2018-ban (egy 65 éves gyermek esetében) 143 dollár / hó volt. De ez Hawaii havi átlagától havi 109 dollárig, Massachusetts-ben átlagosan havi 162 dollárig terjedt.
A legújabb összehasonlítható Medigap-terv az újonnan jogosult Medicare-tagok számára 2020-tól a G-terv; ez megegyezik az F tervvel, azzal a különbséggel, hogy nem fedezi a B rész levonását. Az American Association for Medicare Supplement Insurance elemezte a 2020-as G-terv díjait egy 65 éves férfi számára, és megállapította, hogy a díjak Dallasban havi 109 dollár / Philadelphia 509 dollár / hó között mozognak. De minden területen számos biztosító kínálja a G tervet, és az árak biztosítónként jelentősen eltérnek.
Bár a Medicare meghatározza, hogy az egyes Medigap-tervek mit kínálnak, nem szabályozza, hogy a biztosító társaság mit számolhat fel. A magánbiztosító társaságok különböző díjakat számíthatnak fel pontosan ugyanazon Medigap lefedettségért.
Például: Észak-Karolinában 2020-tól a Medigap A (havi 65 éves) havi díja 97 dollár legalacsonyabb és 1465 dollár között mozog. Ez éves szinten 16 417 dollár különbséget jelent a díjak között. a legalacsonyabb költségű tervhez képest a legmagasabb költségű tervhez - mindkettőnek azonos előnyei vannak.
Milyen típusú előnyöket kínálnak a Medigap házirendjei?
A Medigap A – N tervek a következő alapvető előnyöket tartalmazzák:
- Fekvőbeteg kórházi ellátás: A Medicare A részbiztosítási fedezetet fedezi (de nem az A rész éves önrészét), valamint a fedezetet további 365 napig a Medicare fedezet lejárta után. (A Medigap összes terve kivéve az A tervet fedezze azonban a Medicare A. részének önrészét vagy egészét, az A. rész együttbiztosításán kívül.)
- Ambuláns és orvosi költségek: Felöleli a Medicare B. részének együttes biztosítását (de nem a B. rész éves önrészét) vagy a kórházi járóbeteg-ellátások után fizetett pótdíjakat. A B. rész együttbiztosítása általában a Medicare által jóváhagyott összeg 20% -a.
- Vér: Felöleli az első három korsó vért, amelyre minden évben szükséged van.
- Hospice Care: Az A részből álló hospice ellátás együttbiztosítását fedezi.
[Ne feledje, hogy a Medigap K és L tervek fedezik a járóbeteg / orvos, a vér és a hospice ellátás költségeinek egy részét. De nem fedezik teljes mértékben e szolgáltatások zsebköltségeit. A Medicare.gov rendelkezik egy táblázattal, amely bemutatja, hogy az egyes tervek hogyan fedezik a különféle zsebköltségeket, amelyek egy Medicare kedvezményezettnek felmerülhetnek.]
Attól függően, hogy melyik Medigap-tervet választja, fedezetet kaphat a Medicare által nem fedezett további kiadásokra és előnyökre, beleértve:
- Kórházi (A. rész) éves önrész (B-N tervek, de részben fedezik a K és L terveket)
- Szakképzett ápolási létesítmények együttes biztosítása (C – N tervek, de részleges fedezettel a K és L tervekből)
- Sürgősségi ellátás külföldi utazások során (C, D, F, G, M és N tervek)
- A Medicare B. részének felesleges orvosköltségei (F és G tervek). A felesleges díj a Medicare által jóváhagyott összeget meghaladó összeg, amelyet az az orvos vehet fel, aki nem vesz részt a Medicare programban (de aki nem választotta ki teljesen).
Medicare B rész levonható lefedettség: Már nem áll rendelkezésre az új jelentkezők számára
A Medicare B részének éves önrésze van, amelynek összege 198 dollár 2020-ban (évente változhat). A Medigap C és F tervei fizetik ezt az önrészt, de ezek a tervek már nem állnak rendelkezésre azok számára, akik 2020-tól jogosultak a Medicare-re vagy későbbi.
A Medicare Access and CHIP Reauthorization Act-MACRA megtiltja a Medigap-tervek értékesítését, amelyek 2020-tól fedezik a B rész önrészét, de ez csak azokra az emberekre vonatkozik, akik újonnan jogosultak a Medicare-re. Azok az emberek, akiknek 2020 előtt már voltak Medigap C vagy F terveik, megtarthatják azokat. És azok az emberek, akik 2020 előtt már jogosultak voltak a Medicare-re, továbbra is pályázhatnak a Medigap C vagy F tervekre, ha újonnan beiratkoznak a Medigap-ba, vagy megváltoztatják a lefedettségüket (szem előtt tartva azonban, hogy a legtöbb államban a Medigap biztosítói használhatnak orvosi garanciavállalást, ha egy személy a kezdeti felvételi időszak lejárta után pályázik programra)
Medigap-tény Dr. Mike-tól: Bár a Medigap L és K tervei meglehetősen átfogó lefedettséget nyújtanak, nem fedezik az összes saját költséget, ami a beiratkozóknak jár. Ehelyett a legtöbb szolgáltatásért a zsebköltségek egy részét fizetik (a K-terv 50% -át, az L-terv 75% -át), a többit pedig a beiratkozott fizeti. De ezek a Medigap-tervek valóban rendelkeznek zseben kívüli sapkákkal, amelyek után a Medigap-terv a fedezett zsebköltségek teljes részét megfizeti: 2020-ban a felső határok 5880 dollár a K-tervre és 2940 dollár az L-tervre. A Medigap Plan F és a Plan G egy magasan levonható verzióval is rendelkezik, amely előírja, hogy a beiratkozóknak 2340 dollárt kell fizetniük, mielőtt a Medigap-terv megkezdené fizetni az ellátásokat.
