Tartalom
Minden évben úgy tűnik, hogy az egészségbiztosítás növekvő költségeivel kell szembenéznünk. Tehát a megfelelő egészségbiztosítási terv kiválasztásakor nagyon csábító a legkisebb havi díjjal rendelkező terv kiválasztása.A legkisebb havi díjakkal rendelkező tervek ugyanakkor azok a tervek is, amelyek a legmagasabb zsebköltséggel rendelkeznek. Családja egészségi állapotától függően okos választás lehet, vagy egészségügyi és / vagy pénzügyi katasztrófa lehet az Ön számára.
A "katasztrofális" elnevezés állítólag arra utal, hogy ha nagyon megbetegszik vagy súlyosan megsérül - katasztrofális esemény -, akkor legalább egy minimális egészségbiztosítással kell rendelkeznie, amely segít kifizetni az ilyen esemény túlzott összegét. neked kerül. A "magas önrész" és a "katasztrofális" egészségbiztosítási tervek ugyanazon típusú terv két neve.
Íme néhány háttérinformáció arról, hogy ezek a katasztrofális vagy magas önrész-biztosítási tervek hogyan működnek, és hogyan dönthet úgy, hogy Önnek megfelelő vagy rossz választás.
Hogyan működnek
A legjobb módszer annak kiderítésére, hogy a magasan levonható egészségbiztosítási terv a megfelelő választás-e, ha megérti, hogyan működik.
Kezdjük néhány definícióval:
- A prémium a biztosítás havi befizetése.
- A levonható az, hogy mennyit fog fizetni a saját orvosi ellátásáért, mielőtt a biztosító társaság fizetne bármit is.
- Kétféle van másolatok. Az első olyan, mint a "bejutni az ajtón" díj - ez általában 20-60 USD vagy valamilyen összeg, amely többnyire kétszer is elgondolkodtatja Önt a találkozó megbeszélésén vagy a gyógyszer megvásárlásán. Ez azt jelenti, hogy rájössz, hogy az egészségügyed nem ingyenes - az első másolat csak elindítja a fizetési folyamat többi részét. A második fajta százalékos másolás, például 80/20, más néven "coinsurance", vagyis ha túllépte a levonható limitet, akkor a többi számla 20% -át, a biztosítója pedig 80% -ot fizet.
Az Ön egészségbiztosítója minél több pénzt akar összegyűjteni Öntől, és a lehető legkevesebb pénzt fizet ki az Ön nevében. Nyereséget keresnek az üzleti életben, ezért a képletük: vegye, vegye, vegye, de ne fizetjen túl sokat.
A probléma az, hogy ha nem engedheti meg magának a díjakat (a havi befizetéseket), akkor egyáltalán nem vásárolja meg a biztosításukat. Tehát inkább adnának egy olyan lehetőséget, amely minden hónapban kevesebb költséggel jár Önnek, és megköveteli, hogy többet fizessen a zsebéből, ha orvosi ellátásra van szüksége. Ez azt jelenti, hogy nem kell senkinek fizetnie az Ön nevében, amíg nem teljesül egy bizonyos, nagyon magas küszöb.
Tehát a biztosító társaságok különféle terveket állítottak össze, amelyek megkövetelik, hogy értékelje a "kockázatát" - annak esélyét, hogy megbetegszik vagy megsérül, a biztosításának igénybevételének esélyét, annak esélyét, hogy túl sokat kell fizetnie a biztosításáért. egészségügyi gondok.
A rendszeres, magasabb díjjal, de alacsonyabb önrésszel járó terv azt jelenti, hogy többet fizet a biztosítótársaságnak, ők pedig többet fognak fizetni az Ön nevében. Úgy döntött, hogy a megbetegedés vagy a megbetegedés kockázata elég magas ahhoz, hogy megéri havonta többet fizetni.