Mikor vásárolhatok Medigap-szabályzatot?
A Medicare Advantage és a Medicare D részével ellentétben a Medigap-tervekre nincs éves nyílt beiratkozási időszak. A szövetségi szabályok egyszeri, hat hónapos nyitott beiratkozási ablakot biztosítanak a Medigap számára, amely legalább 65 éves korától kezdődik, és beiratkozik a Medicare B részébe. Ebben az ablakban az Ön területén elérhető összes Medigap-terv garantáltan elérhető - kiadási alap, függetlenül a kórtörténetétől. De miután az ablak véget ér, örökre eltűnt. Vannak korlátozott körülmények, amelyek garantáltan lehetővé teszik a Medigap-terv megvásárlásának jogát a kezdeti ablak lejárta után, de a Medigap-terveket javarészt a hat hónapos időszak vége után orvosilag vállalják.
Ezenkívül nincs szövetségi követelmény, hogy a Medigap biztosítói garantált kiadási alapon kínáljanak terveket, amikor a kérelmező 65 évnél fiatalabb és fogyatékosság miatt beiratkozott a Medicare-be (az összes országos Medicare-kedvezményezett 85% -a - több mint 9 millió ember) 65 éves kor).
De az államok meghatározhatják saját szabályaikat a Medigap jogosultságára. Az államok többsége olyan törvényeket hajtott végre, amelyek biztosítják legalább a Medigap-tervekhez való hozzáférést a 65 évesnél fiatalabb kedvezményezettek számára, és egyes államok megkönnyítették a beiratkozottak számára az egyik Medigap-tervről a másikra való váltást, még azután is, hogy vége a beiratkozási időszaknak. Kattintson a térképre egy államra, hogy megtudja, hogyan szabályozzák a Medigap jogosultságát az államban.
Szükségem van-e Medigap irányelvre, ha be vagyok jelölve egy Medicare Advantage tervbe?
Mindaddig, amíg beiratkozik a Medicare Advantage tervbe, nem kell megvásárolnia a Medigap politikát, és ez nem jelentene Önnek semmilyen előnyt. Valójában törvénytelen, hogy bárki eladjon Önnek Medigap-házirendet, ha Advantage-tervben szerepel.
Ha rendelkezik Medigap-tervvel, majd az eredeti Medicare-ról a Medicare Advantage-re vált, megtarthatja Medigap-tervét, és néhány ember megteszi annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is ott legyen, ha vissza akarnak térni az Original Medicare-re. miután a próbaidőszak lejárt. De a Medigap-terv nem fizet az Advantage-terv önrészének, visszafizetésének vagy együttbiztosításának, így lényegében alvó fedezet lenne az Advantage-terv teljes időtartama alatt.
Kinek nincs szüksége Medigap lefedettségre?
A Medigap-tervekre nincs szükség, ha a Medicare mellett a Medicare hatálya alá tartozik (vagyis kettős jogosultsággal rendelkezik), vagy ha a munkáltató által támogatott terv keretében lefedettség van, amely lefedi a Medicare-t.
2016-tól a Kaiser Family Foundation elemzése szerint az Original Medicare kedvezményezettjeinek 30% -a kiegészítő fedezettel rendelkezett egy munkáltató által támogatott terv alapján, 29% -uk Medigap lefedettséggel, 22% pedig Medicaid volt. Az eredeti Medicare-kedvezményezettek többségének 19% -ának nem volt kiegészítő fedezete egyáltalán, míg 1% -ának valamilyen más típusú kiegészítő fedezete volt.
Hol tudhatok meg többet a Medigap lefedettségéről?
A Medigap-terv megvásárlása előtt fontos, hogy megértse a Medicare Medigap-szabályait, jogait, valamint az államában elérhető Medigap-opciókat. A következő források jó kiindulópontok:
- Medigap Policy kiválasztása: Útmutató a Medicare-tól
- Kiegészítő biztosítás az eredeti Medicare számára: Interaktív forrás a Medigap lefedettségről a Medicare Rights Center részéről
- Állami egészségbiztosítási segélyprogram: olyan program, amely egy az egyben tanácsadást és segítséget kínál a Medicare-ben szenvedőknek