A magas levonható, katasztrofális terv, nagyon magas levonható és alacsonyabb díjjal azt jelenti, hogy kezdetben sokkal több pénzt fizet, mielőtt a biztosító társaság egyáltalán kifizetne az Ön nevében. Úgy döntött, hogy alacsonyabb a megbetegedés vagy a megbetegedés kockázata, és pénzt takaríthat meg azzal, ha nem fizet annyi pénzt a biztosításért.
Példák
A rendszeres biztosítási terv kérheti, hogy havonta 1000 dollárt fizessen a biztosítótársaságnak, és az önrész 500 dollár. Miután már kifizette ezt az önrészt, amikor elmész orvoshoz, és vényt írnak fel, a biztosító társaság azt mondja neked: "Oké, türelmes - fizetsz egy 25 dolláros példányt az orvoslátogatásért és 15 dollárt a receptért, és mi" kifizetem a többit. " A hónap végén, ha ennél többet nem fordul az orvoshoz, akkor 1040 dollárba került az egészségügyi ellátáshoz abban a hónapban.
Magas önrész / katasztrofális biztosítási terv kérheti, hogy fizessen havi 500 dollárt a biztosító társaságnak, de az önrész 2500 dollár. Ugyanaz a forgatókönyv: elmész orvoshoz, és felírnak egy receptet. Csak ezúttal fizetett az irodai látogatásért (100 dollár) és a gyógyszerért (15 dollár), de mivel az önrésze olyan magas, akkor még nem költött el abban az évben, így a biztosítótársaság még nem fizet semmit az Ön nevében. Az adott hónap teljes költsége (500 USD prémium + 100 USD + 15 USD =) 615 USD.
Most, ha abban a hónapban csak egyszer kell orvoshoz fordulnia, akkor kiderül, hogy a magas önrész-terv jobb megoldás volt számodra, mert ha kifizetted volna a drágább egészségügyi tervet, akkor még 435 dollárt költöttél volna mint amennyit a katasztrofális / magasan levonható egészségügyi tervével fizetett.
Tegyük fel azonban, hogy a fia leesik a gördeszkáról. Olyan agyrázkódást szenved, amely kiüti. Ami még rosszabb, három helyen törik el a karját, amely műtétet igényel, hogy beállítsa a karját és kitűzze, hogy jól gyógyuljon. A költség! Ezek a kezdeti másolatok lesznek a legkevesebb aggodalommal. Ön fizeti azt a teljes 2500 dollárt, plusz a további 20% -ot, esetleg sok ezer dollárt. Rendszeres egészségbiztosítási terv esetén a zsebből származó összeg jóval kevesebb lenne.
Hogyan lehet eldönteni, hogy katasztrofális terv működik-e az Ön számára
Ha Ön és családtagjai viszonylag egészségesek, és egy év alatt nem igényel sok orvoslátogatást, kórházi tartózkodást vagy gyógyszer felírást, akkor a magas önrész-terv nagyon jól állhat Önnek.
Másrészről, ha Önnek és családtagjainak bármilyen egészségügyi problémája van, például nagy a hajlam a csukán levő bármilyen hiba elkapására vagy bármilyen típusú krónikus állapotra, akkor a magas, önrészre szóló egészségügyi terv valószínűleg többe fog kerülni a zsebéből hosszú távon.
Ha úgy gondolja, hogy a magas önrész / katasztrofális egészségbiztosítási terv megfelel az Ön igényeinek, akkor még több pénzt takaríthat meg az egészségmegtakarítási számla (HSA) használatával. A HSA-k lehetővé teszik, hogy pénzt takarítson meg adómentesen, hogy bármilyen orvosi költséget kifizethessen. Más levonható megtakarítási számlákkal ellentétben a pénz nem múlik el az év végén, ha nem költi el, és egész életében bármikor felhasználható egészségügyi kiadásokra. Továbbá hordozható, vagyis munkahelyet cserélhet vagy nyugdíjba mehet, és a megtakarított pénz továbbra is rendelkezésére áll.
- Ossza meg
- Flip
- Szöveg